Frais de découvert: votre banque empile-t-elle le pont?

Les découverts entraînent des frais parmi les plus élevés que paient les clients des banques - et certaines banques ont des pratiques qui augmentent vos chances d'être facturé. Voici ce que vous devez savoir.

Aller au tableau des pratiques en matière de découvert par banque

Ordre des transactions du plus haut au plus bas

Les banques ne doivent pas traiter vos retraits, achats et paiements dans l’ordre où ils sont reçus chaque jour ouvrable. Un peu plus de 40% des banques américaines interrogées dans le cadre d’une étude menée en 2016 par le Pew Charitable Trusts traitent au moins certains types de transactions plus importantes avant d’effectuer des transactions plus importantes le même jour. Et si le solde de votre compte ne peut pas couvrir toutes vos transactions, l’ordre dans lequel votre banque les traite peut affecter le nombre de frais de découvert que vous payez.

Si votre banque traite d'abord votre débit le plus élevé et qu'elle draine votre compte, vous risquez de vous voir facturer des frais de découvert pour chaque achat supplémentaire de chèque ou de carte de débit effacé ce jour-là. La taxe médiane de découvert est de 35 $, selon Pew, ce qui signifie que ces frais se cumulent rapidement.

" PLUS: Frais de découvert par banque

Dans son analyse de 44 des 50 plus grandes banques du pays, Pew a constaté que 91% limitaient la pratique consistant à ordonner les transactions de haut en bas. Certaines banques ne réordonnent qu'un type de transaction, par exemple les chèques, mais ne réordonnent pas les paiements en ligne ni d'autres types.

" PLUS:Selon un rapport, de nombreuses banques augmentent les découverts en comptant d'abord les gros débits

Découverts sur des transactions de guichets automatiques et de cartes de débit

Le même rapport montre que près de 80% des banques interrogées autorisent les comptes à passer des retraits à des guichets automatiques et des transactions au point de vente avec une carte de débit. Selon un rapport de 2014 du Consumer Financial Protection Bureau, les transactions par carte de débit créent plus de découverts que tout autre type de transaction sur un compte courant.

Bonnes pratiques de découvert par banque

Voici comment les 44 banques analysées par Pew traitent trois des pratiques de découvert incluses dans le rapport. Plus il y a de coches par banque, plus ses pratiques de découvert sont conviviales pour les consommateurs. Faites défiler la liste pour voir la liste complète.

Institution financière	Pas de découverts ATM	Découverts sans point de vente débiteurs	Ordre de transaction faible ou nul ou limité
Ally Bank
Banque associée
Banque d'Amérique			Limité
Banque d'Oklahoma			Limité
Banque de l'Ouest
BB & T Bank
BMO Harris Bank
Capital One Bank			Limité
Banque Charles Schwab
Chase Bank			Limité
Citibank
Citizens Bank			Limité
City National Bank
Comerica			Limité
Banque de commerce			Limité
Découvrez la banque
Banque de commerce électronique
Cisjordanie est
Everbank			Limité
Cinquième troisième banque			Limité
First Citizens Bank
Premier Niagara			Limité
First Republic Bank
Première banque du Tennessee			Limité
FirstMerit Bank
Banque de givre
Banque HSBC
Huntington Bank
KeyBank
Banque M & T
People's United Bank
Banque PNC			Limité
Banque populaire de Porto Rico			Limité
Banque de régions
Banque Santander
Banque de signature
Banque SunTrust
Banque TD
Umpqua Bank
Union Bank			Limité
USAA
Banque américaine
Webster Bank
Wells Fargo

Spencer Tierney est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.