Beaucoup de Millennials obtiennent une passe à crédit

Selon une étude récente de FICO, les cartes de crédit se démodent peut-être aussi vite que les UGG. Le nombre de personnes de la génération du millénaire qui ne possèdent pas de carte de crédit est passé de 9% à 16% entre octobre 2005 et octobre 2012. Cette tendance a amené les analystes à se demander si la foule plus jeune est anti-dette, anti-banque ou cherche simplement de nouveaux moyens de dépenser.

Le maigre

Alors que la récession semble avoir terni la confiance des consommateurs dans tous les groupes d'âge, les 18-29 ans ont enregistré la plus forte baisse d'utilisation des cartes de crédit, déclare Frederic Huynh, de FICO. La diminution peut être due en partie à la loi de 2003 sur les transactions de crédit équitables et précises, qui permet au consommateur de mettre le kibosh sur le marketing prédateur, dit Huynh. En outre, il est plus difficile d’être approuvé pour une carte de crédit ces jours-ci en raison de directives de prêt plus strictes. En fait, la loi de 2009 sur les cartes de crédit rend illégale l’émission d’une carte de crédit à un mineur de moins de 21 ans, sauf s’il est co-signé ou si une lettre prouve qu’il a les moyens de faire les paiements. La loi CARD interdit également aux entreprises de faire des offres de cartes de crédit présélectionnées aux moins de 21 ans, selon la FDIC.

Toutefois, le durcissement des prêts n’est pas la seule raison du déclin de l’utilisation des cartes de crédit. Selon Huynh, le nombre de jeunes consommateurs ayant une demande de crédit enregistrée entre octobre 2007 et octobre 2012 a diminué de 11%, selon les commentaires de son blog, ce qui signifie que de nombreux millénaires ne demandent même pas de cartes de crédit.. Il se peut qu’outre le pincement de la récession, ce groupe se sente résolument opposé à la banque ou ne bénéficie que de la nouvelle commodité de la banque mobile. La bonne nouvelle est que les jeunes consommateurs ont peut-être une attitude plus responsable à l'égard du crédit que leurs prédécesseurs endettés.

Le revers de la médaille

La mauvaise nouvelle: alors que les millennials ont réduit leur dette de carte de crédit de 986 dollars en moyenne entre 2007 et 2012, elles ont également augmenté leur dette en prêts étudiants de 4 954 dollars en moyenne au cours de ces mêmes années, selon l’étude FICO. Selon une étude de Michael Greenstone et Adam Looney du Hamilton Project de la Brookings Institution, les frais de scolarité dans les collèges n'ont toutefois pas augmenté au même rythme. Cela signifie que les étudiants n'empruntent pas plus d'argent simplement pour payer des frais de scolarité plus élevés. Dans leur billet de blog, Greenstone et Looney offrent plusieurs suggestions quant aux raisons pour lesquelles la dette liée aux prêts étudiants a considérablement augmenté. Une possibilité que Greenstone et Looney ne mentionnent pas est que les jeunes acheteurs dépensent peut-être des dettes de carte de crédit pour des dettes de prêt étudiant, en utilisant des prêts pour payer des articles qui, dans le passé, auraient été achetés avec une carte de crédit. Cela devient un problème lorsque, au lieu d'être remboursé lors du prochain cycle de facturation, le dîner à 30 $ de sushis, par exemple, perçoit des intérêts pendant plusieurs années et coûte beaucoup plus cher au consommateur.

Selon une étude de Javelin Strategy & Research, de plus en plus de millénaires utilisent des cartes prépayées plutôt que des cartes de débit ou de crédit. Malheureusement, de nombreuses cartes prépayées s'accompagnent d'une foule de frais cachés et d'une protection des consommateurs minime, voire inexistante, ce qui les rend plus risquées et plus chères que leurs cousins ​​des cartes de crédit ou de débit.

La livraison

Bien que vivre sans dette soit une noble entreprise, il est important que les Millennials gardent à l'esprit que les cartes de crédit ont leurs avantages, à condition que le capital soit remboursé tous les mois, de sorte qu'aucun intérêt ne soit accumulé. Quelques-uns de ces avantages incluent: établir un bon pointage de crédit, ce qui est pratique pour postuler à un prêt immobilier ou auto, une protection contre la fraude, le vol d'identité et la défaillance d'un prêteur, ainsi qu'un filet de sécurité en cas d'urgence. Il est également important de faire des recherches avant de décider quelle carte répond le mieux à vos besoins et offre le meilleur retour sur investissement. La carte de crédit, comme les UGG, est peut-être démodée chez les jeunes consommateurs, mais elle a toujours des utilisations pratiques.

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