Top 3 des escroqueries de vol d'identité et d'assurance pour vous aider à récupérer

Comme si vous étiez frappé par la foudre, il est facile de supposer que le vol d’identité ne vous arrivera pas.

Contrairement à la foudre, le vol d’identité touche plus de 15 millions de personnes chaque année et il est aussi simple que d’obtenir votre nom, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale.

Historiquement, les voleurs volaient quelque chose de physique, comme un portefeuille, pour obtenir vos informations personnelles. Mais comme nos vies et nos documents deviennent de plus en plus numériques, cela change.

«Nous considérons que les risques numériques éclipsent les risques physiques et que leur degré et leur complexité augmentent», a déclaré Matt Cullina, PDG de CyberScout, une société fournissant des services de protection de l'identité et de gestion des risques liés aux données.

Si vous souhaitez éviter de devenir l'équivalent financier du pain grillé, souscrire une assurance contre le vol d'identité peut s'avérer un choix judicieux.

Escroqueries au vol d'identité et comment les éviter

Selon les données du centre de résolution de CyberScout, les escroqueries les plus courantes en matière d’usurpation d’identité sont:

1. Attaques de ransomware

Les pirates infiltrent les ordinateurs ou les réseaux, les enferment et demandent une rançon en échange de vos données.

Comment l'éviter: Supprimez les e-mails non vérifiés sans les ouvrir et ne cliquez jamais sur les liens qu’ils contiennent. Installez les mises à jour logicielles immédiatement lorsqu'elles sont disponibles. Utilisez le cryptage standard de votre ordinateur pour masquer les fichiers sensibles des pirates et établir des sauvegardes quotidiennes afin de préserver les données.

2. Escroqueries téléphoniques IRS

Quelqu'un qui prétend représenter l'IRS appelle au sujet d'une facture fiscale impayée. La personne peut menacer de prendre des mesures radicales à moins que vous n'acceptez de payer par téléphone. Ces appelants demanderont probablement votre numéro de sécurité sociale, qu'ils pourront ensuite utiliser pour voler votre identité et demander votre remboursement d'impôt. Ou la menace peut venir via un email de phishing.

Comment l'éviter: L’IRS ne demandera pas de paiement d’impôt et ne demandera pas les numéros de cartes de débit et de crédit par téléphone. Attendez toujours qu'une lettre officielle de l'IRS vous informe d'un problème ou appelez l'IRS directement pour vous renseigner sur les taxes que vous pourriez devoir.

3. Arnaques de membres de la famille en danger

Les criminels utilisent cette tactique, également appelée «escroquerie des grands-parents», pour s'attaquer aux personnes âgées. Dans cette arnaque, quelqu'un appelle ou envoie un courriel prétendant être un membre de la famille - souvent un petit-enfant - dans une situation dangereuse. La personne vous demande d’envoyer de l’argent immédiatement pour «acheter» sa sécurité.

Comment l'éviterSi vous n’êtes pas sûr que la demande est légitime, dites-le immédiatement à la personne à contacter; l'appelant pourrait simplement raccrocher. Essayez de contacter directement le membre de la famille, vérifiez où se trouve la personne avec un autre membre de la famille ou contactez son école.

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Qu'est-ce que l'assurance vol d'identité?

Le vol d'identité se produit lorsqu'une personne utilise vos informations personnelles pour vous imiter, souvent dans un but lucratif.

L’assurance contre le vol d’identité rembourse l’argent que vous dépensez pour rétablir votre identité, mais elle ne rembourse généralement pas l’argent perdu lors du vol.

Une police d'assurance contre le vol d'identité peut vous rembourser des dépenses telles que:

• Copies de votre rapport de crédit
• Frais de notaire
• Appels téléphoniques interurbains
• frais bancaires
• Salaires perdus du travail pendant que vous reconstituez votre identité
• Frais de garde d'enfants
• Frais juridiques

L'assurance contre le vol d'identité diffère des services de surveillance de l'identité, qui ne recherchent que des signes de vol d'identité, selon la Federal Trade Commission. Il diffère également des services de récupération d’identité, qui aident à réparer les dommages si votre identité est volée. Ces services sont également appelés résolution ou restauration.

Certaines polices d'assurance contre le vol d'identité incluent la surveillance du vol d'identité, mais pas toutes.

Ingrid Tolentino, PDG de Hyatt Legal Plans et vice-président directeur de MetLife, a déclaré que les consommateurs recherchent aujourd'hui des solutions à la fois proactives et réactives.

