Angles morts d'assurance: 5 lacunes de couverture qui pourraient vous coûter

Vous pourriez penser que vous avez une assurance hermétique contre les tempêtes, les accidents de voiture et autres accidents. Mais vous ne voudriez pas découvrir les failles cachées de votre couverture une fois qu’il est trop tard.

Voici cinq problèmes d’assurance auxquels vous pourriez ne pas être préparé autant que vous le pensez - et comment combler l’écart de couverture.

1. Pas d'assurance contre les inondations

Selon la Federal Emergency Management Agency, des inondations se sont produites dans tous les États du pays au cours des cinq dernières années. Pourtant, seulement 12% des propriétaires à travers le pays bénéficient d’une couverture contre les inondations, selon un sondage de la Insurance Information Institute.

L’assurance habitation ne couvre pas les inondations; vous aurez besoin d’une politique distincte. Vous pouvez trouver des agents locaux via le programme national d’assurance contre les inondations. Vous pouvez également demander à votre assureur habitation de vous aider à mettre en place une police dans le cadre du programme fédéral ou si des sociétés de votre état proposent une assurance privée contre les inondations.

Une période d’attente de 30 jours s’écoule avant l’entrée en vigueur de la couverture. Réglez donc votre assurance contre les inondations bien avant les prochaines tempêtes.

2. Aucun moyen de payer une voiture totalisée

L'assurance lacune vous permet d'éviter de devoir de l'argent sur un prêt ou une location de voiture si votre véhicule a été totalisé ou volé. En plus de la couverture complète en cas de collision, l’assurance carence est un ajout judicieux si vous louez ou financez une voiture.

Supposons que vous louez une voiture de 20 000 USD moyennant des versements de 400 USD par mois. Cinq mois plus tard, votre voiture est totale dans un accident. Si la valeur de la voiture est tombée à 15 000 $, le montant de votre chèque relatif à la collision, déduction faite de votre franchise, sera atteint. Cela ne suffira pas à couvrir les 18 000 $ restants sur votre bail.

C’est là que l’assurance fossé entre en jeu. Elle fait la différence entre ce que vaut votre voiture lorsqu’elle est volée ou totalisée et le montant que vous devez sur un prêt-bail ou une location-auto.

Vous pouvez souscrire une assurance gap auprès du concessionnaire automobile ou de votre prêteur. Vous pouvez également vous adresser à votre compagnie d’assurance automobile, qui est généralement moins chère, à moins que vous souhaitiez une couverture d’écart pendant plusieurs années.

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3. Aucun plan de sauvegarde des eaux usées

Vous ne réaliserez peut-être pas que vous êtes responsable de la canalisation d'égout reliant le pipeline principal dans la rue à votre domicile. Cependant, l’assurance habitation standard ne couvre généralement pas les sauvegardes dans cette partie de la ligne. Entrez la couverture de secours d'égout. Cela paie pour le nettoyage et les réparations des eaux usées déversées dans votre maison.

La couverture de secours des égouts est relativement abordable - entre 40 et 50 dollars par an, selon le Insurance Information Institute. Parlez à votre assureur habitation de l’ajout de ce type de couverture.

4. Pas de revenu après une invalidité

Selon l'Administration de la sécurité sociale, plus d'un jeune sur vingt ans sera handicapé avant l'âge de la retraite. Si vous ne pouvez pas travailler à cause d’une maladie ou d’un accident, vous avez besoin d’un plan pour payer vos factures.

L'assurance invalidité de la sécurité sociale est disponible uniquement pour les personnes ayant une invalidité de longue durée d'au moins un an. Selon le Bureau of Labor Statistics, seuls 38% des travailleurs ont accès à une assurance invalidité de courte durée par l'intermédiaire de leurs employeurs.

Vous n’avez pas à vous fier à votre lieu de travail pour obtenir une couverture. Une assurance invalidité individuelle est disponible auprès de plusieurs assureurs, notamment State Farm, MetLife et Mutual of Omaha. Si votre employeur ne propose pas d’assurance invalidité de courte durée, ou si vos prestations actuelles ne vous permettent pas de remplacer votre plein revenu, envisagez de souscrire une police ailleurs.

4. Pas de filet de sécurité financier pour les tremblements de terre

La plupart des propriétaires, même ceux qui vivent dans des zones à haut risque, n'ont pas d'assurance tremblement de terre. Ils risquent la ruine financière si leurs maisons et leurs biens sont détruits. Selon l'Assurance Information Institute, seulement 10% des résidents californiens ont souscrit une assurance contre les tremblements de terre et 14% des habitants des États occidentaux.

L’assurance de propriétaire standard ne paiera pas pour réparer les dégâts causés par les tremblements de terre. Les sociétés d’assurance habitation peuvent proposer une couverture contre les tremblements de terre en tant que complément de la police moyennant un coût supplémentaire - et ils doivent le faire en Californie. Ou vous pourriez avoir besoin de chercher une assurance antisismique autonome.

Les Californiens peuvent acheter une police auprès de la California Earthquake Authority. Pour les personnes vivant dans d’autres États, demandez à votre assureur ou à votre agent d’aide domicile de vous aider à trouver des entreprises qui vendent une couverture contre les tremblements de terre ou consultez le site Web du département des assurances de votre État.

Alex Glenn est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected].

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié pour la première fois par The Associated Press.