Assurance vie et plus: un bilan pour les nouveaux propriétaires

Si vous venez d’acheter une nouvelle maison, félicitations! C’est un grand pas dans la vie de quiconque. C’est également un moment clé pour examiner vos besoins en matière d’assurance.

Après tout, un foyer est, pour la plupart d’entre nous, notre plus gros investissement, un énorme engagement financier et un lieu qui nous garde au chaud et au sec. En tant que nouveau propriétaire, le moment est également propice pour faire l'inventaire de tous vos besoins en matière d'assurance - pas seulement l'assurance habitation, mais également l'assurance vie, l'assurance auto et autres protections.

L'assurance habitation

Vous ne pouvez pas acheter une maison sans assurance de propriétaire si vous avez une hypothèque. L'assurance habitation vous permet de réparer votre maison après des dommages causés par des risques tels que des incendies, des tempêtes et le vandalisme. L'assurance Howeowners prend également en charge la valeur des biens volés, endommagés ou détruits et couvre toute responsabilité découlant de votre rôle de propriétaire.

Vous aurez besoin d’une couverture suffisante pour vous permettre de remplacer vos affaires et de reconstruire votre maison, si cela est nécessaire. Faire un inventaire de vos biens vous aidera à quantifier leur valeur et est essentiel si vous devez faire une réclamation. L'inventaire doit inclure les numéros de série, les dates d'achat, les valeurs, les reçus et les photos.

Vous devrez choisir une franchise, qui devrait correspondre au montant que vous êtes prêt à payer de votre poche en cas de sinistre. Vous pouvez économiser de l’argent en acceptant une franchise plus élevée. N'oubliez pas que l'assurance vise principalement à vous protéger contre les pertes importantes.

Vous pouvez également envisager de payer un supplément pour une assurance couvrant les éléments suivants:

• Frais de subsistance lorsque votre maison est inutilisable. Cela peut avoir un sens si vous vivez dans une zone à haut risque de catastrophes naturelles.
• Le coût de remplacement des biens, plutôt que leur valeur.
• Objets de collection coûteux qui pourraient ne pas être couverts par votre police standard.

Assurance inondation

L’assurance habitation couvre l’eau qui tombe du ciel et qui pénètre dans votre maison, par exemple par un trou dans le toit ou une fenêtre cassée. Mais l'eau qui monte d'en bas nécessite une assurance inondation.

Vous êtes obligé de souscrire une assurance contre les inondations si votre maison est située dans une zone à haut risque et a contracté un emprunt hypothécaire auprès d'un prêteur assujetti ou réglementé par le gouvernement fédéral, comme la plupart d'entre eux. Même si votre maison est libre et dégagée, il est judicieux de souscrire une assurance contre les inondations si vous vivez dans une zone à haut risque. Si vous vivez dans une zone d’inondation à risque modéré, vous n’êtes probablement pas obligé d’avoir une assurance contre les inondations, mais vous voudrez peut-être l’envisager quand même.

Le gouvernement fédéral administre le programme national d’assurance contre les inondations et collabore avec environ 80 entreprises, y compris les plus grands assureurs du pays, en vue de la vente et de la gestion de polices. Le gouvernement fixe les taux et les niveaux de couverture, faisant du service le seul élément de différenciation entre les agents et les entreprises qui vendent des polices.

L’assurance contre les inondations couvre généralement la structure de la maison et vos biens, avec des exclusions importantes, telles que les finitions et les meubles dans les sous-sols. Vous pouvez acheter une couverture pouvant atteindre 250 000 $ pour une structure et 100 000 $ pour vos biens. Au-delà de cela, vous devrez souscrire une assurance excès contre les inondations sur le marché privé.

Assurance tremblement de terre

Les polices standard destinées aux propriétaires ne couvrent pas les dégâts causés par le séisme. Pour cela, vous devrez souscrire une assurance tremblement de terre auprès du transporteur de votre propriétaire ou d'une société distincte. En Californie, la couverture est fournie par la California Earthquake Authority, une organisation à but non lucratif financée par le secteur privé et gérée par des fonds privés.

L'assurance tremblement de terre est une vente difficile. Non seulement cela coûte cher, mais la police type prévoit une franchise de 15%, ce qui signifie que si une maison de 200 000 $ était complètement détruite, la police ne débourserait que 170 000 $.

Selon l'Assurance Information Institute, un groupe industriel, seulement 7% des propriétaires américains bénéficient d'une couverture tremblement de terre, ce chiffre pouvant atteindre 10% dans l'Ouest et 12% en Californie. Équilibrez le coût de la couverture par rapport à ce que vous feriez si un tremblement de terre détruisait votre maison.

Assurance automobile

Bien que vous ayez probablement déjà une couverture, en tant que nouveau propriétaire, le moment est venu d’obtenir de nouvelles citations d’assurance automobile.

D'une part, les facteurs qui ont une incidence sur les taux d'assurance-automobile ont changé, notamment votre lieu de résidence et éventuellement votre temps de conduite. La société qui vous a proposé le tarif le plus bas n’est peut-être plus votre meilleur choix.

En outre, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en regroupant vos polices auto et habitation. Contactez un agent pour voir si cela est possible.

Assurance-vie

Si vous n’avez pas encore d’assurance vie, vous voudrez peut-être l’envisager, en particulier si vous avez acheté une maison avec votre partenaire ou si vous vivez avec des personnes à votre charge. Une maison est une obligation financière importante que votre partenaire ne peut probablement pas couvrir seul. Si vous avez déjà une assurance vie, vous voudrez peut-être revoir votre niveau de couverture. Pour la plupart des gens, l'assurance-vie temporaire est la meilleure option.

Assurance parapluie

Votre assurance habitation couvre votre responsabilité lorsque votre chien mord quelqu'un, par exemple, ou lorsque quelqu'un se blesse sur votre propriété. Votre assurance auto couvre les frais médicaux et les dommages résultant d’un accident de voiture où vous êtes en faute. Mais le coût de ces dommages peut facilement dépasser les limites de responsabilité de ces polices, surtout si la victime vous poursuit et gagne.

C’est là que la couverture parapluie entre en jeu. L’assurance parapluie fournit une couverture de responsabilité supplémentaire qui intervient après que les autres polices ont atteint leurs limites.Il protège également contre des actions telles que la diffamation, la calomnie et la calomnie.

Et après?

Maintenant que vous connaissez les stratégies à prendre en compte ou à revoir, il est temps de déterminer la ou les sociétés qui vous offrent la meilleure combinaison de prix et de service pour vos besoins. Les outils Investmentmatome fournissent des estimations de devis instantanées pour l'assurance auto et l'assurance vie. J.D. Power et Consumer Reports constituent de bonnes sources de référence pour les cotes de service des assureurs. Vous pouvez également vouloir vérifier les cotes de solidité financière chez A.M. Meilleur. Enfin, un agent d’assurance peut vous aider à évaluer vos besoins et vos solutions potentielles.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.

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