3 choses qui comptent plus que le taux d'épargne d'une banque

Regarder au-delà des taux d’épargne d’une banque peut sembler être une erreur de recrue, du moins jusqu’à ce que vous preniez du recul et que vous constatiez que la plupart des taux sont proches de 0%. Vous êtes juste pragmatique - le vrai faux pas serait de garder espoir pour quelque chose de bien meilleur.

Bien que quelques banques et caisses populaires bénéficient de bons taux, vous devriez plutôt vous concentrer sur les services susceptibles de vous aider à mieux gérer votre épargne. À long terme, ces fonctionnalités peuvent également être bénéfiques pour votre portefeuille.

1. Comptes sans frais mensuels

Certaines choses - votre abonnement de bus, un abonnement Netflix - peuvent justifier leurs coûts mensuels. Un compte d'épargne n'est pas l'un d'eux.

C’est particulièrement vrai si ses taux sont à peine supérieurs à zéro et s’il n’offre pas d’autres avantages. Les comptes d'épargne haut de gamme, qui se vantent de leurs taux d'intérêt, s'accompagnent souvent de frais mensuels pouvant aller jusqu'à 12 $. Mais même ces taux sont généralement si bas que les frais finiront probablement par annuler tout intérêt gagné. À ce stade, même les épargnants les plus conventionnels pourraient envisager de cacher leur argent sous leur matelas. (Pour mémoire, nous déconseillons cela.)

Si vous avez un compte courant dans une banque qui facture des frais sur ses produits d'épargne, vous devriez vous démarquer. Garder vos comptes chèques et vos comptes d’épargne dans deux institutions différentes peut s’avérer très utile à cet égard: il n’est pas aussi facile de virer de l’argent entre les deux comptes, ce qui rend un peu plus difficile de puiser dans vos économies.

La plupart des meilleurs comptes d’épargne ne facturent pas de frais mensuels et quelques-uns proposent également des taux allant jusqu’à 1%. C’est là que vous pouvez commencer votre recherche si vous recherchez un nouveau compte.

2. Des comptes qui facilitent la réalisation de vos objectifs

Vos économies ne devraient pas être réparties dans le même bassin. Si tout est réuni, il est difficile d’établir des priorités et de se concentrer sur les nombreuses choses pour lesquelles vous enregistrez. L'ouverture de plusieurs comptes d'épargne peut aider.

Ceux-ci peuvent être affectés à des objectifs spécifiques. Pensez-y comme à un système d'enveloppe numérique. Certaines banques et caisses populaires permettent aux clients d'ouvrir 20 comptes ou plus, et la plupart autorisent les virements automatiques à partir de votre compte courant.

La gestion de ces comptes sur votre smartphone ou votre ordinateur portable sera l'option la plus pratique. Assurez-vous donc que votre banque dispose de plates-formes bancaires en ligne et mobiles faciles à utiliser.

3. Comptes qui agissent comme un filet de sécurité peu coûteux

Garder des comptes chèques et des comptes d'épargne dans des banques séparées peut être judicieux pour certains clients, mais pas pour ceux qui paient fréquemment des frais de découvert élevés. La plupart des endroits permettent aux clients de lier leurs deux comptes pour éviter ces pénalités. Si vous dépensez plus d'argent que sur votre compte courant, votre banque prélève des fonds sur votre compte d'épargne pour couvrir la différence. C’est un bon service, mais il n’est pas toujours bon marché.

Bien que la plupart des banques et des coopératives de crédit facturent quelques dollars par virement, certaines demandent jusqu'à 12 dollars. C’est beaucoup en échange d’un service censé vous protéger des frais. Regardez ailleurs pour une meilleure offre.

Utilisez d'autres outils pour faire fructifier votre épargne

Vous ne devriez pas compter sur un compte d'épargne de base pour renforcer votre pécule. L’intérêt composé est précieux, mais il faut une certaine étincelle - comme des taux qui ne commencent pas par un 0 - pour vraiment faire son travail.

Laissez cela à vos comptes 401 (k) et individuels. C’est ce qui convient le mieux à votre portefeuille et pourrait même vous épargner des maux de tête la prochaine fois que vous examinerez les taux d’épargne de votre banque.

Tony Armstrong est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.