Comment sortir de la dette de décembre

Le début de la nouvelle année ressemble à une ardoise financière - jusqu'à ce que vos factures de carte de crédit arrivent.

Il est facile d’oublier les divertissements et les voyages que vous avez aimés, la nourriture et les boissons que vous avez consommées ou la carte de magasin que vous avez demandée à la caisse. Mais les factures rafraîchissent votre mémoire. Et ils peuvent signifier que vous allez devoir faire quelques changements pour payer.

Alors quoi maintenant? Nous avons demandé à certains blogueurs en finances personnelles comment ils réussissaient à empêcher les fêtes de se transformer en dette qui dure toute l'année. Leur conseil: une fois que vous avez semé le bordel, agissez rapidement pour limiter les dégâts.

Revenir quelques achats

Les cadeaux pour vous ou votre conjoint peuvent avoir besoin de revenir. "Cela ne semble pas romantique, mais si vous ne l’ouvrez pas, retournez-le", déclare Carrie Rocha, qui blogue sur Pocket Your Dollars. "Même si ce sont des meubles, réfléchissez bien si vous pouvez vraiment vous le permettre."

Vous pouvez également envisager de convertir des cartes-cadeaux en espèces via un site en ligne tel que Gift Card Granny, mais vous ne devriez pas vous attendre à avoir une valeur nominale.

Traiter la dette restante

Trouvez de l'argent pour rembourser vos dettes en dépensant moins ou en gagnant plus; une combinaison est idéale.

Dépenser moins peut signifier une discussion franche avec des proches au sujet du diner et d'un film pour cuisiner à la maison et à Netflix, comme l'a fait le blogueur de Dollar Diligence, Kyle Steinkuhler, tout en remboursant sa dette et en économisant pour une bague de fiançailles. Cela peut vouloir dire couper le luxe quotidien comme la télévision par câble jusqu'à ce que vos dettes soient réglées, ou commencer à vous dépêcher pour gagner plus d'argent.

Versez cet argent supplémentaire dans le remboursement de vos cartes de crédit, en commençant par le plus intéressant. C’est l’approche avalanche de la dette; C’est le plus rapide et vous permet d’économiser le plus d’argent.

Si vous avez un bon crédit, envisagez une offre de carte de crédit avec transfert de solde. Tonya Rapley, qui blogue sur My Fab Finance, prévient que les frais de transfert pourraient représenter plus que ce que vous économisiez, faites donc le calcul. Si vous continuez, Rocha suggère d'automatiser vos paiements pour payer la facture à temps et effacer la dette avant l'expiration du taux d'intérêt.

Au moment de l'impôt, déduisez le montant de vos remboursements de votre argent de remboursement - et si vous recevez un remboursement chaque année, songez à ajuster le montant de votre retenue. Pourquoi laisser le gouvernement utiliser votre argent gratuitement toute l'année pendant que vous payez des intérêts sur vos cartes de crédit?

Si vous dépensez régulièrement ou si vous vous sentez paralysé par l'ampleur de votre dette, vous aurez peut-être besoin d'aide. «Si cela vous semble insupportable ou sans espoir, contactez un organisme de conseil sans but lucratif», déclare Rocha. Ils offrent une aide budgétaire gratuitement.

Tu ne seras pas seul. Bruce McClary, porte-parole de la Fédération nationale des conseils en matière de crédit, a déclaré que janvier était son mois le plus important, grâce aux résolutions du Nouvel An et aux dépenses de vacances qui ont été la dernière goutte pour les familles proches du point de rupture.

Repensez vos hypothèses

Pour empêcher le cycle de recommencer, déterminez pourquoi vous avez trop dépensé. Rapley a dû prendre conscience de la conviction que l'achat d'un cadeau pour quelqu'un signifiait qu'elle le valorisait. Pour Rocha, il pensait qu'un «esprit de générosité» devrait guider les dépenses de vacances.

Qui veut envoyer un message que vous ne valorisez pas les gens ou que vous refusez l’esprit de générosité? Mais au lieu de dépenser beaucoup d’argent, passez du temps à choisir judicieusement un cadeau qui montre vraiment que vous «obtenez» la personne, ou organisez-vous pour passer du temps ensemble ou partager une expérience.

Prévoyez des vacances en argent comptant

Améliorez le mois de décembre en fixant un budget raisonnable et en épargnant toute l'année.

• Total chaque dépense de vacances, même de petites choses: cadeaux, décorations, emballages cadeaux, frais de port, animations, nourriture, voyages. Divisez par vos périodes de paie entre maintenant et décembre pour voir combien vous économiserez de chaque chèque.
• Mettre l'argent hors de portée dans un compte d'épargne désigné non connecté à votre compte, ou ouvrez un compte dans une autre banque ou caisse. Rapley a déclaré que certaines personnes vont jusqu'à acheter des cartes-cadeaux Toys R Us ou Target à utiliser lorsque les vacances arrivent.
• Considérons un prêt constructeur de crédit. Vous êtes admissible à un prêt, mais le prêteur récupère votre argent. Une fois que vous avez remboursé le prêt, vous obtenez l’argent. De plus, vous avez créé un registre de paiements à temps, ce qui aide vos cotes de crédit.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.

Bev O’Shea est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.