Ce qu'il faut savoir sur l'assurance vélo

Selon les dernières données du recensement, les trajets quotidiens en vélo ont augmenté de 38% entre 2000 et 2012, avec 298 000 nouvelles personnes se rendant au travail à pied.

De plus en plus de personnes optent pour le transport à deux roues pour de bonnes raisons. C’est non seulement une occasion de faire de l’exercice, mais c’est souvent moins cher que la conduite ou le transport en commun. Cependant, un seul accident grave peut effacer de nombreux avantages en termes de santé et de coûts.

Un nombre relativement faible d'Américains se déplacent à vélo - environ 0,6%, soit environ 1 travailleur sur 161. Et selon Robert Schneider, professeur adjoint à l'école d'architecture et d'urbanisme de l'Université du Wisconsin-Milwaukee, les déplacements à vélo représentent moins d'un cinquième des déplacements à vélo. Il pense que même plus de gens feraient du vélo - pour des trajets quotidiens ou à d’autres fins - s’ils ne se préoccupaient pas de la sécurité.

Ces préoccupations ne sont pas toujours sans fondement. Selon la National Highway Traffic Safety Administration, 726 cyclistes ont été tués et 49 000 blessés dans des collisions avec des voitures.

Contrairement aux conducteurs, les cyclistes n’ont pas besoin d’assurance - mais les polices que les cyclistes peuvent déjà avoir peuvent les aider à récupérer après un accident ou une chute.

Qui paie si vous vous blessez sur votre vélo?

Bien que les cyclistes puissent être blessés dans des accidents de la route, ils sont beaucoup plus susceptibles d’être blessés dans un «accident impliquant un seul véhicule». Dans tous les cas, ils auront besoin d’aide pour faire face aux frais médicaux.

«La santé est le principal domaine qui devrait préoccuper les cyclistes», a déclaré Brian Allenby de la Bicycle Coalition of Maine. "Vos frais médicaux doivent être couverts."

La bonne nouvelle est que la plupart des cyclistes ont déjà une assurance maladie, bien que celle-ci puisse être soumise à une franchise. Les cyclistes ayant une assurance auto dans des États sans responsabilité peuvent également être couverts par leurs polices de protection des lésions corporelles (PIP). Celles-ci offrent généralement des avantages plus étendus que l’assurance médicale, y compris une assurance contre le travail. Et pour les personnes impliquées dans des accidents de la route, l’assurance automobile du conducteur pourrait également intervenir.

Néanmoins, les cyclistes devraient assumer la responsabilité de leur propre protection. «Je connais des cyclistes qui ont eu des accidents et n’ont pas eu d’assurance et qui remboursent toujours les hôpitaux pour 30 000 dollars de dépenses», a déclaré Allenby.

Qui paie si votre vélo est endommagé ou volé?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un cycliste peut avoir besoin d'une réparation ou d'un remplacement de vélo, notamment un accident ou un vol.

Si votre vélo a été endommagé dans un accident de voiture, l’assurance du conducteur devrait également couvrir votre vélo, bien que le processus de réclamation puisse être long. Si votre vélo est volé, la police d’assurance de votre habitation ou de votre locataire devrait vous rembourser, même si le vol a eu lieu dans la rue - tant que vous avez une couverture suffisante.

"J'ai un avenant sur ma police qui couvre des objets de valeur spécifiques, y compris mon vélo", a déclaré Allenby. "Je pense que mon pilote de valeur, y compris mon vélo, coûte entre 20 et 30 dollars par an."

Qui paie si vous blessez quelqu'un avec votre vélo?

Bien que ce soit rare, les cyclistes peuvent blesser ou tuer des piétons. Et même si l’assurance maladie des piétons peut couvrir leurs frais médicaux, ils peuvent également s’appliquer aux cyclistes pour des frais supplémentaires.

C’est un autre cas où l’assurance des propriétaires occupants ou des locataires est utile. Les polices incluent généralement une couverture de responsabilité pouvant aller jusqu'à 100 000 $ dans la plupart des cas.

