Oportun Loans 2018 Review

Quand considérer: Un dernier recours en cas d'urgence après avoir épuisé les autres options

Oportun est un prêteur en ligne et en magasin qui consent de petits prêts aux consommateurs à faible revenu ayant un mauvais crédit ou aucun antécédent de crédit.

Les taux d’Oportun sont inférieurs à ceux des prêteurs sur place traditionnels et des prêteurs sur salaire en ligne, et c’est plus abordable que les prêteurs alternatifs similaires que Investmentmatome a examinés.

Néanmoins, un prêt Oportun est une forme de crédit coûteuse lorsque vous avez besoin de liquidités rapides. Investmentmatome recommande d'explorer toutes vos alternatives avant de le prendre.

Tarifs et conditions opportuns

Gamme APR	20% à 66%
Montant du prêt	300 à 8 000 USD (les prêts supérieurs à 6 000 USD sont disponibles uniquement pour les clients qualifiés qui reviennent)
Calendrier de remboursement	Bihebdomadaire; Généralement de 7 à 42 mois
Temps de financement	Typiquement le même jour
Exigences	Preuve d'identité Preuve de revenu régulier Avoir une adresse et un numéro de téléphone vérifiés Vivre dans l’un des états desservis par Oportun
Options de flexibilité de paiement	Choisissez votre date de paiement lors de l'approbation
Caractéristiques du consommateur d'abord	Institution financière de développement communautaire certifiée Offre une éducation financière et un accès à des conseils financiers Réduction de taux sur les prêts ultérieurs Rapports sur les paiements à Experian et TransUnion Permet aux cosignataires

" PLUS: Où trouver un petit prêt personnel

Examen du prêt personnel Oportun

Pour examiner Oportun, Investmentmatome a collecté plus de 30 points de données auprès du prêteur, a interrogé des dirigeants d'entreprise et a comparé le prêteur à d'autres qui recherchent le même client ou proposent un produit de prêt similaire. Les conditions et les frais de prêt peuvent varier d'un État à l'autre.

Oportun s’appelle une alternative aux prêteurs sur salaire traditionnels, qui consentent rapidement des prêts à taux d’intérêt élevé aux emprunteurs dont la cote de crédit est faible, autorisent des transferts et peuvent être agressifs en ce qui concerne le recouvrement des paiements, amenant souvent les emprunteurs à un cycle de dette.

Oportun n'autorise pas les rollovers et met l'accent sur la construction de crédits avec ses prêts. Selon Sarah Livnat, vice-présidente de l’engagement et de l’impact communautaires chez Oportun, le processus de souscription prend en compte les revenus et les dépenses des emprunteurs. En outre, les paiements de prêt représentent environ 5% du revenu mensuel d’un emprunteur. Ce seuil de 5% est recommandé par les défenseurs des consommateurs comme une limite supérieure d'accessibilité pour la plupart des emprunteurs.

Orientation communautaire: Oportun se concentre sur les prêts aux personnes dans les communautés à faible revenu qui peuvent avoir des cotes de crédit faibles, des dossiers de crédit maigres ou qui n’ont aucune expérience en matière de crédit, déclare Livnat.

La société est une institution financière de développement communautaire agréée par le gouvernement fédéral, ce qui signifie que sa mission première doit être de promouvoir le développement communautaire. Il doit également fournir une éducation financière parmi d'autres exigences.

Il collabore également avec des organisations à but non lucratif offrant une éducation financière, des conseils en matière de crédit et un accompagnement au travail dans les communautés qu’il dessert.

Basé en Californie, Oportun compte plus de 275 vitrines dans huit États et est en ligne uniquement dans trois autres États.

Comment se qualifier: Contrairement aux prêteurs sur salaire, Oportun n’exige pas que vous possédiez un compte bancaire lorsque vous postulez et près de la moitié de ses clients n’ont pas de pointage de crédit. Vous pouvez choisir de recevoir les fonds de votre prêt via une carte de débit prépayée.

