Investir dans les stocks internationaux: une feuille de route
Flinvest : investir en stock-picking
Table des matières:
- Quand l'emplacement est égal à la diversification
- Gérer les risques des actions internationales
- Gérer les coûts des stocks internationaux
- Comment devenir mondial
- Et après?
- Trouver les meilleurs courtiers en fonds communs de placement
- Apprendre comment choisir les investissements en actions
- Décider comment investir de l'argent
Avec plus de 4 000 actions cotées en bourse aux États-Unis, pourquoi s’orienter dans les actions internationales? Diversification. Investir dans des actions internationales peut réduire vos risques, voire renforcer vos gains.
Pourtant, de nombreux investisseurs américains investissent dans des sociétés qu’ils connaissent, ce qui entraîne ce que l’on appelle le biais du marché intérieur. Quel est le bon équilibre? Selon une étude récente de Nationwide Financial, l’allocation optimale aux actions internationales - lorsque les rendements sont maximisés et la volatilité du portefeuille minimisée - est de 40%. Les investisseurs américains consacrent en moyenne 22% environ aux actions internationales.
Lorsque vous apprenez à investir dans des actions, l’internationalisation peut sembler fastidieux. Mais ce n’est pas nécessaire. Voici ce que vous devez savoir sur l’investissement dans les actions internationales.
Quand l'emplacement est égal à la diversification
Vous connaissez l’idiome: ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Ce conseil est particulièrement important lorsque vous investissez, car la diversification - ou la détention d’une variété d’actions dans différentes régions, secteurs et tailles d’entreprises - constitue un moyen simple de doper les rendements des investissements à long terme tout en réduisant les risques.
Bien que nous vivions dans une économie mondiale de plus en plus interdépendante, les rendements des actions peuvent varier et varient considérablement dans le monde. Jetez un coup d’œil sur la situation des différents pays jusqu’au 22 mai:
- Les actions américaines (comme le reflète l’indice S & P 500) ont progressé d’environ 2%
- L'indice de référence italien (Milano Indice di Borsa) est en hausse de plus de 6%
- L’indice boursier chinois Shanghai Composite a chuté de près de 3%
La recherche montre que l'ajout d'actions internationales peut contribuer à réduire la volatilité de votre portefeuille et à vous protéger contre les risques propres à une région donnée. Vos rendements peuvent également bénéficier de l'exposition à des segments de l'économie mondiale en croissance rapide. Dans l’ensemble, cela signifie que la performance de votre portefeuille bénéficiera idéalement d’une combinaison équilibrée de placements du monde entier.
La recherche montre que l'ajout d'actions internationales peut aider à réduire la volatilité de votre portefeuille.
Le moyen le plus simple d’ajouter une exposition internationale consiste à investir dans des fonds communs de placement enregistrés aux États-Unis ou des fonds négociés en bourse qui suivent les marchés étrangers. Pourquoi enregistré aux États-Unis? Pour éviter les risques et les coûts potentiels liés aux investissements sur les marchés étrangers (voir ci-dessous). De plus, les fonds communs de placement et les FNB étant des paniers de titres, leurs avantages inhérents à la diversification vous soulagent de la lourde tâche de choisir des actions individuelles.
Ces types de fonds indiciels offrent une multitude d’options pour investir à l’international - par pays, par région ou par des fonds traçant différents types de marchés (développés, émergents ou frontaliers). Et ils sont facilement disponibles. Tous les choix de notre site pour les meilleurs courtiers en matière d’investissement dans les FNB offrent des moyens d’investir dans des fonds internationaux, bien que la portée des offres varie.
Gérer les risques des actions internationales
La peur de l'inconnu est l'une des raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs restent chez eux. Et cette attitude n’est pas totalement injustifiée, car les actions internationales pourraient ajouter des risques imprévus à votre portefeuille - tout ce que vous essayez d’éviter grâce à la diversification. Voici quatre risques à prendre en compte:
La peur de l'inconnu est l'une des raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs restent chez eux.
