Les prêteurs considèrent plus que votre pointage de crédit
Le Pr. PERRONNE balance sur « les magouilles et les attaques dégueulasses contre Raoult »
Table des matières:
- Savoir où se situe votre crédit
- Quels prêteurs regardent dans votre application
- Histoire de credit
- Recettes et dépenses
- Acompte
- Durée du prêt
- Collatéral
- Actifs liquides
- Antécédents d'emploi
- Ce que tu peux faire
- Et après?
- Vérifier votre dossier de crédit gratuit
- Calculer votre ratio d'endettement
- Faire 3 pas pour améliorer votre crédit
Si vous êtes sur le marché pour un prêt, votre pointage de crédit est l’un des principaux facteurs pris en compte par les prêteurs, mais ce n’est que le début. Les prêteurs apprécient de voir le profil financier complet du demandeur s’ils décident d’approuver un prêt et à quel taux d’intérêt. Alors, lorsque vous remplissez une demande de prêt, préparez-vous à tout partager.
Savoir où se situe votre crédit
Obtenez votre pointage de crédit, hebdomadaire. Nous vous aiderons à surveiller votre crédit et à suivre vos progrès.Quels prêteurs regardent dans votre application
Histoire de credit
Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres calculé à partir des informations contenues dans vos rapports de crédit, conçu pour prédire votre probabilité de rembourser de l'argent emprunté. Mais un score ne dit pas tout aux prêteurs, et beaucoup regardent les rapports eux-mêmes.
Un défaut peut ne pas être un facteur décisif, mais il peut affecter votre taux d’intérêt.
Ils peuvent rechercher:
- Comptes en souffrance, c'est-à-dire ceux payés plus de 30 jours en retard
- Comptes de recouvrement impayés
- Une faillite passée
- Forclusions
- Privilèges fiscaux ou jugements civils - bien que, à compter du 1er juillet 2017, les agences d'évaluation du crédit ne les signaleront que si elles incluent un numéro de sécurité sociale ou une date de naissance dans les informations d'identification.
- Le nombre de demandes de crédit récentes
- Dettes en cours
Même si une ou plusieurs imperfections peuvent ne pas être décisives, les avoir dans votre dossier de crédit peut avoir une incidence sur votre taux d'intérêt. Si vous n’êtes pas sûr de l’utilité de votre profil de crédit, vous pouvez obtenir un rapport de crédit et une cote de crédit gratuits, mis à jour toutes les semaines, de Investmentmatome.
Recettes et dépenses
Pour pouvoir prétendre à un prêt, votre ratio d’endettement sur le revenu ne peut pas dépasser le maximum du prêteur.
Un prêteur est moins susceptible de vous considérer comme un risque si vous avez un revenu plus élevé, car vous êtes plus susceptible de pouvoir payer toutes vos obligations tous les mois. D'un autre côté, un revenu élevé peut ne pas vous aider à obtenir un meilleur taux si vos dépenses fixes, telles que votre loyer ou votre versement hypothécaire, sont particulièrement élevées. Par exemple, lors de votre demande de prêt hypothécaire, votre ratio dette / revenu total doit être égal ou inférieur à 43% pour pouvoir prétendre à un prêt avec un prêteur de bonne réputation.
Acompte
Plus le montant de votre prêt est bas, moins la banque court de risque. Par conséquent, si vous avez un acompte important, le prêteur est plus susceptible d'être généreux avec le taux d'intérêt. Si votre pointage de crédit est limite et que vous n'êtes pas admissible à un prêt, un acompte important peut vous aider à obtenir l'approbation.
N'oubliez pas qu'un taux d'intérêt légèrement inférieur ne vaut peut-être pas la peine de nettoyer votre compte bancaire. Il est important de garder suffisamment d’argent en cas d’urgence.
Durée du prêt
La durée du prêt est importante. En règle générale, les prêteurs supposent qu’un prêt plus court signifie que la capacité de paiement de l’emprunteur est moins susceptible de changer au cours de la vie du prêt. Gardez cela à l'esprit lorsque vous postulez pour un prêt. Si vous pouvez vous permettre d’obtenir un prêt à court terme, votre versement mensuel sera peut-être plus élevé, mais vous paierez moins d’intérêts sur la durée de l’emprunt et vous serez endetté plus tôt.
Collatéral
Si vous postulez pour un prêt auto ou maison, le prêteur examinera de près la valeur du véhicule ou de la maison car il servira de garantie pour le prêt. Par exemple, disons que vous voulez une voiture de 15 000 $. Ajoutez à cela 5 000 $ en contrats de garantie et d’entretien après vente, en assurance déficit et en taxe de vente, et vous recherchez un prêt de 20 000 $. Votre ratio prêt / valeur est de 133% (20 000 $ / 15 000 $ = 1,33). Dans ce cas, si le véhicule est additionné ou si vous ne faites pas défaut sur le prêt et que le prêteur essaie de le revendre, il ne récupérera probablement pas la totalité des 20 000 $. Par conséquent, le prêteur demandera probablement un taux d'intérêt plus élevé pour compenser le risque.
Un prêt avec garantie, ou un prêt garanti, a généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt non garanti, car vous donnez la garantie en garantie du remboursement du prêt si vous n’effectuez pas les paiements. Nous recommandons la prudence lorsque vous envisagez d'utiliser votre maison ou votre voiture en garantie lors d'une demande de prêt personnel. Si vous ne remboursez pas le prêt, vous pouvez perdre votre actif.
Actifs liquides
Si vous avez des actifs liquides, un prêteur peut vous considérer comme moins risqué et vous proposer un taux inférieur.
Vous êtes censé utiliser vos revenus pour rembourser le prêt, mais certains prêteurs voudront peut-être savoir si vous disposez d’avoirs pouvant être rapidement convertis en espèces pour effectuer des paiements en cas de perte de votre emploi ou de difficultés financières. Ces actifs peuvent être sous la forme d'un compte d'épargne ou de marché monétaire, d'actions ou d'obligations d'État. Si vous avez des liquidités pour couvrir le coût du prêt, le prêteur peut vous considérer comme moins risqué et vous proposer un taux inférieur.
Antécédents d'emploi
Si vous postulez pour un prêt hypothécaire, votre revenu actuel pourrait suffire à vous qualifier pour un bon taux. Mais le prêteur peut choisir d'examiner votre revenu des 24 derniers mois pour mesurer la stabilité du revenu. Si vous avez des antécédents de travail instables ou si vous étiez au chômage récemment, vous ne serez peut-être pas refusé, mais l'émetteur peut toujours le voir comme un drapeau rouge. En conséquence, vous pourriez vous retrouver avec un taux d'intérêt plus élevé.
Ce que tu peux faire
Vous pouvez améliorer vos chances d'approbation du prêt à des conditions favorables en développant de bons comportements de crédit, tels que le paiement de vos factures à temps, à chaque fois, et le maintien du solde de vos cartes de crédit.
Mis à jour le 30 juin 2017.