Oportun affirme avoir besoin de preuves de revenus réguliers sous forme de relevés bancaires ou de talons de chèque, et vérifie les bases de données qui collectent des informations sur les consommateurs à faible solvabilité. Si vous avez un profil de crédit, la société prend également en compte les données de votre rapport de crédit. Si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt en fonction de votre propre revenu, vous pouvez utiliser un co-signataire.

L’emprunteur Oportun moyen gagne 40 000 dollars par an et contracte un emprunt de 1 800 dollars à un taux de change annuel de 34%, selon la société.

Exemple de prêt: Regardons un exemple d'état. L’emprunteur Oportun moyen en Californie contracte un prêt de 500 USD à 7 mois à 59% de remboursement. Cela revient à:

• Paiements mensuels: 86 $.
• Total des intérêts et des frais: 103 $.
• Remboursement total: 603 $.

Oportun permet aux emprunteurs de choisir une date de paiement, et il rapporte tous les paiements à deux des trois principaux bureaux de crédit, ce qui peut aider votre score. Il signale également les paiements en retard - ce qui peut nuire à votre score - et facture des frais de retard pour les paiements manquants.

Comment Oportun se compare

En tant que prêteur communautaire, Oportun se distingue légèrement des prêteurs en ligne tels que LendUp, OppLoans et Rise. Le gouvernement fédéral est tenu de présenter une nouvelle demande de certification chaque année, de desservir un marché cible spécifique, tel que les communautés à faible revenu, et de fournir une éducation financière liée à son produit, déclare Livnat.

Les taux de Oportun sont nettement inférieurs à ceux de LendUp, OppLoans et Rise, qui émettent des prêts avec APR à trois chiffres.

Les quatre prêteurs offrent des fonctionnalités conviviales pour se différencier des prêteurs sur salaire traditionnels. Ils signalent les paiements des emprunteurs aux agences d’évaluation du crédit afin de les aider à obtenir du crédit. LendUp et OppLoans se rapportent aux trois principaux bureaux de crédit; Rise and Oportun rapporte à deux.

Rise et LendUp permettent également aux emprunteurs de se qualifier pour des taux plus bas grâce à des prêts successifs, en effectuant des paiements à temps ou, dans le cas de LendUp, en visionnant des vidéos d’éducation financière.

Selon Oportun, cela n'autorise les emprunteurs à refinancer un emprunt plus important que s'ils ont effectué les paiements à temps et remboursé une partie du principal. Les emprunteurs qui reviennent obtiennent un taux inférieur, selon l'entreprise.

Oportun n'est pas une bonne idée si vous:

• Essaient de créer du crédit: Oportun offre un moyen de créer du crédit, mais une carte de crédit sécurisée, un crédit de crédit / prêteur ou le remboursement de la dette existante sont des moyens plus rapides et moins coûteux de le faire. Apprendre des moyens de créer du crédit. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, obtenez un score gratuit sur Investmentmatome.
• Peut obtenir de l'argent ailleurs: Investmentmatome recommande d’épuiser d’abord des solutions moins chères, même en cas d’urgence. Répondez au questionnaire ci-dessous pour explorer vos options:

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Avant de prendre un prêt Oportun

1. Épuiser toutes les autres optionsSi aucune des solutions répertoriées ci-dessus ne vous convient, voyez si vous pouvez gagner du temps chez votre créancier, élaborer un plan de paiement ou faire face aux conséquences financières à court terme de ne pas payer, telles que des frais de retard.
2. Comparez le coût de l'emprunt au coût de ne pas le prendre: Calculez le coût total de ne pas avoir de fonds pour votre objectif, puis comparez-le au coût typique de ce prêt dans votre état.

Si vous prenez un prêt Oportun

Si vous décidez de contracter un prêt personnel Oportun, prévoyez une marge dans votre budget pour rembourser le prêt et économiser sur les intérêts. Les prêts de Oportun sont beaucoup moins chers que les autres prêteurs alternatifs, mais ils restent une solution coûteuse pour vos finances.