Cartes de voyage sans frais: Arrivée vs VentureOne

Carte non disponible actuellement

À partir de 2017, Barclaycard n'acceptera plus de nouvelles applications pour la carte Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® gratuite. La carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards reste disponible.

La carte MasterCard World Barclaycard Arrival ™ et la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards ont beaucoup en commun. Les deux cartes de voyage n'indiquent aucuns frais annuels, des bonus d'inscription pratiquement identiques et aucuns frais de transaction à l'étranger. Et ils sont constamment éclipsés par leurs frères et sœurs à cotisation annuelle, la carte MasterCard® BarClaycard Arrival Plus® World Elite et la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards.

Mais ces cartes gratuites ne sont pas assez égal. Entre les deux, la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards est généralement l'option la plus précieuse. Toutefois, la carte MasterCard® Barclaycard Arrival ™ World pourrait s’avérer plus judicieuse si vous envisagez de voyager à l’étranger.

Comment la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards constitue-t-elle un choix (légèrement) meilleur

Voici comment se superposent les cartes MasterCard World Barclaycard Arrival ™ World et Capital One® VentureOne® Rewards.

	Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®	Carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards
Cotisation annuelle	$0	$0
Frais de transaction à l'étranger	Aucun	Aucun
Bonus d'inscription	Gagnez 20 000 miles de bonus lorsque vous dépensez 1 000 USD en achats au cours des 90 premiers jours - de quoi acheter un crédit de relevé de voyage de 200 USD	Profitez d'un bonus unique de 20 000 miles lorsque vous dépensez 1 000 USD en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte, ce qui équivaut à 200 USD en voyage.
AVR	0% sur les transferts de solde pendant 12 mois, puis le TAP actuel de 16,24%, 20,24% ou 24,24%, le TAP variable	0% sur les achats pendant 12 mois, puis sur le TAP actuel de 13,74% - Taureau variable de 23,74%
Récompenses	2 miles par dollar dépensé sur les voyages et les repas; 1 mile par dollar dépensé ailleurs.	1,25 miles par dollar sur tous les achats.
Miles minimum nécessaires pour échanger	2.500 miles	Pas de minimum lorsque vous utilisez un crédit pour relevé de voyage complet ou partiel
Comment l'émetteur définit les "achats de voyages"	"Compagnies aériennes, hôtels, motels, timeshares, campings, agences de location de voitures, compagnies de croisières, agences de voyages, sites de voyages à tarifs réduits, trains, bus, taxis, limousines et ferries", indique le site Web de Barclaycard.	"Compagnies aériennes, hôtels, lignes de chemin de fer, agences de location de voitures, services de limousine, lignes de bus, lignes de croisière, taxis, agences de voyage et timeshares", selon le site Web de Capital One.

Lorsque l'on compare uniquement les récompenses, la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards l'emporte à tout prix. Les deux cartes vous permettent d’échanger des miles contre un «crédit de relevé de voyage». Cela signifie que pour chaque mile gagné, vous pouvez obtenir 1 centime de moins que n’importe quel achat de voyage que vous avez effectué avec votre carte. Essentiellement, cela vous permet de payer des parties de votre facture de carte de crédit en miles. Toutefois, la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards offre un forfait de 1,25 mile par dollar dépensé, tandis que la carte Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® propose 2 km par dollar dépensé pour les frais de déplacement et de restauration et 1 mile pour tout le reste.

Pour la plupart, les récompenses forfaitaires de la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards ont légèrement plus de valeur. Investmentmatome calcule que le nombre moyen de ménages par cette carte rapporterait environ 30 dollars de plus par an avec cette carte, par rapport à la Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®, sur la base des données les plus récentes sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics et de ce qui pourrait raisonnablement être porté à une carte de crédit.. La carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards ne bat pas tous les visiteurs parmi les cartes de voyage sans frais: vous gagneriez plus avec le taux fixe de 1,5% de la carte de crédit BankAmericard Travel Rewards® - mais c'est une avancée supplémentaire par rapport à la carte Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®.

La carte Barclaycard Arrival ™ World MasterCard devancerait la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards en récompenses seulement si plus du quart de vos dépenses totales a été consacré aux voyages et aux repas. Pour beaucoup, ce n’est pas le cas. Selon les données du BLS, «nourriture hors du foyer» ne représente que 11% du total des dépenses pouvant être facturées sur une carte de crédit. Et la plupart des ménages n’ont pas déclaré de grandes dépenses de voyage. Par exemple, seulement un dixième des ménages déclarent dépenser de l'argent en tarifs aériens au cours d'un trimestre, rapporte le BLS.

Le taux de capitalisation de 0% de la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards est également supérieur. Pour les voyageurs soucieux de leur coût, une bonne offre de 0% peut rendre beaucoup plus abordable le coût d'un grand voyage en quelques mois, sans intérêt. La carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards est l'une des rares cartes de crédit de voyage offrant cette fonctionnalité. Bien que la carte Barclaycard Arrival ™ World MasterCard soit accompagnée d’une promotion sur le transfert de solde, elle n’offre pas de promotion sur les APR à l’achat, ce qui la rend moins utile pour ceux qui tentent d’étaler les paiements sur un achat important.

L'exception: pourquoi opter plutôt pour la Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®

La carte MasterCard® Barclaycard Arrival ™ World a un atout majeur: elle est dotée de la puce et du code PIN. La plupart des cartes aux États-Unis sont à puce et à signature, ce qui signifie que le lecteur de carte vous demandera de signer pour votre achat. Toutefois, certains terminaux de paiement installés dans des kiosques, des parcomètres et des routes à péage outre-mer, notamment au Royaume-Uni, n’acceptent pas ces cartes. Ils n'utilisent que des cartes à puce et à code PIN, qui vous obligent à authentifier votre achat avec un code PIN à 4 chiffres.

Pour certains, il peut être utile d’avoir une carte à puce avec NIP. Actuellement, environ 39% de la population américaine possède un passeport en cours de validité, selon les données du Bureau of Consular Affairs and the Census, ce qui laisse penser que nombre d'entre eux envisagent de voyager à l'étranger.

" PLUS: Les meilleures cartes de crédit à puce et NIP de Investmentmatome

Parfois, la cotisation annuelle en vaut la peine

Pour les voyageurs économes, une carte de voyage sans entretien et sans frais a tout son sens. Il offre des avantages précieux à un coût minimal. Mais avant d’annuler complètement les cartes à frais annuels, réfléchissez au montant que vous envisagez d’utiliser.

La carte d’accès Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® est une option plus valable que la version sans frais de la carte si vous facturez plus de 8 800 dollars par an, en supposant que les dépenses moyennes des ménages Et la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards peut être un meilleur choix que sa contrepartie sans frais. Si vous envisagez de dépenser beaucoup, le paiement de la cotisation annuelle en vaut la peine.

Mais si vous ne pensez pas dépenser autant, une carte de voyage gratuite peut être la solution. Et la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards est probablement le choix le plus rentable.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .