Planification des investissements dans un monde incertain

Par Dave Anthony

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Les chances sont bonnes que si vous allumez les nouvelles du soir ou affichez votre journal préféré sur votre iPad, l'un des meilleurs reportages portera sur les risques émergents dans le monde entier. Qu'il s'agisse de conflits au Moyen-Orient, de tensions avec la Russie ou de rapports de force en constante évolution entre les dirigeants mondiaux, cela semble évident: nous vivons à une époque d'une complexité mondiale sans précédent et de la capacité technologique de regarder les événements se dérouler en temps réel.

Lorsque de grandes sociétés d’investissement commencent à parler de risque géopolitique, c’est probablement une bonne idée de prendre note. Les gestionnaires de fonds passent généralement peu de temps à discuter de la possibilité que les politiques adoptées par les pays conduisent à des situations de déstabilisation, mais fin 2014, le président de RIT Capital Partners, un fonds de 3,5 milliards de dollars, a déclaré que le risque géopolitique était «aussi dangereux que tout le temps dont nous disposons depuis la Seconde Guerre mondiale."

Si un tel avertissement semble trop pessimiste n’est pas nécessairement le problème. L’important est qu’elle révèle que les grands gestionnaires de fonds commencent à accorder une grande attention au risque mondial.

Mais comment abordez-vous ces risques? Transférer 100% en espèces ou en obligations d’État n’a pas été le meilleur moyen de réaliser une croissance au cours des quelque 100 dernières années, une période qui a vu plus que sa juste part de l’instabilité mondiale. Sans se lancer dans des investissements purement défensifs et faire des plans trop conservateurs, comment pouvez-vous planifier pour demain tout en tenant compte des risques d'aujourd'hui?

On dit souvent que sans risque, il n’ya pas de récompense et que, s’agissant de la planification financière, cette maxime est particulièrement vraie. Pour ceux qui essaient d’atteindre des objectifs à long terme, comme la planification de la retraite ou la planification successorale, il est souvent risqué d’essayer d’éviter tout risque.

Une trop grande aversion pour le risque vis-à-vis des actions peut engendrer des rendements faibles qui ne suivent pas l'inflation, ce qui augmente le risque de manquer d'argent avant votre décès ou de ne pas financer intégralement une succession. Pour la plupart des investisseurs, les liquidités et les obligations n’offrent pas à elles seules les rendements, supérieurs à l’inflation, nécessaires pour remplacer un revenu ou léguer un héritage à la génération suivante.

Heureusement, un plan financier intelligent qui prend en compte les risques mondiaux tout en recherchant une croissance à long terme peut aider à éviter ces biais de décision trop prudents.

Avec toutes les incertitudes qui entourent l’actualité, le moment est venu d’évaluer votre plan financier pour déterminer s’il gère les risques de manière intelligente.

Votre plan:

• Ignorer la relation entre récompense (investissements) et gestion des risques (assurance), ou aborde-t-elle à la fois les investissements et l'assurance de manière globale?
• Diversifier les investissements et les assurances pour fournir de multiples sources de rendement et de revenus?
• Réagir aux derniers titres ou évacuer les émotions du processus décisionnel?
• Trop compter sur une entreprise ou un pays? (Remarque: si votre pension, votre assurance 401 (k) et votre assurance vie sont toutes fournies par votre employeur ou lourdement investies dans un pays, cette situation peut constituer un risque important.)

Le meilleur moyen de vous assurer que votre plan est bien préparé aux risques et aux avantages de l'économie mondiale est de parler à un planificateur professionnel dès aujourd'hui.

Après tout, ne serait-il pas agréable de regarder ou de lire les nouvelles et de ne pas s’inquiéter des titres négatifs, car vous savez que vous avez le bon plan - et le bon planificateur - de votre côté?