Si vous avez vendu craignant un krach boursier, voici ce qu’il faut faire maintenant

La peur est un puissant facteur de motivation pour l'argent. Si vous avez paniqué et encaissé des actions lors de l'une des dernières fluctuations du marché, cette décision pourrait se transformer en regret si les actions rebondissaient et que le marché haussier continue de grimper.

Si cela vous réconforte, vous ne serez pas seul. Les craintes d'un krach boursier de plus grande ampleur étaient fortes lorsque les principaux indices boursiers ont chuté de 10% début février, alors que les investisseurs avaient pris la fuite. Cela s’est traduit par une chute de 23% de l’indice de mouvement des investisseurs de TD Ameritrade, indicateur des perspectives des investisseurs en fonction de leurs avoirs et de leurs activités commerciales. Il s’agit de la plus forte baisse d’un mois depuis la création de l’indice en 2010.

Néanmoins, le marché haussier actuel a trébuché au cours de cinq corrections (définies comme une chute de 10% ou plus), puis a repris pied, pour une période de neuf ans et plus. À chaque correction, des vendeurs paniqués s’aperçoivent que le marché est sur le point de craquer.

Wayne Maslyk, planificateur financier agréé et chef de la direction de Great Lakes Benefits et de Wealth Management à Sandusky, dans l'Ohio, a tenté en vain de dissuader un client de vendre ses actions et de convertir ses liquidités en liquidités lors de la correction de février. "Il ne devrait pas en avoir, mais c'est son argent", dit Maslyk. "En fin de compte, il est le patron."

Si vous êtes pris de panique et que vous souhaitez encaisser vos liquidités trop tôt, voici comment vous pouvez revenir sur le marché boursier.

Ne faites pas ceci: essayez de chronométrer le marché (encore)

Si vous avez vendu des actions ou des fonds mais que vous avez maintenant une seconde idée, vous pourriez être tenté de rester avec cet argent jusqu'à ce que les prix soient au plus bas. Mais vous avez déjà essayé de chronométrer le marché en tirant profit lorsque vous pensiez que le marché était à son plus haut niveau. Essayez donc de ne pas essayer de prédire de la même manière quand le marché aura atteint son point bas.

C’est le plan du client de Maslyk. «C'est un type malin, il pense juste pouvoir chronométrer le marché - ce qui, s'il le pouvait, il n'aurait pas été sur le marché quand le marché s'est effondré, n'est-ce pas?», Déclare Maslyk, qui a conseillé à son client d'adopter des actifs plus sûrs comme des obligations ou des rentes fixes plutôt que de se garer lui-même en espèces.

Le timing du marché est le saint Graal de l’investissement, mais même les professionnels sont mauvais en la matière.

Les investisseurs ont un désir instinctif de chasser les actions en vogue et de vendre les titres les moins performants, mais c’est un jeu farfelu qui, au fil du temps, coûte de l’argent, selon les experts. Le «timing du marché» - acheter quand le marché est bas, vendre quand il est haut - est le Saint Graal de l’investissement, mais même les professionnels sont mauvais en la matière. Selon une étude menée en 2017 par S & P Dow Jones Indices, moins de 8% des gestionnaires de fonds surperforment le marché sur un horizon de 15 ans.

Pour ce faire, procédez comme suit: Achetez en utilisant une moyenne monétaire

Garder de l'argent hors du marché pendant un ralentissement économique est une stratégie perdante. «Ce n’est pas vraiment ce que vous devriez penser aux corrections et à la volatilité, c’est une réalité du marché», déclare Mario Hernandez, directeur de Gemmer Asset Management à Walnut Creek en Californie. "Vous devez penser davantage à vos objectifs à long terme et à la meilleure façon de les atteindre" qu'aux fluctuations à court terme du marché.

Garder de l'argent hors du marché pendant un ralentissement économique est une stratégie perdante.

«La meilleure façon d’aller sur le marché plutôt que d’obtenir une somme forfaitaire est une moyenne monétaire, comme remettre 20% chaque mois», explique Hernandez.

La moyenne des coûts en dollars signifie que les achats d'actions ou de fonds sont répartis à intervalles réguliers à peu près aux mêmes quantités. Il élimine les émotions liées à l'investissement et vous aide à éviter les erreurs d'achat des marchés en effectuant des achats constants, que le prix des actions ou des fonds augmente ou baisse.

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Ne faites pas cela: réinventez votre style d’investissement

La régularité est le nom du jeu pour des gains d’investissement à long terme. C’est l’une des raisons pour lesquelles la tendance générale est à l’investissement passif, qui préconise l’achat de fonds suivis par des indices généraux car les marchés boursiers ont tendance à augmenter au fil du temps.

Selon les conseillers, tenez compte de votre plan d’investissement lorsque les marchés sont en pleine tourmente. "La clé est de savoir que vous mettez de l'argent de manière cohérente dans vos comptes 401 (k) ou de placement", déclare Hernandez. «De cette façon, vous ne vous inquiétez pas de ce que le marché fait aujourd'hui, demain ou dans deux ans, car la plupart du temps, le marché est en hausse.

Lorsque le marché est en baisse, qu’il s’agisse d’une correction ou d’un marché baissier, la période est très finie et elle n’est pas très longue.

Mario Hernandez, Gemmer Asset Management

«Lorsque le marché est en baisse, qu’il s’agisse d’une correction ou d’un marché baissier, la période est très finie et elle n’est pas très longue», ajoute Hernandez. "Cela peut sembler long, mais en réalité, quand on regarde l'histoire, ces temps sont très rares et beaucoup plus courts."

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Faites ceci à la place: reconsidérez votre portefeuille

Les corrections de marché fournissent un contrôle minutieux de la tolérance au risque, et le sentiment paniqué de vendre peut être davantage un indicateur permettant de réduire votre exposition aux actions plutôt que de tirer profit de la fuite totale du marché. Essayez de trouver le bon équilibre dans votre portefeuille d’actions afin de capturer la croissance du marché et des investissements plus sûrs tels que les obligations et les fonds du marché monétaire, conseillent les experts.

«Vous pouvez vous en sortir lorsque le marché se détériore, tant que vous agissez correctement», explique Maslyk. «Mes clients détiennent une partie de leurs actifs pouvant être investis et que nous conservons en lieu sûr - des investissements ennuyeux à rendement annuel de 3, 4, 5%. Lorsque tout votre argent n’est pas en baisse, il est plus facile de tenir le coup."

Vous pouvez tenir le coup lorsque le marché se détériore, à condition de bien faire les choses.

Wayne Maslyk, Avantages et gestion de patrimoine des Grands Lacs

En revenant sur le marché, vous voudrez peut-être un portefeuille plus agressif avec un pourcentage d’actions plus important, mais cela dépend de votre proximité avec la retraite et du revenu dont vous aurez besoin à la retraite. «C’est difficile à rattraper lorsque vous vous retirez au mauvais moment», dit Maslyk.

«Je demande aux clients de classer quatre valeurs générales: augmenter les liquidités, contrôler les impôts, les garder liquides ou les garder en sécurité», explique Maslyk. «Si les utilisateurs accordent la priorité à la sécurité, mais que tous leurs portefeuilles sont en stock, il s’agit des personnes qui s’effraient de paniquer lorsque le marché connaît de telles régressions.»

Et après?

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