Besoin d'argent liquide immédiat? Envisagez un contrat d'affacturage |

L'affacturage de vos créances vous permet d'obtenir des liquidités immédiates pour exploiter votre entreprise, sans attendre 30 à 90 jours, Cependant, lors de la conclusion d'un contrat d'affacturage, comme pour toute relation contractuelle, il est important de comprendre les problèmes et les exigences contenus dans le contrat avant de le signer. Certains de ces problèmes peuvent être problématiques à moins que vous ne soyez clair à leur sujet à l'avance.

Comprendre la structure tarifaire du facteur

Le problème le plus important est peut-être celui des frais que vous paierez pour le service d'affacturage. Les frais d'affacturage ont tendance à varier considérablement, et il est important de connaître non seulement les frais mais aussi ce que vous obtenez pour eux.

La plupart des facteurs facturent un pourcentage du montant de la facture

La plupart des facteurs facturent un pourcentage du montant de la facture qu'ils facturent. Vous devez connaître le taux d'actualisation, le taux d'avance et les frais d'installation éventuels. Les facteurs n'utilisent pas vos antécédents de crédit lorsqu'ils décident de travailler ou non avec vous. Mais ils prennent en compte la solvabilité de vos clients et le montant total de vos comptes débiteurs pour déterminer vos frais.

En consultant le contrat, vous devez vous assurer que le pourcentage de paiement initial, le taux d'actualisation et tous les autres frais sont spécifiés. Assurez-vous que les délais pour les paiements finaux sur vos comptes débiteurs sont également contenues dans l'accord.

Certaines entreprises d'affacturage peuvent offrir des taux d'introduction bas ou des frais qui sont bien inférieurs à ceux de l'industrie dans son ensemble. Cela devrait susciter des inquiétudes. Vous devriez savoir s'il y a des frais supplémentaires ou des exigences qui pourraient entrer en vigueur après le début du contrat. Par exemple, de nombreux taux initiaux très bas s'accompagnent de minimums mensuels ou même de «frais d'inactivité».

Si vous signez un contrat qui requiert un minimum d'activité, assurez-vous que votre activité est suffisante et que vous générez suffisamment de factures

Durée du contrat

La durée du contrat est également un élément essentiel du contrat d'affacturage. Au départ, si vous êtes novice en affacturage ou si vous cherchez une nouvelle entreprise d'affacturage, vous pourriez vouloir limiter la durée du contrat. Si vous ne connaissez pas le facteur, un contrat à long terme peut être préjudiciable s'il s'avère que la relation n'est pas la bonne pour vous. Dans ce cas, vous devriez probablement garder vos options ouvertes afin de ne pas vous enfermer dans un contrat à long terme avec le mauvais facteur. Bien sûr, une fois que vous avez une expérience positive avec la société d'affacturage, vous pouvez mettre en place un accord à plus long terme.

Existe-t-il des garanties?

La garantie est une troisième question importante dans un contrat d'affacturage. La décision du facteur de travailler avec vous, ainsi que leurs honoraires et taux d'avance, dépend de la solvabilité de vos clients. Toutefois, une garantie peut être requise dans certains cas, par exemple, si vous demandez un taux d'avance supérieur à la normale ou si vous souhaitez obtenir de l'aide pour le financement du commerce.

Une garantie peut être requise si l'historique de crédit d'un client est faible mais vous voulez toujours prendre en compte ces factures. Dans ce cas, vous pourriez être tenu de mettre en place une garantie pour garantir le remboursement de l'avance au cas où le client ne paierait pas. Certains types de garanties qui pourraient être nécessaires pourraient inclure un nantissement direct d'un portefeuille d'actions ou d'un bien immobilier.

Recours ou non-recours

Votre contrat devrait préciser si l'affacturage est effectué sans recours ou sans recours. Si vous voulez que le facteur offre une protection de crédit pour vos créances au cas où le client ne paierait pas, alors vous préciserez que l'affacturage doit être effectué sans recours. Cela peut vous coûter des frais supplémentaires, mais cela vous soulagera des problèmes de recouvrement.

Demandez à un avocat de réviser le contrat

Si vous êtes nouveau dans l'affacturage, ou si vous changez d'entreprise d'affacturage, c'est un bon idée de faire examiner votre contrat par un avocat expérimenté dans les relations avec les sociétés financières. De leur expérience, ils seront en mesure de repérer les problèmes potentiels que vous n'avez peut-être pas considérés.

Par exemple, votre avocat sera en mesure de déterminer s'il y a des frais cachés dans les petits caractères. Ou il peut vous aider à décider si vous avez besoin de certains services à valeur ajoutée qui ajouteraient au coût global de l'affacturage.

Bottom Line

L'affacturage est un service important qui peut vous aider à répondre aux besoins immédiats de fonds de roulement. et d'autres obligations financières. Mais lorsque vous passez un contrat avec une société d'affacturage, il est de la plus haute importance pour vous et votre avocat de comprendre toutes les questions en jeu, et d'insister sur les changements, si nécessaire, pour assurer le bien-être financier de votre entreprise.