Des escroqueries en matière de crédit hypothécaire ciblent des propriétaires désespérés et des agences
Le top 5 des escroqueries encore utilisées aujourd’hui
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Les autorités fédérales et les États luttent contre les escroqueries en matière d'allégement hypothécaire qui s'attaquent aux propriétaires désespérés en promettant d'aider à empêcher la forclusion tout en percevant des frais initiaux illégaux et en omettant souvent de fournir une aide quelconque.
Les propriétaires ont versé plus de 25 millions de dollars aux entreprises qui ont proposé d’apporter des modifications à leurs prêts immobiliers en échange de paiements anticipés, une violation de la loi fédérale, a annoncé hier le Bureau de la protection financière des consommateurs américains. L'agence a porté plainte contre trois de ces opérations, tandis que la Federal Trade Commission et les autorités de 15 États ont engagé des actions similaires à l'encontre d'au moins six autres.
Les entreprises et les personnes ciblées ont généralement exigé des paiements allant de 500 à 4 000 dollars US, alors qu’elles «avaient faussement promis de prévenir les saisies immobilières et de renégocier des hypothèques en difficulté», a déclaré l’agence de défense des consommateurs. Dans chaque cas, les cabinets avaient des liens avec des avocats ou étaient dirigés par des avocats et ont décrit les paiements comme des honoraires pour un travail juridique. L’agence a déclaré que la réglementation O interdit généralement les demandes ou la collecte d’argent par une entreprise avant que le consommateur n’ait signé un contrat de modification de prêt hypothécaire avec son prêteur.
«Les régimes d’assistance hypothécaire, comme ceux-ci, ont déjà des problèmes financiers et leur infligent encore plus de dommages», a déclaré Jessica Rich, directrice du bureau de la protection du consommateur de la FTC, dans un communiqué.
Des annonces trompeuses et de fausses promesses ont incité des milliers de propriétaires en Floride, en Californie, au Texas et dans les États intermédiaires à payer pour des services et à ne recevoir que peu ou rien en retour, ont indiqué les agences. Les actions en justice empêchent les entreprises qui existent encore d’exercer de nouvelles activités et cherchent à saisir des avoirs mal acquis.
Les propriétaires à la recherche d’aide hypothécaire doivent se méfier des drapeaux rouges tels que:
Demandes de paiements initiaux
Les entreprises ne sont pas autorisées à demander ou à accepter des paiements pour une modification de leur prêt hypothécaire avant que le consommateur ait signé un accord avec le prêteur hypothécaire en vertu du règlement O, anciennement connu sous le nom de règle MARS (Mortgage Assistance Relief Services). L'agence de défense des consommateurs a déclaré qu'un avocat agréé dans l'État où réside le consommateur ou où se trouve son domicile peut percevoir de tels frais, mais uniquement après avoir divulgué ce que l'argent couvre et comment il sera déposé.
Revendications de modification garanties
La loi fédérale interdit également les déclarations trompeuses et exige certaines informations lorsqu’une entreprise commercialise des services de redressement hypothécaire. Personne ne peut garantir qu'un prêt sera modifié, car le prêteur doit accepter un changement que l'emprunteur juge acceptable.
Difficile à vendre
Méfiez-vous des avocats insensés qui réclament des accords et recherchent des paiements initiaux immédiats, selon l'agence de défense des consommateurs. Ceux qui recherchent une aide juridique ne devraient s’intéresser qu’aux avocats dûment agréés et s’assurer si un conseiller agréé par le Département américain du logement et du développement urbain peut fournir gratuitement une assistance hypothécaire similaire. Dans de nombreux cas, l'agence a déclaré que les consommateurs avaient été amenés à croire qu'ils bénéficiaient d'une représentation légale alors qu'aucun avocat ne les avait rencontrés ni n'avait revu leurs informations.
Le bureau propose ce guide pour vous aider à déterminer si un avocat offre une aide juridique réelle ou tente de vous arnaquer à l’argent.
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