LendingClub vs Prosper: comment se comparent-ils pour les prêts personnels
WARNING: Why Peer To Peer Lending is a BAD INVESTMENT
Table des matières:
- LendingClub pourrait être une meilleure option si vous:
- Prosper pourrait être une meilleure option si vous:
- Magasinez pour trouver le meilleur prêt personnel
- Méthodologie de notation des prêts personnels
Prosper et LendingClub sont deux des prêteurs en ligne les plus reconnus et les plus importants. Ils ont été les pionniers du financement peer-to-peer et ont émis des milliards de prêts depuis leurs débuts en 2006 et 2007, respectivement. Les deux offrent des prêts pour la consolidation de la dette, la rénovation ou d’autres fins.
En quoi ces deux prêteurs sont-ils différents? Et quel est le meilleur prêt pour vous? Étant donné leurs similitudes, il se peut que le taux d’intérêt qui vous est proposé diminue. Néanmoins, il est utile de comparer leurs frais, leurs processus d’approbation et leurs caractéristiques spéciales. Voici un aperçu de LendingClub et Prosper.
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| 1 000 à 40 000 $ | 2 000 $ à 40 000 $ |
| 6.16% - 35.89% | 6,95% à 35,99% |
| 1% à 6% | 2,4% à 5% |
| Trois ou cinq ans | Trois ou cinq ans |
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" PLUS: Prêts personnels pour consolidation de dettes
Les consommateurs éligibles aux prêts personnels de LendingClub et de Prosper ont généralement un crédit élevé. L’emprunteur moyen de LendingClub a un score de 699; L’emprunteur moyen de Prosper a un taux de 710. Les consommateurs dont la cote de crédit est inférieure peuvent toujours demander; les deux prêteurs tiennent compte de facteurs supplémentaires lors de l'approbation des prêts.
LendingClub accepte les demandes conjointes, ce qui peut augmenter les chances d'approbation, tandis que Prosper accepte les demandeurs dont le ratio d'endettement est plus élevé.
En tant que prêteurs «peer-to-peer», LendingClub et Prosper mettent en relation les emprunteurs avec des personnes qui financent les prêts et fixent les taux d'intérêt.
LendingClub pourrait être une meilleure option si vous:
- Avoir un coemprunteur
- Avoir un ratio d'endettement de 40% ou moins
- Besoin d'un prêt aux petites entreprises
LendingClub a été fondé en 2007 et a octroyé plus de 28,8 milliards de dollars de prêts, y compris des prêts personnels. La plupart des emprunteurs utilisent leurs emprunts pour refinancer une dette existante ou payer leurs cartes de crédit.
Comment se qualifier: Outre un pointage de crédit minimal de 600 points, les emprunteurs de LendingClub ont besoin d’au moins trois ans d’historique de crédit. Le client moyen a 16 ans.
LendingClub n’a pas d’exigence de revenu minimum, mais le revenu moyen des emprunteurs est de 76 135 $. C’est moins que la moyenne des emprunteurs Prosper de 86 400 $.
LendingClub accepte les demandes conjointes pour ceux qui ne peuvent pas se qualifier seuls. La cote de crédit d’un emprunteur doit être d’au moins 600 et celle de l’autre de 540. Le ratio dette / revenu combiné doit être inférieur à 35%.
Temps de financement: Tout le processus, de la demande de prêt à la réception de fonds sur votre compte bancaire, peut prendre de sept à dix jours, à l’instar de Prosper.
Frais: Le TAP de LendingClub varie de 6,16% à 35,89%.
Le TAP inclut des frais d'origination de 1% à 6% du montant du prêt en fonction de votre profil de crédit. Le montant est déduit du prêt avant que vous le receviez.
Il n’ya aucun frais pour faire des paiements supplémentaires ou rembourser le prêt plus tôt. Si votre paiement a plus de 15 jours de retard, des frais équivalant à 5% du montant dû ou à 15 $, selon le montant le plus élevé, pourront vous être facturés.
Prêts aux entreprises: En plus des prêts personnels, LendingClub dispose d'une plate-forme de prêt distincte pour les prêts aux petites entreprises pouvant aller jusqu'à 300 000 $.
Vérifier les prix sur LendingClubProsper pourrait être une meilleure option si vous:
- Porter une dette substantielle
- Avoir un revenu élevé et une cote de crédit
Prosper a été le pionnier des prêts entre particuliers en 2006 et a financé plus de 10 milliards de dollars de prêts.
Comment se qualifier: Prosper s'adresse principalement aux emprunteurs bénéficiant d'un crédit solide, d'un revenu élevé et d'un historique de crédit bien établi. Il accepte les candidats ayant une cote de crédit de 640 ou plus.
Il est également ouvert aux emprunteurs lourdement endettés. Il accepte des ratios dette / revenu allant jusqu’à 50%, tandis que le maximum de LendingClub est de 40%.
Temps de financement: Semblable à LendingClub, le processus d’approbation de Prosper prend jusqu’à sept jours ouvrables, avec un à trois jours ouvrables supplémentaires pour recevoir vos fonds.
Frais: Le TAP de Prosper varie de 6,95% à 35,99%, y compris des frais d’origine de 2,4% à 5%. Comme avec LendingClub, les frais sont déduits du montant de votre prêt avant que vous ne receviez l'argent.
Prosper, comme LendingClub, ne facture rien pour faire des paiements supplémentaires ou pour rembourser votre prêt plus tôt. Les mêmes frais de retard, soit 5% du montant dû ou 15 $, selon le montant le plus élevé, après un délai de grâce de 15 jours.
Vérifier les prix sur ProsperMagasinez pour trouver le meilleur prêt personnel
Votre meilleur choix pourrait être de vous pré-qualifier avec LendingClub et Prosper et de comparer les tarifs des offres que vous obtiendrez. Les prêteurs sont des entreprises similaires mais ont des systèmes de classement uniques, donc l’un peut vous offrir un meilleur TAP que l’autre.
Pour comparer LendingClub et Prosper avec d’autres prêteurs, consultez la page Notre marché des prêteurs. Vous verrez les taux estimés, les paiements mensuels et les exigences de pointage de crédit de plusieurs prêteurs.
Comparer les prixMéthodologie de notation des prêts personnels
Les notes de notre site pour les prêts personnels attribuent des points aux prêteurs offrant des fonctionnalités conviviales pour les consommateurs, notamment des vérifications du crédit souple, aucuns frais d'origination, des options de paiement, un délai de financement court, des plafonds de taux d'intérêt de 36% et l'absence de pénalités de remboursement anticipé. Les caractéristiques sont considérées pour leur impact positif sur les antécédents de crédit et la santé financière des consommateurs. Pour garantir l'exactitude et la cohérence, nos notes sont examinées par plusieurs personnes de l'équipe de prêts personnels Investmentmatome.