La tourmente. Certains pays - et leurs marchés - peuvent être soumis à de violentes fluctuations dues à la politique, aux incertitudes économiques, aux taux de change, à la corruption ou même à la guerre. C’est déjà assez difficile de rester au courant de l’actualité à la maison, et encore moins de suivre ces problèmes dans des régions éloignées.
Les données. Un accès plus limité aux informations financières peut constituer un autre risque lié aux investissements internationaux. D’autres pays appliquent des règles différentes en ce qui concerne l’étendue, le type et l’actualité des données que les sociétés cotées en bourse doivent communiquer, informations qui peuvent être très différentes de la norme en vigueur aux États-Unis.
Liquidité. Les États-Unis abritent la plus grande bourse du monde, ce qui signifie qu’il existe généralement un vaste marché d’acheteurs et de vendeurs. Ce n'est peut-être pas le cas ailleurs, avec des volumes de négociation plus faibles ou des heures de négociation plus limitées, ce qui pourrait rendre plus difficile l'achat ou la vente lorsque vous le souhaitez.
Recours légal. La Securities and Exchange Commission protège les investisseurs contre les activités frauduleuses - mais elle se concentre principalement sur le marché américain. Lors de l’achat d’investissements étrangers, vous ne disposez peut-être pas du même accès à certains recours juridiques que lors de l’achat d’actions américaines.
Gérer les coûts des stocks internationaux
Investir sur les marchés internationaux n’a pas besoin d’être coûteux, grâce à la grande variété de fonds communs de placement et de FNB enregistrés aux États-Unis. Le coût global dépend de la façon dont vous investissez.
Les investissements internationaux ne doivent pas forcément coûter cher, grâce à la grande variété de fonds enregistrés aux États-Unis disponibles.
Si vous souhaitez acheter des actions de sociétés étrangères qui négocient sur les marchés américains, vous pouvez le faire avec des certificats de dépôt américains. Les ADR constituent un moyen économique pour les investisseurs de détenir des actions étrangères car ils négocient en dollars américains, ce qui leur permet d’éviter les transactions en devises. Certaines sociétés répertorient leurs actions sur le marché américain en plus de leur marché national, plutôt que comme des ADR, ce qui constitue un autre moyen d’investir dans des actions internationales individuelles.
De manière générale, vous devez vous attendre à des coûts associés plus élevés lorsque vous investissez à l’international. Cela ne devrait pas vous dissuader (souvenez-vous de tous les avantages ci-dessus?), Mais assurez-vous de vérifier les points suivants auprès de votre courtier avant de placer une transaction:
- Impôts étrangers sur les dividendes d’investissements détenus en dehors des États-Unis (bien que vous puissiez avoir droit à un crédit d’impôt lors du dépôt de vos impôts sur le revenu aux États-Unis)
- Coûts de transaction, y compris les commissions de courtier ou les ratios de frais (les frais de gestion du fonds)
- Conversion de devise
Comment devenir mondial
Comme pour tout changement de stratégie de portefeuille, faites vos devoirs avant de transférer de l'argent. Si vous ne l’avez pas déjà fait, essayez le trading sur papier avec des investissements étrangers qui vous intriguent. Cette pratique de trading virtuel, proposée par de nombreux courtiers en ligne, vous permettra d’apprendre à investir dans de nouveaux marchés sans risquer d’argent.
Une fois que vous vous sentez à l'aise de plonger dans les eaux étrangères, construisez lentement la partie internationale de votre portefeuille - peut-être par une moyenne monétaire, une stratégie consistant à acheter régulièrement un investissement, quel que soit son prix.
Une fois que vous vous sentez à l'aise de plonger vos orteils dans des eaux étrangères, développez lentement la partie internationale de votre portefeuille.
Enfin, ne vous sentez pas obligé de vous éloigner trop loin de chez vous. Cette allocation optimale de 40% citée par Nationwide est agressive par rapport à celle recommandée par de nombreux experts - 20% à 25% de votre portefeuille. Le degré de mondialisation que vous décidez d’adopter dépend de vos préférences personnelles et de votre tolérance au risque. Mais en commençant petit et en augmentant progressivement, vous êtes susceptible de trouver le compromis idéal pour votre allocation d’actions internationales.
