Un prêt à tempérament ou un prêt personnel aidera-t-il votre crédit?

Un prêt à tempérament peut grandement aider votre crédit, mais seulement si vous payez comme convenu. Cela peut aussi aider de façon modeste en vous offrant une meilleure composition de crédit si vous n’avez que des cartes de crédit.

Voici ce que vous devez savoir sur les types de prêts à tempérament et leur incidence sur votre pointage de crédit.

Que sont les prêts à tempérament?

Les prêts à tempérament ont des versements égaux sur une période donnée, puis se terminent lorsqu'ils sont entièrement payés. Il existe deux types principaux:

• Les prêts garantis sont destinés à quelque chose que le prêteur pourrait récupérer si l’emprunteur ne payait pas. Les prêts-auto et les hypothèques en sont des exemples. Ils ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas car le prêteur peut reprendre possession du véhicule ou saisir la maison.
• Les prêts non garantis ne sont pas garantis par un prêteur, tels que les prêts étudiants et les prêts personnels. Ils ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés, ce qui reflète le plus grand risque pour le prêteur.

Les comptes de versement sont différents du crédit renouvelable, qui signifie généralement des cartes de crédit. Pour les comptes renouvelables, les montants des paiements varient et il n’ya pas de date de fin définie.

Comment les prêts à tempérament affectent-ils les cotes de crédit?

L'historique des paiements est la principale influence sur les notes de crédit. Un enregistrement des paiements à temps aidera votre crédit - mais les retards de paiement peuvent sérieusement endommager votre score. Et perdre une maison ou une voiture à la suite d'une saisie ou d'une reprise de possession peut dévaster votre crédit.

Vous voulez vous assurer que votre prêteur rapporte l'activité de votre compte aux principales agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Si vos paiements à temps ne sont pas signalés, ils ne vont pas aider votre pointage de crédit.

La composition de votre compte est un facteur moins important. Si vous n’avez que des cartes de crédit, l’ajout de la dette à tempérament vous aide à diversifier vos types de crédit et peut vous donner une légère hausse.

Comment les prêts personnels destinés à la consolidation de dettes affectent-ils le crédit?

Prendre un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé peut aider votre crédit d’une autre manière.

La consolidation de dettes utilisant un prêt personnel déplace la dette de carte de crédit en un prêt à tempérament, ce qui réduit votre taux d'utilisation du crédit. L'utilisation est crédit-parler pour le montant de votre solde par rapport à votre limite. C’est un autre facteur important dans votre pointage de crédit. La plupart des experts recommandent d’utiliser moins de 30% de la limite de crédit de chaque carte, et moins est préférable. Le transfert de la dette sur un prêt personnel à tempérament peut réduire instantanément votre utilisation par carte et votre utilisation globale.

En contrepartie, le transfert du solde d'une carte de crédit vers un prêt personnel assorti d'un taux de pourcentage annuel inférieur peut vous aider à sortir de vos dettes plus rapidement.

Assurez-vous de ne pas nuire accidentellement à votre crédit de différentes manières:

• Ne fermez pas vos comptes de carte de crédit, sauf si vous avez une raison impérieuse de le faire, par exemple des frais annuels. L'âge global de vos comptes figure également dans votre pointage de crédit et vous pouvez le blesser en fermant d'anciens comptes.
• Résistez à la tentation de dépenser plus et utilisez votre solde de carte de crédit pour sauvegarder vos comptes. Cela efface tous les gains que vous avez réalisés en réduisant l'utilisation et ajoute à votre endettement.
• Chaque demande de crédit peut entraîner une petite perte temporaire de quelques points. Ne postulez pour un prêt que lorsque vous êtes raisonnablement confiant d’être qualifié.

Devez-vous contracter un prêt à tempérament juste pour vous constituer un crédit?

Il est généralement déconseillé de contracter un prêt à tempérament uniquement pour améliorer le crédit, à une exception près: les prêts créditeurs. Comme leur nom l'indique, le crédit à la construction est leur raison d'être. Lorsque vous n’avez ni crédit, ni crédit mince, ces prêts à tempérament peuvent vous aider à établir votre profil de crédit.

Une fois le prêt générateur de crédit approuvé, l'argent est déposé dans un compte d'épargne ou un certificat. L'argent ne vous est pas débloqué tant que vous n'avez pas remboursé le prêt.

Payer à temps construit votre historique de crédit, et vous avez un bon fonds d'urgence constitué au moment où vous payez le prêt. Toutefois, le fait de ne pas payer à temps nuit à votre crédit, et emprunter trop pourrait peser lourd sur votre budget et conduire à des paiements en retard.

Surveillez vos progrès

Au fur et à mesure que vous accumulez du crédit, vous voudrez surveiller vos progrès. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit et obtenir gratuitement un résumé du rapport de crédit mis à jour chaque semaine par Investmentmatome. En plus de suivre votre score, vous pouvez surveiller votre utilisation du crédit et d’autres facteurs de notation.

Bev O’Shea est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.