Prêts sans vérification de crédit: une très mauvaise idée

Peu importe votre besoin d'argent rapide, réfléchissez-y à deux fois avant d'obtenir un prêt sans chèque de crédit. Pourquoi? Parce qu'ils sont potentiellement aussi prédateurs que les prêts sur salaire ou les prêts de voiture-titre et peuvent vous piéger dans un cycle de dette pendant des années.

Ces prêts, également appelés prêts à tempérament sans chèque de crédit, sont assortis de taux de pourcentage annuels atteignant plus de 400% dans certains cas, ce qui est bien au-dessus des taux que vous trouverez dans les caisses populaires ou les prêteurs en ligne. besoin d'argent rapide.

Quel est le problème avec les prêts sans vérification de crédit?

Prenons un exemple: si un prêteur demande un TAP de 400% sur un prêt de 2 000 $ sur deux ans, vous payerez 667 $ par mois pour le rembourser. Cela équivaut à plus de cinq fois 549 dollars (en dollars) par rapport aux 118 dollars que vous payez mensuellement à l’APR le plus élevé proposé par de nombreux prêteurs de prêts personnels (36%).

Pointage de crédit	Exemple APR	Mensualités	Total des paiements
Excellent	7%	$89	$2,136
Pauvre	36%	$118	$2,832
Aucune vérification de crédit requise	400%	$667	$16,008

Ces prêts à tempérament ont les mêmes caractéristiques qui rendent les prêts sur salaire dangereux: aucune vérification de crédit, aucune mesure de votre capacité de remboursement et un accès facile à votre compte bancaire pour les retraits automatiques.

Le montant du prêt varie de 100 dollars à plusieurs milliers de dollars et les emprunteurs effectuent généralement des paiements égaux et fixes, sur plusieurs mois ou années. Les prêts sont généralement commercialisés avec une promesse de livraison des fonds le jour même ou le lendemain.

Le fait qu'un prêt à tempérament comporte des paiements fixes étalés sur une période plus longue qu'un prêt sur salaire peut sembler une bonne chose. Mais le taux d'intérêt extrêmement élevé les rend nuisibles à long terme.

Avec l'exemple ci-dessus, vous finirez par payer plus de 16 000 $ sur une période de deux ans, soit plus de cinq fois le remboursement total de 2 832 $ d'un prêt de 36%.

Certains prêteurs s’appuient également sur des produits supplémentaires tels que l’assurance-crédit ou sur des frais qui augmentent encore plus le coût du prêt.

Alternatives aux prêts sans vérification de crédit

Si vous avez besoin de liquidités rapides, vous pourrez peut-être trouver des alternatives aux prêts sans vérification de solvabilité en discutant avec des conseillers en crédit, des organisations religieuses et des organisations à but non lucratif. Voici plus d'options:

Les coopératives de crédit

Même si votre crédit est faible, votre coopérative de crédit locale peut valoir le coup.

La plupart des coopératives de crédit offrent des prêts de 500 dollars et plus, et elles sont souvent disposées à collaborer avec vous pour rendre les paiements abordables. Beaucoup ont également des cartes de crédit de démarrage ou des prêts pour vous aider à établir un historique de crédit. Le taux d'intérêt appliqué par une caisse de crédit fédérale est plafonné à 18%.

Prêteurs en ligne

De nombreux prêteurs en ligne prêteront à des emprunteurs ayant un crédit médiocre, même avec des scores inférieurs à 600. Certains prendront en compte des facteurs tels que votre travail, vos études et votre revenu dans les décisions de prêt.

Prêts alternatifs sur salaire

Connus sous le nom de PAL, ces prêts émis par les caisses populaires aident les petits emprunteurs à éviter le piège de la dette créé par les prêts sur salaire traditionnels.

Mis à jour le 26 février 2018.

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