Si vous traitez avec la dépression, protégez votre crédit

Si vous êtes déprimé, payer vos factures est peut-être la dernière chose à laquelle vous pensez.

La dépression ou l'anxiété peuvent rendre difficile la concentration, la mémorisation de détails ou la prise de décisions. La fatigue due à un sommeil de piètre qualité peut également rendre les personnes déprimées vulnérables aux erreurs financières.

Oublier de payer une facture peut avoir de lourdes conséquences sur votre solvabilité et sur votre capacité à vous qualifier pour une carte de crédit ou un appartement. Une seule facture payée avec plus de 30 jours de retard peut soustraire jusqu'à 100 points de votre pointage de crédit, ce qui peut vous coûter de l'argent sous forme de taux d'intérêt plus élevés sur les prêts, par exemple.

Si la tristesse et le stress sont causés par des problèmes financiers, un plan de match peut être un pas en avant vers le soulagement. S'il s'agit d'une dépression chronique nécessitant un traitement, certaines mesures de protection peuvent aider à minimiser l'impact sur vos finances.

Qui est venu en premier?

Les problèmes financiers peuvent être une cause ou une conséquence de la dépression, et le cycle peut se perpétuer, explique Megan Ford, ancienne présidente de la Financial Therapy Association et thérapeute en finances à l'Université de Géorgie.

Les personnes lourdement endettées risquent davantage de souffrir de dépression que celles qui n’ont pas de tels problèmes financiers, selon une revue de la littérature médicale publiée en 2014 par le PubMed Central des National Institutes of Health.

Peu importe ce qui est arrivé en premier, votre crédit peut être en péril.

Actions simples pour préserver et restaurer votre crédit

Ce que vous ferez pour que la dépression ne nuise pas à votre crédit dépend de votre situation actuelle.

Si vous cherchez à empêcher la dépression de nuire à votre score:

• Pensez à automatiser les paiements, ou au moins les paiements minimaux, afin de payer vos factures à temps.
• Tenir un journal de l'humeur. Ecrivez ce que vous ressentez si vous faites des achats imprévus pour vous sentir mieux.
• Confiez-vous à quelqu'un en qui vous avez confiance et arrangez-vous pour obtenir le soutien dont vous avez besoin lorsque vous êtes tenté de faire quelque chose qui aggraverait les problèmes d'argent.

Si votre score a déjà été endommagé en ne répondant pas à vos finances, vous pouvez utiliser les idées ci-dessus et vous pourrez bénéficier de ces étapes supplémentaires:

• Ouvrez toutes vos factures ou états financiers et déterminez exactement combien vous devez et à qui.
• Établissez des rapports de crédit et vérifiez votre pointage de crédit; vous pouvez en obtenir un gratuitement auprès de Investmentmatome.
• Prévoyez d'effectuer au moins les paiements minimum sur vos comptes et effectuez vos paiements à temps, à chaque fois.

Faire face à vos sentiments financiers (pas à des échecs)

Lorsque vous examinez votre pointage de crédit pour la première fois, «vous avez des compétences en matière de tolérance de détresse», déclare Lisa Bahar, thérapeute conjugale et familiale à Newport Beach, en Californie.

«Celles-ci incluent une respiration rythmée, une relaxation musculaire, des éclaboussures d'eau froide sur le visage ou, en fonction de la détresse, prendre une douche froide peut choquer l'anxiété et vous aider à vous reconcentrer.

Elle recommande de faire de même avec vos factures, en vous rappelant que vous êtes en contrôle et que vous choisissez la procédure à suivre: emprunter de l’argent, couper une carte ou, dans certains cas, faire faillite.

Faire appel aux services d'un conseiller financier peut être utile, dit Bahar. Et aussi effrayant que cela puisse paraître, s’approprier le problème vous placera dans une position de pouvoir et non d’impuissance.

Pour rompre le cycle, prenez soin de vous

Envisagez de profiter de moyens gratuits et peu coûteux pour améliorer vos perspectives. Ils ne peuvent remplacer un traitement, mais peuvent en faire partie. Ford recommande:

• Va dehors et marche. Cela peut aider à libérer des endorphines, qui vous aident à vous sentir heureux. En outre, il a été prouvé que le fait d’être dans la nature contribue à améliorer l’humeur et stimule la créativité.
• Essayez un cours de yoga. L’accent mis par le yoga sur la connexion esprit-corps a été montré pour aider les gens à mieux gérer la dépression. Certaines classes «pay-what-you-can» sont abordables pour ceux qui n'ont pas beaucoup d'argent supplémentaire. Vous pouvez également apprendre de livres, de DVD ou en ligne.
• Apprenez à méditer, ce qui peut aider à réduire le stress et l’anxiété. Des méditations guidées gratuites sont largement disponibles en ligne. Vous pouvez également essayer une application gratuite telle que InsightTimer.
• Trouvez un groupe de soutien. La dépression peut donner l’impression que vous êtes seul dans une bataille et un sentiment de honte peut mener à un isolement qui peut nourrir le problème. Et les membres de votre groupe de soutien pourront peut-être vous diriger vers d’autres ressources gratuites ou à faible coût.