Carte de crédit Orchard Bank: une fois le meilleur pour un mauvais crédit

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La carte de crédit Orchard Bank n’est plus disponible, et de nombreuses autres offres de cette page ont été modifiées, ce qui la rend obsolète. Consultez notre page de cartes de crédit pour mauvaise cote de crédit pour d'autres options.

Il était une fois, la carte de crédit Orchard Bank était notre choix préféré en cas de mauvais crédit. Avec un APR bas et des frais très raisonnables, il s’agissait sans aucun doute d’une carte de crédit sécurisée. Malheureusement, la carte Orchard est abandonnée. C’est une journée triste à Investmentmatome alors que nous faisons nos adieux à l’un de nos plus anciens amis les plus dignes de confiance. Bien que vous ne puissiez jamais vraiment combler le vide laissé par un ami proche, nous nous rendons compte de la nécessité d'aller de l'avant et de trouver un nouveau BFF. Pour les personnes qui tentent de reconstituer un mauvais crédit, présentons la carte Capital One® Secured Mastercard®. Nous pensons que vous l’aimerez.

La Capital One® Secured Mastercard® est un excellent outil de création de crédit. Cela pourrait même être un peu meilleur que la carte Orchard Bank, mais ne dites pas à Orchard que nous l’avons dit. Le coût est faible et les conditions sont excellentes. Même avec un pointage de crédit extrêmement bas ou une faillite récente dans votre dossier, vous pouvez toujours vous qualifier. Jetons un coup d’œil aux détails et voyons comment la carte Capital One® Secured Mastercard® se compare à celle de son prédécesseur.

Pourquoi creusons-nous la carte Master One® sécurisée Capital One®

Commençons par l’aspect le plus important: le coût. Ce mec est pas cher. Sérieusement. La cotisation annuelle de la carte Orchard Bank était bonne à 35 $, mais celle de la Capital One® Master Card® sécurisée est de 0 $. En ce qui concerne les cartes de crédit sécurisées, vous ne pouvez pas faire mieux que cela.

Les cartes de crédit sécurisées exigent que vous déposiez un dépôt de garantie avant de pouvoir dépenser. Le dépôt définit votre limite de crédit et garantit à la banque de ne pas perdre d’argent en raison de paiements manqués. En règle générale, si vous mettez 200 $, vous commencerez avec une limite de crédit de 200 $. Si vous mettez 300 $, vous commencez avec une limite de crédit de 300 $ (et ainsi de suite). L’une des fonctionnalités intéressantes de la carte Master One® Capital One® Secured est que vous n’avez pas toujours besoin de déposer un dépôt complet. Selon votre crédit, ils vous demanderont 49 $, 99 $ ou 200 $. Quel que soit votre minimum, vous commencerez avec une limite totale de 200 $. Si vous le souhaitez, vous pouvez alors déposer plus d'argent pour augmenter votre limite (jusqu'à 3 000 USD). Vous finirez par vous qualifier pour une meilleure carte et pouvoir fermer votre compte. Lorsque vous le faites, tout l'argent que vous avez déposé sera remboursé.

APR est l'endroit où Orchard a clairement battu la concurrence. C'était seulement 7,99%, ce qui est incroyable. L’APR de Capital One® Secured Mastercard® est bien supérieur: L’APR en cours est de 24,99% d’APR variable.

Vous n’aimez pas les frais de Capital One? Attends de voir les autres gars

Lorsque vous recherchez une carte de crédit pour créer ou reconstituer un crédit, soyez malin et protégez-vous contre les offres prédatrices. Les personnes ayant un crédit médiocre sont souvent la cible d’escroqueries et d’affaires factices. Cependant, ne supposez pas que vous êtes sans options. N'hésitez pas à magasiner. S'il vous plaît soyez prudent. Une autre grande carte sécurisée est la Citi^® Mastercard sécurisée^®. Comme la Capital One® Secured Mastercard®, la Citi^® Mastercard sécurisée^®La cotisation annuelle est de 0 $.

Dans l'ensemble, ce sont des cartes très similaires. Même si notre TAP est légèrement plus élevé, nous préférons la carte MasterCard® Sécurisée Capital One® en raison de son option de dépôt de garantie partiel. De plus, si vous ne pouvez pas payer la totalité du dépôt immédiatement, Capital One vous permet de payer en plusieurs fois avec sa carte. Tant que le montant total est enregistré dans un délai de 80 jours, vous êtes paramétré.

Voyons maintenant quelques cartes moins que salées. Lorsque vous recherchez une carte de crédit immédiatement après une faillite ou lorsque vous avez une cote de crédit épouvantable, vous devez d’abord savoir ce qui est raisonnable et ce qui est absurde. Vous devez vous attendre à quelques petits frais et à un dépôt de garantie de 200 à 300 dollars. Éloignez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies.

