Pour les nouveaux diplômés des collèges, commencer à épargner pour la retraite est une priorité absolue

Par Andy Tilp

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Diplômé de l'université est une période extrêmement prometteuse pour les jeunes. Ils ont hâte de commencer leur carrière, peut-être de s’installer dans de nouvelles villes et d’entamer la prochaine phase passionnante de leur vie.

Une autre chose qu’ils devraient faire quand ils laissent derrière eux leurs livres de comptes: commencer une vie financière prospère.

Ce n’est pas nécessairement la première chose qui préoccupe les nouveaux diplômés, mais le début de leur carrière est le moment idéal pour se préparer à un avenir financier sain. Leur premier "vrai" travail leur rapporte généralement beaucoup en comparaison de leurs budgets austères. Mais les dépenses augmentent souvent pour correspondre à leurs nouveaux revenus, ne laissant que peu d’épargne.

Les diplômés peuvent éviter ce piège de plusieurs manières. La première consiste à mettre en place un plan d'épargne automatique qui dépose un pourcentage défini de leur chèque de paie sur un compte de placement. Comme il est peu probable que les récents diplômés aient connu un salaire substantiel, en économisant automatiquement 10% de leurs revenus, ils n’auront pas l’impression de sacrifier quoi que ce soit.

Les jumelages d’entreprises sont un autre moyen par lequel les récents diplômés peuvent jeter des bases solides pour leur avenir financier. Si votre employeur vous offrait de l'argent supplémentaire dans votre chèque de paie chaque mois, refuseriez-vous? Très probablement, la réponse est non. En ne prenant pas le match 401 (k) de leur employeur, les nouveaux employés laisseraient des dollars réels sur la table.

Les nouveaux diplômés ont peu de moyens plus rapides de faire fructifier leur argent que l’équivalent épargne-retraite d’un employeur. Même si les offres d’investissement dans un 401 (k) ne sont pas aussi prometteuses ou comportent des frais élevés, il est toujours essentiel de contribuer suffisamment pour obtenir le match correspondant.

Commencer tôt est crucial. Grâce au pouvoir des intérêts composés, moins de fonds investis entraînent désormais une augmentation des dépenses plus tard.

Par exemple, économiser 12 000 dollars par an à partir de 25 ans se traduira par plus de 2,5 millions de dollars à 65 ans, pour une dépense totale de moins de 509 000 dollars (en supposant un rendement de 7%). Si l’épargne est retardée jusqu’à 35 ans, le même résultat de 2,5 millions de dollars nécessiterait 26 000 dollars par an, pour une dépense totale de 806 000 dollars. À 45 ans, il faut 57 000 dollars par an, pour une dépense totale d’environ 1,2 million de dollars, pour réaliser le même montant d’économies.

Autrement dit, pour obtenir les mêmes économies à la retraite, les nouveaux diplômés devront doubler leurs contributions au 401 (k) s s’ils attendent jusqu’à 35 ans au lieu de 25 ans. Le même montant nécessite quatre fois les économies à 45 ans, et huit fois les économies à 55 ans.

Bien sûr, il existe de nombreuses obligations financières pour le nouveau revenu d’un jeune diplômé. En plus de commencer un plan d’épargne solide, ils devront créer un fonds d’urgence, peut-être commencer à rembourser leurs prêts étudiants et dépenser pour un ménage. Équilibrer ces priorités concurrentes est un défi, qui peut impliquer de faire des sacrifices à court terme, afin qu'elles puissent bâtir leur richesse pour le bien-être financier à long terme.

La graduation signifie assumer des responsabilités d’adulte, y compris épargner suffisamment pour assurer son indépendance financière. Ces étapes simples - commencer à économiser quand ils ne s'aperçoivent pas qu'il manque de l'argent dans leur chèque de paie et tirer parti du match 401 (k) de leur employeur alors qu'ils sont assez jeunes pour bénéficier du pouvoir de croissance composé à long terme - feront réalisable.

Plus tard dans la vie, cela pourrait leur donner la possibilité de choisir de travailler parce qu'ils le souhaitent, pas parce qu'ils doivent le faire.