Combien coûterait Obamacare aux jeunes adultes sans emploi?
Barbecue & Co dans l'émission ,Combien ça coûte?
Table des matières:
- Parmi les principales conclusions
- Annexe A: Résultats complets de l'analyse des primes
- Annexe B: Méthodologie
- Annexe C: Lois sur la couverture État par État
La Cour suprême devant statuer sur la loi sur les soins abordables, la loi dans son ensemble pourrait bien être annulée si le mandat individuel était déclaré à la fois inconstitutionnel et inséparable. Une telle disposition permettrait aux jeunes adultes de conserver les régimes d’assurance maladie de leurs parents jusqu’à l’âge de 26 ans, offrant ainsi un filet de sécurité aux jeunes et aux chômeurs sur un marché de l’emploi défavorable.
Combien cela coûterait-il aux jeunes Américains de passer des régimes basés sur l'employeur de leurs parents au marché individuel? Par notre site estime la différence de coût à l’échelle nationale entre la moyenne coût d'ajouter une personne à charge à un régime basé sur l'employeur, et le prime de marché individuelle moyenne pour les 18 à 24 ans, varie de539 $ à 773 $. Mais certains États et certaines cohortes paieraient beaucoup plus cher, dans un cas confronté à$2,000 plus en primes de soins de santé sur le marché individuel.
Les régimes basés sur l'employeur couvrent la majorité des Américains: 55% des assurés reçoivent des soins de santé par le travail. De plus, l’employeur couvre en moyenne les 2/3 de la facture. Pour les jeunes de moins de 26 ans, la perte de la prestation Obamacare porterait un triple coup. L'ajout d'une personne à charge à un régime familial fondé sur un employeur est relativement peu coûteux, mais l'achat d'une couverture individuelle et la consultation d'un marché à un autre entraînent une flambée des coûts. Les jeunes chômeurs devraient également payer la prime eux-mêmes, plutôt que de partager les coûts avec un employeur.
Investmentmatome a analysé les primes de santé payées par les employeurs ainsi que les primes achetées sur le marché individuel et a révélé que les différences de coûts étaient importantes, avec le potentiel de dissocier les jeunes chômeurs du marché de l'assurance maladie.
Parmi les principales conclusions
La suppression de la disposition relative aux moins de 26 ans aurait l’effet le plus direct sur les jeunes adultes sans emploi et non étudiants, qui n’auraient pas accès à une assurance par le biais des groupes traditionnels.
Selon le Bureau of Labor Statistics, le taux de chômage global en mai 2012 était de 8,2%. Mais le chômage était beaucoup plus répandu chez les jeunes:
- 13% pour les 20-24 ans
- 24% pour les 18 et 19 ans
- 37% pour les Afro-Américains âgés de 16 à 19 ans
- 26% et 14% des hommes âgés de 18 à 19 ans et de 20 à 24 ans respectivement
- 21% et 12% des femmes âgées de 18 à 19 ans et de 20 à 24 ans respectivement
En outre, les jeunes adultes sont confrontés à des taux de sous-emploi élevés et occupent des emplois à temps partiel moins susceptibles de proposer une assurance santé:
- 31,1% des diplômés du secondaire âgés de 17 à 20 ans
- 19,1% des diplômés des collèges âgés de 21 à 24 ans
Selon la Maison Blanche, 6,6 millions de jeunes adultes qui, autrement, seraient confrontés au marché individuel ont été en mesure de s’associer aux projets de leurs parents dans le cadre d’Obamacare. La perte de la disposition aurait un impact disproportionné sur les jeunes femmes, qui doivent faire face à des primes plus élevées, et sur les minorités, qui risquent davantage d'être au chômage.
Annexe A: Résultats complets de l'analyse des primes
Augmentation des coûts pour les 18 à 24 ans par État
Les primes sur le régime des parents et sur le marché individuel varient considérablement d’un État à l’autre. Alors que la Floride, le Texas et le Missouri avaient tendance à avoir des primes familiales plus élevées, le Rhode Island avait des primes individuelles nettement plus élevées, percevant en moyenne près de 2 500 dollars US pour les 18 à 24 ans. En raison de ces divergences, la jeunesse de certains États ferait face à des augmentations beaucoup plus élevées sans l'ACA.
