Piège parental: Soutenir un enfant adulte vous coûtera cher

Vous ne pouvez pas reprocher aux parents de vouloir aider leurs enfants adultes. Mais quand ils dépensent de l’argent pour les dépenses de la vie quotidienne de leurs enfants, les parents peuvent compromettre le succès financier à long terme de leurs enfants et mettre en péril leur propre retraite.

Cinquante-six pour cent des parents d'enfants de 18 ans ou plus ont déclaré avoir payé pour l'épicerie de leurs enfants adultes, 40% ont couvert leur assurance maladie et 21% ont payé leur loyer ou leur logement, selon un nouveau sondage de Investmentmatome, mené par Harris Sondage auprès de 656 parents d’enfants de 18 ans et plus.

Ce n'est pas tout. Les parents ont également aidé leurs enfants adultes de ces manières:

• 39% ont payé une facture de téléphone portable
• 34% ont contribué à l'assurance automobile
• 32% ont payé pour des vêtements
• 20% payés pour le divertissement

Quand aider commence à faire mal

Aider les enfants adultes «n’est pas nécessairement une mauvaise chose», déclare Julie Fortin, planificatrice financière agréée et spécialiste du comportement financier chez Northstar Financial Planning à Windham, dans le New Hampshire.

Bien sûr, vous allez essayer d’aider votre enfant en cas d’urgence - mais veillez à ce que l’aide à court terme ne devienne pas une habitude à long terme. C’est parce que la création de la Banque de la mère et du père peut créer deux problèmes: l’un est que votre enfant risque de devenir excessivement dépendant de votre argent. L'autre est que ces paiements peuvent compromettre vos perspectives financières, dit Fortin.

Dépenser de petits montants chaque mois peut ne pas sembler si grave, mais ils peuvent s’ajouter étonnamment à vos économies potentielles. Disons que pendant trois ans, vous dépensez 95 $ par mois en épicerie pour votre enfant adulte. C’est le montant moyen dépensé chaque mois par une personne de moins de 25 ans pour faire l’épicerie, selon le Bureau of Labor Statistics du département américain du Travail.

Si vous investissiez cet argent à la place, ce document, apparemment petit, vous rapporterait plus de 11 600 $ à la retraite. Ce chiffre suppose que vous avez 44 ans lorsque vous commencez à payer vos achats d'épicerie, vous prenez votre retraite à 67 ans et obtenez un rendement annuel de 6%.

" Check-out l’étude Investmentmatome, qui inclut une calculatrice pour vérifier combien les dépenses de votre propre enfant peuvent vous coûter à la retraite.

Ou peut-être gagnez-vous de l'argent pour le téléphone portable de votre enfant. C’est généreux de votre part, mais c’est peut-être à courte vue. Seulement 28 $ par mois sur trois ans représentent une perte d’environ 3 400 $ une fois à la retraite, compte tenu des hypothèses susmentionnées.

Mais la vraie préoccupation vient des articles plus gros. Si vous payez le loyer de votre enfant adulte pendant trois ans, vous réduirez d’environ 48 000 dollars. En supposant un loyer mensuel de 392 $, la moyenne de BLS pour une personne de moins de 25 ans.

Atteindre l'indépendance financière

Même si votre compte bancaire peut résister à ces vents contraires, donner de l’argent n’est pas un excellent moyen d’enseigner à votre enfant les notions de finance.

«C’est en fait une réduction de la réussite personnelle de l’enfant», déclare Susan Zimmerman, consultante financière agréée, thérapeute conjugale et familiale et cofondatrice de Mindful Asset Planning, à Apple Valley, dans le Minnesota.

Heureusement, il existe des moyens pour vous et votre enfant d'établir une relation plus saine avec l'argent - une relation dans laquelle votre enfant acquiert une indépendance financière et vous permet de gérer votre épargne-retraite. Considérez ces étapes:

1. comprendre pourquoi

La première étape consiste à identifier pourquoi vous fournissez le support. Aider les enfants, c’est «presque toujours né de l’amour et de la sollicitude», dit Zimmerman.

Souvent, le conducteur secondaire souhaite garder votre enfant heureux. «Ce qui rend difficile l’arrêt des parents, c’est la même chose qui leur a permis de commencer facilement: ils ont besoin de faire plaisir à cet enfant», dit Zimmerman. "Ils ont une intolérance pour l'enfant étant mécontent ou même en colère."

Vouloir faire plaisir aux autres n’est pas forcément une erreur, mais «vous pouvez finir par avoir trop de bonnes choses», ajoute-t-elle. N'oubliez pas cela lors de la prochaine étape pour réduire votre aide financière.

Voici d'autres idées sur la façon d'éviter d'être un sauveteur financier.

2. Obtenez de la clarté sur vos propres finances

Avant d’expliquer le nouvel arrangement à votre enfant adulte, déterminez votre position en matière d’épargne-retraite. Si vous comprenez la situation de votre argent, vous pouvez dire à votre enfant exactement pourquoi vous devez réduire. De plus, c’est un bon moyen de modéliser un comportement financier intelligent.

Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?

je suis ans, le revenu de mon ménage est et j'ai une économie actuelle de .on site de Investmentmatome

3. avoir la conversation

La prochaine étape consiste à parler avec votre enfant. Cela pourrait être un sujet délicat, alors avertissez-le bien, dit Zimmerman. Par exemple, lorsque vous fixez une date pour parler, vous pouvez dire: "Nous avons un sujet dont nous devons discuter avec vous, car il nous cause des inquiétudes et des difficultés dans notre propre vie financière."

Une fois que vous êtes ensemble, expliquez pourquoi votre aide financière devra cesser. Par exemple, Zimmerman suggère de dire quelque chose comme ceci: «Nous avons calculé nos besoins en revenus pour la retraite et nous sommes en train de manquer. C’est la raison pour laquelle nous devons commencer à préserver le petit excès que nous avons."

4. Créer une chronologie

Donnez à votre enfant un peu de temps pour se préparer en fixant une date pour la fin de vos contributions.

5. Offrir d'autres types de soutien

Si vos économies de retraite sont sur la bonne voie et que vous pouvez économiser de l’argent, envisagez d’utiliser cet argent pour investir dans l’avenir financier de vos enfants.

«Parfois, la meilleure chose à faire pour le parent riche est de commencer à connecter ces enfants aux nombreuses ressources existantes: conseils en matière de carrière, accompagnement de vie, conseils financiers», explique Zimmerman.

Ainsi, dit-elle, vous pouvez dire à votre enfant: «Je veux que vous ressentiez la joie de connaître la réussite et le succès, quelle que soit votre définition.»