Comment faites-vous de l'argent? Ester, écrivain

Notre site Comment faites-vous de l'argent? La série demande à des personnes de divers horizons de partager leurs attitudes et leur approche de la finance personnelle, dans le but de rendre les discussions entourant la transparence transparentes. Dans cet article, nous discutons avec Ester Bloom, un écrivain et rédacteur âgé de 31 ans qui vit à Brooklyn, dans l’État de New York. C'est comme ça qu'elle fait de l'argent.

Que faites-vous pour votre principale source de revenu et comment êtes-vous entré dans ce secteur d'activité?

Comme je l’ai écrit, j’ai quitté mon travail dans un petit centre à but non lucratif spécialisé dans les arts et la culture, où je travaillais depuis quatre ans dans le domaine du développement et de la communication, pour prendre un an et me consacrer à l’écriture. C’est une aventure passionnante mais pas lucrative.

Voulez-vous faire autre chose à la place?

C'est exactement ce que je veux faire. Maintenant si seulement je peux réussir à être payé pour cela.

Environ combien gagnez-vous avant impôts par année?

À propos de rien, bien que ce sursis de travail salarié ne soit possible que parce que mon mari a été avocat d'entreprise. À partir de cet été, il fera quelque chose d'autre - à déterminer, même s'il est presque certain que ce sera beaucoup moins bien payé - et je serai de retour aux mines de sel.

Vous sentez-vous en sécurité avec ce montant? Si non, dans quelle mesure seriez-vous en sécurité?

À un moment donné dans le monde du travail, j'ai réalisé qu'aucune somme d'argent ne me ferait me sentir en sécurité. Je suis une personne anxieuse; quand Worry affronte Logic, Worry gagne. Mais je travaille dessus. Mon mari et moi rencontrons un planificateur ce printemps pour la première fois et j'espère qu'elle m'aidera à élaborer des stratégies pour me sentir mieux à l'aise financièrement et mieux maîtriser ses finances.

Rencontrer un planificateur financier ou un conseiller est une excellente idée! J'espère qu'elle aidera à soulager certains de vos soucis. Avez-vous des dettes?

Grâce aux parents et aux grands-parents qui ont pu commencer à épargner dès ma naissance, j'ai obtenu mon diplôme universitaire sans aucune dette. C'était un cadeau incroyable.

Je n’ai obtenu une carte de crédit que sous la contrainte afin de créer le type de crédit dont nous avons besoin pour fonctionner à New York et je l’utilise comme une carte de débit.

Je fais quelque chose de similaire avec ma carte de crédit principale, mais surtout pour accumuler les récompenses. Avez-vous des objectifs d'épargne?

Mon objectif est d’économiser suffisamment d’argent pour pouvoir refuser un poste si je ne suis pas particulièrement intéressé. Bien que je n'ai aucune idée de ce que ce montant pourrait être.

Y a-t-il des ressources ou des outils que vous avez utilisés pour apprendre et gérer vos finances personnelles?

Mint.com est génial et j'écoute occasionnellement Planet Money, ce que j'aimerais faire plus. J'ai aussi énormément bénéficié d'un séminaire WAM-NYC dirigé par Manisha Thakor, qui m'a aidé à prendre des décisions plus intelligentes concernant mon IRA.

Comment le sujet de l'argent a-t-il été abordé dans la maison dans laquelle vous avez grandi? Selon vous, quels facteurs ont influencé cette approche?

Mes parents étaient des Juifs américains typiques de la deuxième génération: leurs parents avaient commencé dans la pauvreté et étaient parvenus jusqu'à la classe moyenne. On s'attendait donc à ce que mes parents consolident cette position. Bien sûr, ils sont tous deux devenus avocats. Mon père a particulièrement aimé être très ouvert avec de l'argent - cela lui a fait plaisir de pouvoir être généreux. En même temps, je n'avais jamais rien d'aussi prévisible qu'une allocation, alors mon attitude «Just sock it away» vis-à-vis de l'argent s'est développée tôt.