Les polices d'assurance vol d'identité comprennent le remboursement des frais liés à la restauration de votre identité, des services de surveillance du crédit et l'accès à un conseiller spécialisé dans la lutte contre la fraude. Ces spécialistes peuvent:

• Vous aider à écrire des lettres aux créanciers et aux agents de recouvrement
• Placer des alertes de fraude et geler des comptes
• Vous guider à travers les revues de documents
• Vous aider à remplacer les documents manquants
• Parlez aux créanciers ou à d'autres institutions en votre nom
• Configurez-vous avec une surveillance continue après la fraude

Indépendamment de votre couverture en vertu d'une police contre le vol d'identité, comprenez les franchises, les limitations et les exclusions.

Où acheter une assurance contre le vol d'identité

Assureur	La politique comprend:
Allstate	Remboursement des dépenses jusqu'à 25 000 $ Services de restauration d'identité
Famille américaine	Remboursement de frais Services de restauration d'identité
Erie	Remboursement des dépenses jusqu'à 25 000 $ Assistance en cas de vol d'identité
Hanovre	Remboursement de frais Services de restauration d'identité Surveillance de crédit
Liberté Mutuelle	Remboursement des dépenses jusqu'à 15 000 $ par événement et 30 000 $ par période de police Services de résolution Surveillance de crédit
Plans légaux MetLaw / Hyatt	Remboursement des dépenses jusqu'à 1 million de dollars Services de restauration d'identité Surveillance de crédit
Nationwide	Remboursement des dépenses jusqu'à 25 000 $ Avances de fonds d'urgence limitées Services de résolution Surveillance de crédit
Ferme d'État	Remboursement des dépenses jusqu'à 25 000 $ Services de restauration
Voyageurs	Remboursement des dépenses jusqu'à 25 000 $ Services de résolution
USAA	Remboursement des dépenses (avec certains plans) Surveillance de crédit Assistance à la fraude

De nombreux grands assureurs proposent une assurance contre le vol d’identité en complément des polices d’assurance pour propriétaires occupants ou locataires existants. Vous pouvez également obtenir une couverture - et un accès à un conseiller juridique pour rassembler les éléments - sous forme d'avantage par l'intermédiaire de votre employeur.

«Les gens préfèrent aller chez le dentiste que d'aller voir un avocat», déclare Tolentino. En réponse, MetLife a récemment ajouté le service de surveillance du crédit et de résolution des vols d’identité de CyberScout à MetLaw, son régime d’avantages sociaux pour les employés des services juridiques.

Les prix de l'assurance contre le vol d'identité varient, mais sont généralement compris entre 20 et 50 USD par an lorsqu'ils sont ajoutés à la police d'assurance de votre propriétaire ou locataire.

Des forfaits sont également disponibles auprès d’entreprises de consommation directe telles que LifeLock et Experian.

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Une assurance contre le vol d'identité en vaut-elle la peine?

Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit tiennent rarement les consommateurs pour responsables de prélèvements ou de prélèvements non autorisés, aussi longtemps que vous signalez le problème immédiatement. De même, la plupart des polices d’assurance pour propriétaires et locataires offrent une certaine couverture lorsque l’argent ou les cartes de crédit sont volés, mais souvent avec des limites très faibles.

En ce qui concerne le vol d'identité, l'argent volé n'est souvent que le début de vos inquiétudes. Les voleurs peuvent utiliser vos informations personnelles pour:

• Établir des polices d'assurance bidon
• Ouvrir des cartes de crédit non autorisées
• Obtenir des prêts non autorisés
• Louer un appartement
• Établir des comptes de services publics non autorisés
• Obtenir un emploi
• Déposez les taxes et volez le remboursement
• Exposez votre vie privée

Les conséquences d'une identité volée peuvent inclure:

• Pointage de crédit inférieur
• Historique de crédit incorrect
• Antécédents criminels incorrects
• Taux d'assurance plus élevés en raison d'un faible crédit
• Difficulté à prétendre à un prêt
• Remboursement d'impôt volé
• Difficulté à trouver un emploi
• Exposition d'informations personnelles sensibles
• Vol de biens physiques

«Ce ne sont pas que des expositions financières, c’est votre réputation numérique», déclare Cullina.

Ces conséquences à long terme, qui peuvent coûter très cher à réparer, laissent bon nombre d'entre elles espérer avoir le moyen de récupérer leurs coûts et d'obtenir des conseils d'experts. Selon la police, l'assurance contre le vol d'identité peut offrir les deux.

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