Félicitations pour votre nouveau bébé! Il est maintenant temps de préparer un plan successoral

Par Brian McCann

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Si votre famille est semblable à beaucoup, la planification successorale est l’un des éléments les plus en retard de votre liste de choses à faire en matière de planification financière. Après tout, personne ne veut envisager les circonstances qui nécessiteraient l’utilisation de ces documents. Mais si vous avez récemment eu un bébé et que vous n’avez pas de plan successoral, il est temps d’en faire un.

Un plan successoral est généralement une série de documents juridiques élaborés avec un avocat qualifié en matière de planification successorale. Il décrit vos souhaits quant à la disposition de vos actifs et à la responsabilité de vos personnes à charge en cas de décès et est basé sur les lois de votre État et sur le système d'homologation. Semblable à l’assurance vie, ce n’est pas pour vous, mais pour vos proches au cas où il vous arriverait quelque chose.

Plutôt que d’énumérer les outils et techniques utilisés dans un plan successoral, je vais expliquer pourquoi vous en avez besoin au départ.

Vous avez besoin d'un plan successoral pour vos enfants

À mon avis, c'est la considération la plus importante. Vous déterminerez à qui vous voulez confier vos enfants si votre conjoint et vous décédez plus tôt. Vous pouvez nommer une personne ou une famille pour gérer les finances de vos enfants, également appelée tuteur de la succession, et une autre pour élever vos enfants, ou agir en tant que tuteur de la personne.

Cela peut conduire à des discussions sur toutes sortes de sujets émotionnels. Certaines personnes craignent d'offenser les membres de la famille qui ne sont pas «choisis» pour être tuteurs. Lorsque ma femme et moi avons pris cette décision, nous avons constaté que c'était beaucoup plus compliqué que prévu. Je suggérerais de prendre beaucoup de temps pour réfléchir. Vous devez également envisager comment vous souhaitez que les aspects non juridiques de la tutelle soient gérés - par exemple, en vous assurant que les autres membres de la famille se sentiront à l'aise de rendre visite à vos enfants.

La tutelle ne devrait surprendre personne. Assurez-vous que les personnes qui seraient responsables de vos enfants participeront volontiers à votre plan.

Vous avez besoin d'un plan successoral pour vos proches

Votre plan successoral indiquera à vos proches comment prendre des décisions en matière de soins de santé en cas d'incapacité. Comme vous pouvez l’imaginer, c’est une responsabilité énorme pour la personne qui l’assume. Indiquez donc clairement vos intentions. Il serait malheureux si vos relations survivantes devaient deviner quels seraient vos désirs.

Vous avez besoin d'un plan de succession pour vos affaires

Bien que la plupart de vos biens et de vos biens ne soient que des objets personnels, ils pourraient potentiellement avoir des implications émotionnelles si vous deviez mourir. Avoir le bon plan successoral accélérera, voire éliminera, le processus d'homologation. Cela permettra à vos héritiers d'économiser temps, argent et, surtout, chagrin. Si vous avez des instructions spécifiques concernant la disposition de vos avoirs, vous pouvez en expliquer les raisons directement dans votre plan successoral, dans l’espoir de dissiper les doutes parmi vos héritiers.

Ma femme et moi avons découvert plusieurs avantages inattendus du processus de planification successorale. D'une part, notre équipe de planification successorale fait partie d'une grande entreprise. Si jamais nous avons besoin d'aide juridique - même en dehors du droit des successions - nous avons maintenant un cabinet que nous connaissons et en qui nous avons confiance. Nous avons également trouvé très enrichissant de discuter de certains de ces sujets troublants de manière structurée. Cela nous a donné l'occasion de réfléchir et de discuter de nos valeurs avec nos proches.

Contempler le décès ou l'invalidité de vous-même ou de votre conjoint est difficile. Il n’ya aucun moyen de le contourner. Mais le fait de travailler avec une bonne équipe pour élaborer un plan vous laissera l'esprit tranquille de savoir que vos enfants sont pris en charge et que vos souhaits sont clairs. Plus important encore, cela rendra le processus moins pénible pour ceux que vous aimez.

Brian McCann, CFP, est conseiller financier et fondateur de Bootstrap Capital LLC à San Jose, en Californie.