Pour les cyclistes plus jeunes, cette limite de responsabilité est probablement suffisante, mais ceux qui possèdent une maison ou qui ont des économies substantielles auront besoin de davantage de couverture. Les polices à compartiments multiples offrent une protection de responsabilité supplémentaire aux souscripteurs, que les dommages qu’ils causent se produisent à la maison ou sur une piste cyclable.

Les cyclistes ont-ils besoin d'une assurance spécialisée?

À mesure que le cyclisme est devenu plus visible, il a créé un marché d’assurance de niche. Des entreprises comme Velosurance et Spoke vendent des polices d’assurance spécialement pour les cyclistes.

Mais avez-vous vraiment besoin d'une autre politique? Cela dépend de votre assurance actuelle et de la valeur de votre vélo.

Le PDG de Velosurance, Dave Williams, a déclaré que les polices de base de la société couvrent les dommages ou la perte d’un vélo. Les clients peuvent également acheter des paiements médicaux (jusqu’à 10 000 dollars) ou une couverture de responsabilité civile (jusqu’à 100 000 dollars) s’ils ne les ont pas déjà.

Les cyclistes qui conduisent et transportent un cycliste dans le cadre de leur politique de propriétaire ou de locataire ont moins de raisons d'assurer leurs vélos, mais Velosurance offre certains extras utiles, tels que la location de vélos de remplacement et la couverture pour le transport aérien. Les polices peuvent également intervenir si vous êtes victime d’un accident impliquant un seul véhicule ou si vous louez sous certaines conditions.

«Une fois qu'une personne cesse de considérer son vélo comme un jouet et commence à le considérer comme faisant partie de son style de vie, ce style de vie serait interrompu si le vélo était endommagé ou volé», a déclaré Williams.

Le coût de remplacement d’un vélo est également un facteur. «Si vous avez un vélo à 5 000 dollars, cela vaut la peine de l’assurer. Si vous avez un vélo moins cher, cela ne vaut probablement pas la peine », a déclaré Allenby.

Williams a reconnu que les prix vont baisser à mesure que l'industrie évoluera. «Les actuaires n’ont pas eu la chance de voir où les revendications se produisent et avec qui elles se produisent», a-t-il déclaré. "Donnez-nous un an ou deux et nous aurons trouvé des rabais."

Comment les cyclistes peuvent-ils rester en sécurité?

Même si vous êtes pleinement assuré, vous préférez ne pas faire de réclamation. C’est pourquoi il est important pour les cyclistes de rester en sécurité sur la route et pour les gouvernements locaux et les gouvernements des États de prendre leur protection au sérieux.

Malheureusement pour les cyclistes, les lois concernant les accidents de la route avec des vélos varient beaucoup d'un État à l'autre, ce qui crée de la confusion pour les forces de l'ordre. «Bien souvent, la police ne se sent pas en mesure d’émettre une citation aux conducteurs dès le départ, et aucune étape prescrite n’a lieu», a déclaré Allenby. "Il n'y a pas de solution globale."

«Certains États ont une loi sur les utilisateurs vulnérables. Il y a une présomption que le véhicule a provoqué l'accident », a déclaré Allenby. "Cela est considéré comme l'étalon-or."

Certaines villes expérimentent également des modifications d’infrastructures - telles que l’augmentation du nombre de voies cyclables et l’installation de séparations entre les voies cyclables et la circulation - qui, bien conçues, peuvent améliorer la sécurité des cyclistes, a déclaré Schneider. Concevoir des rues pour des vitesses de voiture réduites et mettre en œuvre davantage de contrôle de la vitesse peut également aider.

Les cyclistes peuvent également prendre de nombreuses mesures pour assurer leur propre sécurité et celle de leur vélo. «Du point de vue de la sécurité des coureurs, rouler de manière prédictive est l’une des choses les plus sûres que vous puissiez faire», a recommandé Allenby. "Cela réduit les approximations qu'une voiture ou un piéton doit faire, où ils pourraient se tromper."

Photo de banlieue à vélo via Shutterstock.