Etat | Coût à ajouter au régime des parents | Marché individuel, 18 ans | Différence |
États Unis | $722 | $1,378 | $656 |
Arizona | $769 | $1,536 | $766 |
Californie | $746 | $1,526 | $781 |
Colorado | $702 | $1,440 | $739 |
Connecticut | $742 | $1,817 | $1,075 |
Floride | $909 | $1,655 | $746 |
Géorgie | $718 | $1,674 | $956 |
Illinois | $672 | $1,475 | $803 |
Indiana | $733 | $1,520 | $786 |
Iowa | $718 | $1,352 | $634 |
Kansas | $632 | $1,356 | $725 |
Minnesota | $627 | $1,545 | $917 |
Missouri | $796 | $1,413 | $617 |
Montana | $580 | $1,714 | $1,134 |
Nebraska | $747 | $1,530 | $783 |
Nevada | $677 | $1,699 | $1,022 |
New Hampshire | $778 | $1,778 | $1,000 |
Caroline du Nord | $718 | $1,355 | $637 |
Ohio | $637 | $1,413 | $775 |
Oklahoma | $721 | $1,670 | $950 |
Pennsylvanie | $584 | $1,490 | $906 |
Rhode Island | $642 | $2,479 | $1,837 |
Caroline du Sud | $706 | $1,662 | $956 |
Tennessee | $671 | $1,634 | $962 |
Texas | $873 | $1,664 | $791 |
Virginie | $581 | $1,675 | $1,093 |
Evolution de la prime des 18-24 ans par sexe
Avec la suppression de la parité hommes-femmes imposée par ACA dans les prix des primes, les femmes paieraient beaucoup plus sur le marché individuel que sur le marché des employeurs. L’ajout d’une personne à charge ayant le même coût, quel que soit son sexe, les femmes sont protégées de cette augmentation par Obamacare. Cependant, la perte des lois sur la couverture familiale et la parité des sexes augmenterait considérablement les coûts pour les femmes.
Les femmes de Rhode Island ont connu la pire situation de tous les États et de tous les sexes. Ils paieraient plus2 000 $ de plus chaque année s’ils perdaient la couverture de leur employeur par Obamacare.
Etat | Coût à ajouter au régime des parents | Femmes 18-24 ans | Différence | Hommes âgés de 18 à 24 ans | Différence |
États Unis | $722 | $1,495 | $773 | $1,261 | $539 |
Arizona | $769 | $1,666 | $897 | $1,405 | $636 |
Connecticut | $742 | $1,971 | $1,229 | $1,663 | $921 |
Floride | $909 | $1,796 | $887 | $1,515 | $606 |
Géorgie | $718 | $1,816 | $1,098 | $1,532 | $814 |
Illinois | $672 | $1,600 | $928 | $1,349 | $678 |
Indiana | $733 | $1,649 | $915 | $1,391 | $657 |
Kansas | $632 | $1,472 | $840 | $1,241 | $609 |
Missouri | $796 | $1,533 | $737 | $1,293 | $497 |
Nebraska | $747 | $1,660 | $913 | $1,400 | $654 |
Nevada | $677 | $1,843 | $1,166 | $1,555 | $878 |
Caroline du Nord | $718 | $1,470 | $752 | $1,240 | $522 |
Ohio | $637 | $1,533 | $895 | $1,293 | $656 |
Oklahoma | $721 | $1,812 | $1,091 | $1,528 | $808 |
Pennsylvanie | $584 | $1,617 | $1,032 | $1,364 | $779 |
Rhode Island | $642 | $2,689 | $2,048 | $2,268 | $1,627 |
Caroline du Sud | $706 | $1,803 | $1,097 | $1,521 | $814 |
Tennessee | $671 | $1,773 | $1,101 | $1,495 | $824 |
Texas | $873 | $1,805 | $932 | $1,523 | $650 |
Virginie | $581 | $1,817 | $1,236 | $1,533 | $951 |
Annexe B: Méthodologie
Tous les chiffres sont en dollars de 2012.
Coût de l'ajout au régime des parents
Pour arriver au coût de l'ajout d'une personne à charge au régime de ses parents, nous avons utilisé les données de 2010 sur la contribution moyenne des travailleurs à un régime de soins de santé familial (les dernières disponibles) et les données nationales pour 2011 sur la prime familiale moyenne par nombre de membres sur le plan.
Nous avons ensuite calculé le coût d’ajout d’un enfant au régime familial par rapport à la prime avant d’ajouter cet enfant.Sur la base de données au niveau de l’Etat sur le nombre moyen de membres du régime familial, nous avons calculé ce qu’il en coûterait pour augmenter la taille de la famille d’une unité par rapport à la prime de la famille. Nous avons ensuite multiplié ce ratio par la prime familiale moyenne pour cet État.
Sources:
- Analyse par la Conférence nationale des assemblées législatives des primes d'assurance maladie
- Rapport 2011 sur les coûts et les avantages de EHealthInsurance
Coût pour les 18 à 24 ans sur le marché individuel
Pour séparer les distorsions causées par l'ACA, nous avons utilisé les données de 2009 pour les primes moyennes sur le marché individuel. Nous avons utilisé des données au niveau national pour indexer les primes des 18 à 24 ans par rapport à la moyenne, puis nous avons appliqué ce ratio aux données au niveau des États sur les primes d'assurance à un seul marché. Seuls les États pour lesquels ces données étaient disponibles ont été inclus.
Coût pour les hommes et les femmes de 18 à 24 ans
Toujours à l’aide des données nationales de 2009, nous avons calculé le coût moyen des primes versées aux hommes et aux femmes âgés de 18 à 24 ans par rapport à la moyenne. Nous avons ensuite appliqué ce ratio à notre prime de marché individuelle estimée pour cette cohorte d'âge. Nous avons exclu les États dotés de lois sur la parité hommes-femmes.