Pour mettre en perspective la carte MasterCard® sécurisée Capital One®, jetez un œil aux cartes de crédit Aventium et Centennial de First Premier Bank. Ces abominations offrent une marge de crédit de 300 $ avec un dépôt de garantie de 95 $. Des frais annuels de 75 $ pour la première année, de 6,50 $ par mois à compter de votre deuxième année, de 45 $ par an en plus des frais mensuels et de 3,95 $ pour l’utilisation des services en ligne de First Premier. Vous voulez connaître l'APR? Tu ne l'es probablement pas. Il se situe à 49,99%.

Ensuite, il y a le Platinum Zero de Applied Bank. Son argumentaire est bon: 0% APR, même si vous êtes en retard sur un paiement; pas de frais d'inscription; et une fonctionnalité «choisissez votre propre limite de crédit». Séduisant. MAIS… des frais. Plus précisément, 119 dollars par an. Un emprunt sans intérêt est certes séduisant, mais son coût est insoutenable.

Comme vous pouvez le voir, les cartes sécurisées sont les fosses. Tenez-vous avec un nom en lequel vous pouvez avoir confiance, construisez rapidement votre crédit et passez rapidement à une carte non sécurisée. La MasterCard® sécurisée Capital One® est votre meilleur pari. Il n'y a pas de gadgets, pas de tours, pas de bouffonnerie.

Devez-vous obtenir une carte sécurisée?

Les gens avec des antécédents de crédit moins que vierges pourraient ne pas être admissibles à une carte de crédit sans frais ou avec récompenses. Les cartes de crédit sécurisées servent à établir un crédit.Éventuellement, vous pourrez passer à une carte ordinaire sans frais annuels (si vous le souhaitez) et avec des taux d’intérêt plus bas. À cette fin, la carte Master One® Capital One® Secured est une bonne option bien équilibrée. Oui, payer un dépôt de garantie n’est pas très amusant. Mais rappelez-vous que Capital One peut vous laisser payer un dépôt moins élevé et qu’il vous accordera 80 jours après l’approbation de l’argent.

La chose la plus importante à retenir avec une carte de crédit sécurisée? Effectuer des paiements à temps. On ne rigole pas. Effectuer des paiements, créer du crédit. C'est si simple. Manquez vos paiements et votre crédit va empirer. Si l’absence d’un paiement est une possibilité réelle, vous voudrez peut-être repenser l’obtention d’une carte de crédit. Tenez-vous en compte jusqu'à ce que vous en soyez sûr. Les chèques et les cartes de débit n'augmentent pas votre pointage de crédit, mais vous ne voulez vraiment pas de carte de crédit que vous ne pouvez pas payer.

Cartes de crédit sécurisées et cartes de débit prépayées: un arrière-plan

Il existe deux alternatives courantes à la carte de crédit traditionnelle, et aucune n’est particulièrement intéressante: les cartes de crédit sécurisées et les cartes de débit prépayées.

	Carte de crédit ordinaire	Carte de crédit sécurisée	Carte de débit prépayée
Améliore le pointage de crédit	Oui	Oui	Non
Dépôt initial	Non	Oui	Oui
Ligne de credit?	Oui	Oui	Non

Une carte de crédit sécurisée exige une garantie initiale souvent égale à votre marge de crédit. Le dépôt est restitué lorsque vous fermez enfin votre compte. En attendant, vous devez toujours payer des intérêts sur les achats si vous portez un solde mensuel. Les cartes sécurisées sont souvent payantes ou payantes. Les frais annuels sont une donnée. De temps en temps, vous verrez également des frais de traitement. Heureusement, une carte de crédit sécurisée construit votre pointage de crédit. Avec un bon comportement, vous pourrez éventuellement vous qualifier pour une carte de crédit régulière et non garantie.

Les cartes de débit prépayées sont similaires en ce sens que vous devez déposer de l'argent à l'avance. Mais une fois que l'argent est en baisse, il agit comme une carte de débit standard. Techniquement, vous n’empruntez pas d’argent - vous ne pouvez dépenser que ce qui se trouve sur votre compte. Lorsque vous êtes à court, vous devez recharger. Contrairement à une carte sécurisée, il n’ya pas de ligne de crédit. Le prépayé ne crée pas de crédit. Cela ne vous aidera pas à vous qualifier pour une ligne de crédit normale. C’est exactement comme un compte courant mais avec un système de frais brutal. Vous pouvez vous attendre à des frais de maintenance mensuels, à des guichets automatiques, à des frais de rechargement et même à des frais d'utilisation pour de nombreuses cartes.

Si vous ne tirez pas la bonne conclusion, nous vous aiderons. Restez à l'écart du prépayé. Obtenez une carte de crédit sécurisée si vous souhaitez accumuler du crédit. Procurez-vous un compte en banque et un compte de débit si vous cherchez simplement un morceau de plastique.