Travail sur le chemin: il est temps de prendre une carte de crédit à 0%?

Pour ceux qui l'utilisent correctement, en particulier ceux qui sont sur le point de commencer un nouvel emploi, peu de transactions sont meilleures que la carte de crédit à 0%. Avec un emploi en cours, il est temps de saisir cette carte de crédit à 0%, car elle vous offre non seulement une souplesse d’achat maximale, mais peut également vous permettre de redynamiser vos flux de trésorerie en votre faveur.

La vie est maintenant plus facile

Si vous êtes sur le point de commencer un nouvel emploi, cela signifie que vous allez avoir plus de liquidités. Ces périodes entre les emplois sont pénibles psychologiquement et peuvent réellement créer des ravages pour votre compte bancaire et vos objectifs d'épargne.

Lorsque vous perdez de l'argent pour payer des coûts fixes liés à la gestion de votre ménage, le stress peut augmenter à mesure que le solde de votre banque devient de plus en plus petit.

Toutefois, dès lors que vous avez une carte de crédit à 0% disponible, en particulier une carte qui offre ce taux pour 15 ou 18 mois, vous pouvez pousser un soupir de soulagement sur le front des flux de trésorerie.

Le transfert de solde peut avoir un sens

Si vous êtes approuvé et que vous possédez d'autres soldes sur des cartes de crédit à taux d'intérêt plus élevé, vous devriez sérieusement envisager de transférer ces soldes sur une carte de 0%.

Bien que cela vous coûtera des frais - environ 3% - cela vous fera probablement économiser beaucoup plus d'argent en passant au taux de 0%.

Si vous avez une dette de carte de crédit de 20 000 $ à 15%, vous payez des intérêts de 3 000 $ par an pour le privilège de ne pas avoir à payer ces 20 000 $.

Pour un montant d'environ 600 USD pour un transfert de solde, vous pouvez maintenant payer le solde de 20 000 USD à 1 111 USD par mois (s'il s'agit d'un contrat de 18 mois) ou à 1 333 USD par mois (pour un contrat de 15 mois). Espérons que vous pourrez effectuer ces paiements en utilisant votre nouveau salaire.

Problème de trésorerie résolu

Vous n’avez peut-être pas le solde d’une carte de crédit, mais saignez de l’argent. Vous avez peut-être déboursé 20 000 $ de votre compte bancaire pendant votre période de chômage.

En chargeant tout ce que vous pouvez éventuellement sur la carte 0%, vous pouvez effectuer le paiement minimum sur la carte chaque mois, ce qui sera négligeable, et reverser votre nouvel argent de salaire dans votre compte bancaire.

Espérons que vous aurez reconstitué ces 20 000 $ - et plus - sur la durée de la période de transaction à 0%.

Le remboursement peut aider encore plus

Si vous choisissez la bonne carte, vous pouvez même augmenter votre position en espèces en choisissant une carte de remboursement.

En effet, certaines de ces cartes vous feront un chèque de 1% ou plus de ce que vous facturez.

D'autres personnes l'appliqueront à votre relevé mensuel. Toutefois, puisque vous ne devez pas payer plus que le minimum pendant le taux de 0%, vous pouvez enregistrer toutes ces récompenses jusqu'à la fin de la période d'essai, puis les appliquer.

Une mise en garde à considérer

Une note importante à propos des cartes de taux de lancement de 0%. Assurez-vous de demander, puis confirmez, la date à laquelle tout le solde doit être payé avant que le taux de TAEG habituel ne débute.

Vous ne voulez pas créer cet énorme équilibre et ensuite vous sentir intimidé par le TAP que vous tentiez d'éviter.

Image de l'homme exalté via Shutterstock