Sources:
- Rapport 2009 sur les coûts et les avantages de EHealthInsurance
- Rapport 2009 sur les régimes d’assurance maladie individuels de l’Assurance maladie des États-Unis
Annexe C: Lois sur la couverture État par État
Certains États ont des réglementations supplémentaires sur la durée pendant laquelle les assureurs doivent couvrir les enfants adultes à charge. Nombre d’entre elles ont des conditions supplémentaires (état matrimonial d’état de dépendance financière en matière d’inscription) qui sont interdites par l’ACA. Les informations sont à jour en date de juin 2010 et les données proviennent de la Conférence nationale des législatures d'État, sauf indication contraire.
Etat | Couverture jusqu'au | Conditions |
Alaska | 23 | Pas de conditions préalables |
Californie | 22 | Déclaré dépendant des déclarations de revenus fédérales Certaines politiques (souvent un petit groupe) exigent que l'enfant soit un étudiant à temps plein |
Colorado | 25 | Célibataire et déclaré à charge financière OU Même adresse permanente que le preneur d'assurance principal |
Connecticut | 26 | Célibataire ET Résident du Connecticut OU étudiant à temps plein |
Delaware | 24 | Célibataire ET Résident du Delaware OU étudiant à temps plein Les assureurs peuvent facturer 102% de plus pour la couverture des personnes à charge après l'âge de 18 ans. |
Floride | 25 / 30 | Célibataire ET (25) vivant avec un parent OU étudiant à temps plein (30) Conditions antérieures ET aucune personne à charge de leur propre |
Géorgie* | 25 | Étudiant à temps plein au moins 5 mois de l'année OU Ont une maladie préexistante qui les empêche de s'inscrire aux soins de santé |
Idaho* | 21 / 25 | (21) célibataire (25) célibataire ET étudiant à temps plein |
Illinois | 26 / 30 | (26) célibataire (30) ancien combattant |
Indiana* | 24 | (24) Pas de conditions préalables |
Iowa | 25 | Célibataire ET Est-ce qu'un résident de l'Iowa est un étudiant à temps plein ou handicapé |
Kentucky | 25 | Célibataire mais les assureurs peuvent facturer plus |
Louisiane | 21 / 24 | (21) Pas de conditions préalables (24) étudiant à temps plein |
Maine | 25 | Personne à charge et sans personne à charge |
Maryland | 25 | Célibataire |
Massachusetts* | 26 | Dépendant; peut rester sur la dépendance deux ans ou jusqu'à 26 ans, selon la première éventualité Les jeunes de 19 à 26 ans sont admissibles à une assurance à faible coût |
Minnesota* | 25 | Célibataire |
Missouri* | 26 | Célibataire |
Montana | 25 | Célibataire |
Nevada* | 19 / 24 | (19) célibataire (24) célibataire et étudiant à temps plein |
New Hampshire | 26 | Célibataire ET Résident du New Hampshire OU étudiant à temps plein Les jeunes de moins de 26 ans peuvent acheter par l'intermédiaire du programme CHIP de Healthy Kids. |
New Jersey | 31 | Célibataire et sans personne à charge |
Nouveau Mexique | 25 | Aucune condition préalable |
New York | 30 | Résident de New York et célibataire |
Dakota du nord | 22 / 26 | (22) Célibataire ET vivant avec ses parents (26) célibataire ET étudiant à temps plein |
Ohio* | 28 | Personne non mariée à charge ET Résident de l'Ohio OU étudiant à temps plein |
Oregon* | 23 | Célibataire |
Pennsylvanie | 30 | Célibataire sans personne à charge ET Résident de Pennsylvanie OU étudiant à temps plein Les étudiants à temps plein dont les études sont interrompues par le service militaire doivent bénéficier d'une couverture étendue au-delà de la fin de leur service, égale à la durée de leur service. |
Rhode Island* | 19 / 25 | (19) célibataire (25) étudiant |
Caroline du Sud* | 22 | Étudiant célibataire ET à temps plein ET le parent est couvert par une assurance de petit groupe |
Dakota du Sud* | 19 / 29 | (24) Pas de conditions préalables (29) étudiant à temps plein |
Tennessee | 24 | Célibataire |
Texas | 25 | Célibataire |
Utah | 26 | Célibataire |
Virginie | 19 / 25 | (19) Pas de conditions préalables (25) réside avec le parent OU étudiant à temps plein |
Washington | 25 | Célibataire |
Virginie occidentale | 25 | Pas de conditions préalables |
Wisconsin | 27 | Ne pas avoir d'assurance par l'employeur Les étudiants à temps plein appelés en service actif peuvent bénéficier d'une couverture étendue |
Wyoming | 23 | Étudiant célibataire ET à temps plein ET parent est couvert par la police des petits groupes |
* Pas de limite d'âge si l'enfant est atteint d'une maladie invalidante ou d'un handicap