Les étudiants de l'Illinois affichent par défaut moins de prêts que la moyenne américaine

Les étudiants des collèges et universités de l'Illinois sont moins susceptibles que leurs homologues d'autres États de ne pas rembourser leurs prêts d'études, selon une étude du département américain de l'éducation.

L'étude a révélé que 9,4% des étudiants des écoles postsecondaires de l'Illinois qui devaient commencer à rembourser leurs emprunts en 2013 étaient en défaut de paiement dès la troisième année de remboursement. Le taux de défaut de l’Illinois était le 14e plus bas du pays.

Le taux de défaut global des États-Unis était de 11,3%. (Voir les taux par défaut pour les 50 états.)

L'étude a examiné plus de 6 000 écoles postsecondaires dans le pays et 249 dans l'Illinois, y compris des écoles privées, publiques et privées (à but lucratif). Parmi les plus importants de l'État en termes d'inscription, les taux de défaut étaient les suivants:

• Collège du comté de Lake: 11,8%.
• Université DeVry: 10,6%.
• Université DePaul: 3,3%.
• Université de l'Illinois, Chicago: 2,8%.
• Université de l'Illinois, Urbana-Champaign: 1,7%.

(Cliquez ici pour rechercher dans la base de données fédérale des statistiques par défaut par école, ville ou État.)

À l'échelle nationale, les collèges communautaires publics affichaient un taux de défaut moyen de 18,5% en 2013, contre 15% pour les établissements exclusifs. Pour les collèges publics de quatre ans, le taux moyen était de 7,3% et de 6,5% pour les collèges privés.

Les taux de défaut des collèges communautaires, des écoles de formation professionnelle et des collèges à but lucratif ont tendance à être plus élevés, car les anciens étudiants ont moins de chances d'avoir terminé leurs études ou de connaître une augmentation de leurs revenus, et ne parviennent souvent pas à faire face aux remboursements de leurs prêts. rapport dans les Brookings Papers on Economic Activity.

>> PLUS: Défaut de prêt étudiant: ce que cela signifie et comment y remédier

Le nouveau rapport fournit une analyse détaillée des taux de défaut, mais il peut ne pas donner une image complète du fardeau de la dette des étudiants. Le rapport prend un instantané des emprunteurs qui se trouvent dans la première fenêtre de remboursement de trois ans, mais il ne capture pas ceux qui retardent le remboursement avant l’expiration de la période de mesure de trois ans.

Marion, Illinois, conseiller en crédit: Méfiez-vous des écoles à but lucratif; chercher des options abordables

Les diplômés du niveau collégial gagnent en moyenne plus que ceux qui ne possèdent qu'un diplôme d'études secondaires. En 2014, le revenu médian des jeunes adultes titulaires d’un baccalauréat était de 49 900 dollars, contre 30 000 dollars pour les personnes ayant achevé leurs études secondaires, selon le Centre national de la statistique de l’éducation.

Cependant, l'endettement excessif des prêts aux étudiants est un fardeau majeur pour beaucoup d'Américains. Cela peut entraver considérablement les finances des emprunteurs en alourdissant leur endettement et en réduisant les ressources qu’ils pourraient utiliser pour les hypothèques, la retraite et d’autres investissements à long terme. Selon la Réserve fédérale, la dette totale liée aux prêts étudiants s'élevait à 1 milliard 36 milliards de dollars en juin, contre 961 milliards de dollars en 2011.

Nous avons interrogé Joy Gaddis, conseillère en crédit agréée chez Clearpoint Credit Counselling Solutions, de Marion, en Illinois, sur la manière dont les familles peuvent intégrer les prêts étudiants à leur vie financière.

Comment les étudiants et les familles peuvent-ils s’assurer que leurs prêts constituent un bon investissement pour leur avenir?

Les étudiants et leurs familles doivent se méfier des écoles à but lucratif qui exigent des frais de scolarité élevés et peuvent faire des promesses exagérées quant à l’emploi dans le domaine d’études choisi. Ils devraient également envisager des options moins coûteuses telles que les collèges communautaires et les universités locales, en particulier lors de leurs débuts ou s’ils ne sont pas certains de choisir une majeure.

Comment les emprunts d’étudiants peuvent-ils affecter la vie financière future des étudiants?

Les clients qui recherchent des conseils en matière de prêt étudiant auprès de Clearpoint ont une dette moyenne de 85 000 $, en hausse de 10 000 $ au cours de la dernière année. L'endettement élevé de ces clients joue un rôle majeur dans les décisions de vie depuis de nombreuses années en raison de la lourde obligation financière mensuelle. Cela comprend les retards dans des événements majeurs tels que l’accession à la propriété et le démarrage d’une famille.

Que doivent garder à l'esprit les parents et les étudiants lorsqu'ils contractent un prêt étudiant?

Les parents et les étudiants doivent se rappeler que la dette des étudiants est une obligation sérieuse qu'ils doivent rembourser. Dans la plupart des cas, les prêts étudiants ne peuvent être libérés en cas de faillite. Les familles devraient essayer de réduire au minimum l'endettement qu'elles contractent en examinant attentivement toutes les options en matière d'éducation, en investissant dès le départ dans 529 plans d'épargne universitaires, en recherchant des subventions et en utilisant d'autres méthodes, telles que des programmes travail-études, un emploi à temps partiel et le crowdsourcing. amis et famille.

Joy Gaddis est un conseiller en crédit certifié avec Clearpoint Credit Counselling Solutions.

Taux de défaut de remboursement des prêts étudiants

Les 50 États ont été classés du plus haut taux de défaut de prêt étudiant au plus bas.

Classement	Etat	Pourcentage de défaut de remboursement des prêts étudiants
1.	Nouveau Mexique	18.9
2.	Virginie occidentale	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Floride	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Caroline du Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota du Sud	12.3
17.	Louisiane	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Géorgie	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Caroline du Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californie	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvanie	9.2
39.	Virginie	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota du nord	6.5
50.	Massachusetts	6.1