Comment pensez-vous que cela a affecté votre attitude, votre argent et vos finances personnelles?

Avant d'avoir un compte d'épargne, j'avais un tiroir dans ma commode où je collectais de l'argent, au moins jusqu'à ce que d'autres membres de ma famille réalisent que j'étais une source fiable de prêts et que je l'empruntais progressivement jusqu'à ce que tout soit parti. Je suis exactement la même personne que lorsque j’avais huit ans, même si je suis peut-être un peu moins sensible au toucher.

Votre approche en matière de finances personnelles a-t-elle changé depuis votre départ de la maison et comment?

Je me sens beaucoup plus indépendant vis-à-vis de l'argent. À partir de l’université, j’ai réalisé que je me sentais mieux de le faire que de le prendre. C'est en partie pourquoi j'ai choisi d'obtenir un emploi au lieu d'aller aux études supérieures ou d'accepter le formidable stage qui m'a été offert, et je me demande encore ce qui aurait pu se passer si j'avais été un peu plus détendu lorsque je m'endettais ou que je comptais sur mes parents demander de l'aide plus longtemps.

Quel est le meilleur investissement monétaire que vous avez fait?

Acheter définitivement notre appartement à Brooklyn. Selon Zillow, il s'est déjà apprécié ces deux dernières années. Cela signifie que si mon mari et moi voulons emmener notre petite fille et camper à un endroit moins cher où nous pouvons faire des choses créatives à la fois ou à plein temps, nous aurons un coussin.

L’immobilier n’est pas toujours un bon investissement, mais il semble s’être avéré efficace pour vous! Quel investissement monétaire regrettez-vous le plus et pourquoi?

Mes deux premiers emplois, y compris celui pour lequel j'ai refusé des études supérieures et ce stage passionnant, étaient dans le secteur du divertissement, et les deux ont été un échec total. Je ne regrette pas de générer mes propres revenus, mais j’aurais pu le faire de manière plus intelligente. Peut-être que si j'avais eu l'intention de planifier à long terme, j'aurais construit une carrière sans tant de faux départs et de frustrations.

Que signifie la stabilité financière pour vous?

Mon idéal est d’avoir assez d’argent pour ne pas avoir à me soucier de l’argent. À certains égards, je suis là-bas en ce moment, grâce au salaire de mon mari ces dernières années, mais je n’ai jamais pu voir son argent comme étant NOTRE argent, ou tout à fait réel, ou quelque chose du genre.La stabilité semble abstraite et quelque peu inaccessible et j'aimerais que cela change. Comment puis-je recadrer pour moi-même?

De quelle réalisation financière êtes-vous le plus fier?

Épouser quelqu'un qui était prêt à être avocat d'entreprise à Manhattan pendant un certain temps? Non, hm. Je pense que ne pas s'endetter même quand Ben était étudiant et que je gagnais moins de 30 000 dollars à New York, ou que je vivais du chômage, est un exploit: j'ai beaucoup cuisiné et je suis allé à des échanges de vêtements et j'ai marché pour le plaisir.

Avez-vous déjà eu des questions à poser à un conseiller financier?

Et en tant que pigiste en herbe, comment devrais-je penser différemment de mes nouveaux revenus de l’Annexe C par rapport aux revenus de W2 auxquels je suis plus habitué depuis des emplois de bureau?

Nous avons demandé à Guy Baker, un CFP de notre site Demander à un conseiller, à propos de la question d'Ester et voici ce qu'il avait à dire:

C'est une grande transition d'employé à propriétaire. L'une des clés est la tenue de registres car vous devez vérifier toutes vos dépenses d'entreprise. C'est ce que vous mettez dans votre annexe C lorsque vous produisez votre déclaration. En tant qu’homme d’affaires, vous devez disposer d’un compte de résultat et d’un bilan. Ils vous disent si vous faites un profit ou si vous perdez de l'argent. Lisez les livres de Michael Gerber, E-Myth, pour avoir des idées sur la façon de penser comme un homme d’affaires.

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