Les législateurs luttent contre des citations d'assurance auto chères à Pricy Michigan

Les citations d'assurance auto du Michigan sont parmi les plus raides du pays, et après une décennie de débats, les législateurs des États redoublent d'efforts pour résoudre le problème.

Cette année, les partisans de modifications du système d’assurance automobile de l’Etat sont pleins d’espoir.

"Nous pensons qu'il y a maintenant une dynamique positive", a déclaré la porte-parole de l'Institut d'assurance du Michigan, Lori Conarton.

Bien que l'État exige de tous les conducteurs qu'ils détiennent une assurance auto, environ un conducteur du Michigan sur cinq ne respecte pas cette exigence et conduit sans assurance, ce qui lui confère l'un des taux de conducteurs non assurés les plus élevés du pays, selon les estimations du Insurance Research Council. À Détroit, les autorités estiment que la moitié des automobilistes conduisent sans couverture.

Pour lutter contre ce problème, les législateurs examinent trois propositions distinctes. L’un des projets de loi, le projet de loi 248 du Sénat, réduirait les primes de 100 dollars par voiture pour deux ans et limiterait le montant que les prestataires de soins de santé peuvent demander aux sociétés d’assurance automobile qui paient la note pour le traitement médical des victimes d’accidents.

Une autre solution, appelée D-Insurance, allégerait les exigences en matière d’assurance et permettait aux consommateurs de choisir des montants de couverture moins élevés dans des villes telles que Détroit, où de nombreux conducteurs ne sont pas assurés.

Et à la fin du mois de mai, le Comité sénatorial des assurances examinait également un troisième projet de loi, le projet de loi n ° 313 du Sénat. Des plans d’assurance maladie seraient notamment nécessaires pour couvrir le traitement des blessures liées aux accidents de voiture - un nombre croissant d’entre elles au Michigan don ' t.

Bien que tous les projets de loi puissent fonctionner ensemble, M. Conarton estime qu’il est très peu probable que plus d’un d’entre eux soient adoptés à l’Assemblée législative.

Le problème

Les taux d’assurance automobile du Michigan ont attiré l’attention du pays. Les assureurs automobiles attribuent ces taux en grande partie au système d’assurance sans faute de l’État, qui offre les prestations les plus généreuses du pays aux personnes blessées dans des accidents de voiture.

Comme d’autres États sans faute, le Michigan exige de tous les propriétaires de véhicules qu’ils souscrivent une assurance protection contre les lésions corporelles, ou PIP. Ces polices financent le traitement des blessures de chaque conducteur lors d’un accident, quelle que soit sa cause.

Mais contrairement aux autres États, le PIP au Michigan n’a pas de limites. Si vous bénéficiez de cette couverture, tous vos frais médicaux liés à un accident resteront à votre charge toute la vie. Votre compagnie d'assurance-automobile couvre vos premières demandes de règlement pour frais médicaux s'élevant à 530 000 $ après un accident, et la Michigan Catastrophic Claims Association, une association à but non lucratif créée par l'État, rembourse à votre assureur automobile les coûts qui vont au-delà. Pour couvrir ses coûts, l’association évalue une cotisation annuelle - actuellement de 186 $ par véhicule - qui est intégrée aux polices d’assurance automobile.

«Bien que la couverture illimitée soit un avantage considérable, elle a un coût», déclare Conarton de l’Assurance Institute of Michigan. "Le prix a considérablement augmenté et est devenu inabordable pour certaines personnes."

Changer le système

Cette année, l’industrie de l’assurance soutient le projet de loi 248 du Sénat, parrainé par le sénateur Joe Hune, de Rambourg, qui plafonnerait les frais que les prestataires de soins médicaux peuvent demander aux assureurs automobiles. Les compagnies d’assurance automobile disent qu’il est injuste de payer des taux de soins beaucoup plus élevés que les régimes de santé privés. Selon le projet de loi, les taux seraient plafonnés à 150% de ce que paie Medicare, le programme gouvernemental d'assurance-maladie pour les personnes âgées.

«Nous pensons que cela équivaut à un terrain de jeu égal, de sorte que les assureurs automobiles ne paient pas trois à quatre à cinq fois plus que les autres assureurs», a déclaré Conarton.

Ce n’est pas aussi simple que cela, dit la Michigan Health & Hospitals Association, qui s’oppose fermement au projet de loi. L'association estime que les compagnies d'assurance-auto économiseraient beaucoup moins, tandis que les hôpitaux perdraient 1,2 milliard de dollars chaque année si le projet de loi était adopté. Les régimes de santé négocient désormais des taux plus bas sur les procédures de soins de santé auprès des prestataires, car leurs membres ont besoin de soins. Les assureurs automobiles paient le plein prix.

Mais cette mesure ne garantit aucune protection du consommateur ni aucune réduction du taux d’assurance, mis à part la réduction de la prime de 100 dollars par véhicule pendant deux ans, a déclaré Laura Wotruba, directrice des affaires publiques de l’association.

Le projet de loi de Hune créerait également un bureau de lutte contre la fraude à l’assurance-automobile et créerait une nouvelle société chargée de traiter les réclamations pour dommages corporels dépassant 545 000 dollars. Le projet de loi, qui a été adopté par le Sénat, est actuellement en attente à la Chambre.

Cibler les citations d’assurance automobile de Detroit

La proposition D-Insurance du maire de Detroit, Mike Duggan, donnerait aux résidents de Detroit et de certaines autres villes la possibilité d’acheter un montant inférieur de PIP afin de réduire leurs devis d’assurance automobile. Le projet de loi, parrainé par le sénateur Virgil Smith, D-Detroit, est en attente au Sénat. Selon la proposition, les résidents des villes où au moins 35% des conducteurs ne sont pas assurés pourraient choisir d’acheter le PIP avec un plafond de 250 000 dollars pour les soins hospitaliers et un plafond de 25 000 dollars pour les soins après le départ du patient de l’hôpital.

Les assureurs aiment la facture.

«Nous pensons qu’il offre un choix, de sorte que les conducteurs n’ont pas à acheter la police unique pour les Cadillac», a déclaré Conarton.

La Coalition Protecting Auto No-Fault, un groupe soutenu par des prestataires de soins de santé, estime que cette mesure aurait pour effet de déplacer le fardeau sur les contribuables en augmentant les coûts pour Medicaid, le programme fédéral et d’assurance maladie destiné aux personnes à faible revenu.

Une autre option pour les législateurs

Sénat Projet de loi 313, parrainé par Sen.Marty Knollenberg, R-Troy, aurait besoin de régimes de soins de santé couvrant le traitement des blessures par accident de la route, en coordination avec les compagnies d’assurance automobile. Le projet de loi, qui est en instance devant un comité du Sénat, obligerait également les hôpitaux et les autres fournisseurs de soins de santé à accepter les mêmes paiements des sociétés d'assurance-automobile qu'ils acceptent des sociétés d'assurance-maladie.

Les groupes du secteur des soins de santé et de l’assurance automobile n’ont pas encore pris de position officielle, mais Wotruba de la Michigan Health & Hospitals Association a déclaré que son groupe était préoccupé par l’application du projet de loi.

Les législateurs ont un peu de temps pour décider des projets de loi. La session législative en cours au Michigan se déroule jusqu'à la fin de 2016.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .

Image du pont Mackinac via iStock.