Nouveaux diplômés: éviter ces 5 erreurs d’argent

La première fois que j’ai visité une fourrière à New York, c’était environ 16 heures après mon déménagement à Brooklyn. J'étais en train de récupérer un U-Haul, que mon petit ami et moi avions garé dans une zone de stationnement interdit.

J'étais surpris de me réveiller le lendemain matin et de constater que tout était fini, mais pas autant que d'apprendre l'amende, qui se situait autour de 400 $, soit environ un cinquième de l'argent de mon compte courant. J’avais déménagé en ville sans travail.

Je vous épargne les détails de ma deuxième visite, mais il suffit de dire que la troisième fois était de vider le coffre de notre voiture. À ce moment-là, ce qui semble maintenant être une incapacité ahurissante à déchiffrer les panneaux de signalisation nous avait déjà coûté près de 700 $; En 1980, quelque chose comme Saturne semblait être un petit prix à payer pour éviter une autre amende et la fourrière indéfiniment.

C’est l’une des façons dont j’ai laissé tomber la balle, financièrement parlant, au début de ma vingtaine. Je ne m'attendais pas à un cours collégial à New York City sur le stationnement - vu que j'ai commis l'erreur trois fois, il est difficile d'imaginer qu'on aurait pu l'aider - mais ça aurait été bien de sortir avec un peu plus de bon sens. Ici, cinq leçons financières que j'aurais aimé apprendre avant d'obtenir mon diplôme.

1. Comprendre que trouver un emploi peut être difficile

Mon petit ami - maintenant mari - a déménagé six mois avant moi et a obtenu un emploi en quelques semaines. Il avait un diplôme en travail social et une volonté de travailler pratiquement partout, ce qui s’est révélé être une monnaie très précieuse dans une ville comme New York. J'avais un diplôme d'anglais, une reliure à trois anneaux de clips de journaux universitaires et la confiance mal placée qu'un éditeur de magazine ou de livre me ferait craquer.

Après des recherches approfondies, je me suis retrouvé dans une agence de placement, ce qui m’a confié à un travail lié à l’écriture, de la même manière que, par exemple, vendre du matériel de sport est lié à la qualité d’athlète professionnel.

2. Toujours prendre 401 (k) dollars correspondants

La meilleure chose à propos de ce travail était le match 401 (k), qui était dollar pour dollar jusqu'à 6%. Je ne savais pas ce qu’était un 401 (k), mais une fois que j’ai découvert que cela impliquait un salaire plus bas, j’ai décidé de ne pas participer.

Depuis, je me suis torturé en calculant les chiffres avec une calculatrice de retraite. Je sais donc que si je cotisais au cours de l’année de travail, la valeur du compte serait d’environ 10 000 $ avec les revenus de placements. J’aurais 60 000 $ de plus à la retraite.

Toutefois, le fait de ne pas épargner pour la retraite cette première année a également eu un effet domino. Parce que je n’étais pas dans l’habitude, je n’ai pas réfléchi à deux fois quand mon prochain emploi n’offrait pas un 401 (k), et je n’avais pas non plus envisagé une alternative comme un Roth IRA. J’ai épargné pendant encore quatre ans, principalement à cause de la lutte commune pour donner la priorité à la retraite à au moins 40 ans.

3. Ne prenez que le crédit dont vous avez besoin

Quand la banque m'a demandé si je voulais une marge de crédit avec mon nouveau compte courant, j'ai pensé, pourquoi pas? De même, 15% de réduction semblait être une raison suffisante pour obtenir une carte de crédit en magasin. Au cours d'une année ou deux, j'ai doublé mon portefeuille de toutes les suspectes habituelles, ou dans mon cas récentes.

J'en savais assez sur les dangers de la dette de carte de crédit pour ne pas avoir de solde. Mais j’ai aussi acheté plus de tongs et de tee-shirts graphiques que je n’aurais pas eu avec ces cartes, sachant que j’avais quelques semaines pour payer les soldes. Et accumuler beaucoup de crédit en quelques mois ne change rien à votre pointage de crédit.

4. Traiter l'épargne comme une dépense fixe

Lorsque j’ai finalement réussi à ouvrir un IRA, j’y ai contribué de manière irrégulière - j’ai mis en place des transferts mensuels automatiques, mais j’ai également annulé ces transferts aussi souvent que j’en avais fait. J’ai traité l’argent que j’avais réservé pour la retraite comme une somme supplémentaire, alors j’ai utilisé cet argent.

Le moyen le plus efficace d'épargner est de hiérarchiser les cotisations de retraite comme toute autre dépense fixe. En d’autres termes, prétendez qu’ils ne sont pas négociables. Faites-les au début du mois ou juste après votre premier chèque de paie du mois, avant de pouvoir transformer cette contribution en une nouvelle paire de sandales à plateforme, qui - heureusement pour moi - semble être de retour. Un 401 (k) vous oblige à le faire, ce qui est une des raisons pour lesquelles il s’agit d’un outil d’épargne efficace. Avec un IRA, vous devez vous tenir pour responsable.

5. Suivez au moins un budget lâche

Je sais que de nombreux diplômés récents peuvent le comprendre, mais plusieurs années après mon arrivée au collège, je me suis souvent approché de mon salaire avec moins de 10 dollars sur mon compte bancaire. Cela ne m'a laissé aucun coussin pour les urgences - comme, bien, sortir une voiture remorquée. Un budget, même modéré, m'aurait montré où allait mon argent - principalement pour la pizza et, ce n'est pas un hasard, 10 livres supplémentaires - pour que je puisse facilement voir où réduire.

Pour être tout à fait honnête, je n’ai pas encore commencé à faire du budget. J'ai essayé différentes méthodes et rien ne colle vraiment. Mais ce qui fonctionne, c’est un simple tableur, partagé avec mon mari, qui répertorie nos revenus pour le mois et nos principales dépenses. Ce type de système nous donne une idée approximative de ce que nous dépensons, ainsi que des données historiques à comparer, au cas où je voudrais revenir en arrière et me plaindre au sujet des factures d’épicerie moins élevées avant l’enfance (et ce, souvent). Cela signifie que nous ne nous sentons pas obligés de compter, mais nous pouvons quand même voir assez rapidement si quelque chose doit être maîtrisé.

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.