Quand devrais-je envisager un prêt personnel?

Si vous avez un objectif ou un projet ambitieux à réaliser et que vous recherchez des sources d’argent, vous avez probablement déjà envisagé les sources classiques: cartes de crédit, prêts d’amis de la famille et des amis, prêts sur valeur nette, etc.

Mais il y a une autre option à laquelle vous n'auriez peut-être pas pensé: les prêts personnels. Si vous n’avez jamais entendu parler de ce produit, vous n’êtes pas seul. Pour vous aider à déterminer ce que sont les prêts personnels et si vous souhaitez en demander un, consultez les détails ci-dessous.

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Qu'est-ce qu'un prêt personnel?

Comme leur nom l'indique, les prêts personnels sont un type de crédit que les consommateurs contractent pour diverses raisons personnelles. Contrairement aux prêts hypothécaires ou aux prêts-auto, les prêts personnels ne sont pas affectés à un but spécifique - vous pouvez théoriquement contracter un prêt personnel pour la raison de votre choix.

Les prêts personnels sont des prêts à tempérament; si vous êtes approuvé, vous recevrez immédiatement une somme forfaitaire, vous devrez alors la rembourser mensuellement en montants fixes jusqu'à la fin de la durée du prêt. Comme les prêts personnels ne sont pas garantis, leurs taux d'intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts garantis. Cependant, leurs taux sont généralement inférieurs à ceux de la plupart des cartes de crédit.

N'oubliez pas que dans de nombreux cas, vous aurez besoin d'un bon crédit pour pouvoir prétendre à un prêt personnel. Si vous n’avez pas une bonne cote de crédit, vous devrez peut-être recourir à d’autres moyens pour financer votre achat ou votre activité.

Raisons possibles d'obtenir un prêt personnel

L'un des avantages des prêts personnels est qu'ils offrent beaucoup de flexibilité. Bien que vous deviez probablement indiquer le but recherché du prêt dans votre demande, vous aurez généralement beaucoup de marge de manœuvre quant à l’utilisation des fonds.

Voici quelques raisons courantes d'obtenir un prêt personnel:

• Consolidation ou refinancement de dettes à taux d'intérêt élevé
• Faire un achat important (comme un appareil électroménager ou un appareil électronique)
• Prendre des vacances
• Faire une amélioration à la maison
• Financement d'un achat ou d'une expansion de petite entreprise
• Payer pour une procédure médicale ou une dépense
• Payer pour un mariage ou une bague de fiançailles

Quand il est judicieux d’obtenir un prêt personnel - et quand cela ne fonctionne pas

Il y a des situations où il est très logique d'opter pour un prêt personnel. Par exemple, la consolidation ou le refinancement d’une dette à taux d’intérêt élevé est une excellente raison d’opter pour un prêt personnel.

En juin 2014, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit oscillait autour de 15%. Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel à un taux aussi bas que 6-7%. Si vous choisissez de rembourser votre plastique avec un prêt personnel, vous pourriez économiser beaucoup d’argent sur les intérêts. De plus, au lieu de consolider avec une carte à 0%, vous n’aurez plus à vous soucier de payer des frais de transfert de solde élevés.

Il pourrait également être judicieux d’envisager l’utilisation d’un prêt personnel pour un projet de rénovation domiciliaire. Bien que vous payiez probablement un taux d’intérêt plus élevé que sur un prêt sur valeur nette, vous ne mettriez pas votre maison en jeu comme garantie.

D’un autre côté, ce n’est probablement pas une bonne idée d’utiliser un prêt personnel pour des achats de consommation non essentiels, comme un mariage ou des vacances. Il est vrai que vous obtiendrez probablement un meilleur taux que si vous utilisiez une carte de crédit (voir ci-dessus), mais vous payez toujours des intérêts. Idéalement, économiser pour des articles coûteux est la voie à suivre. De cette façon, vous n’aurez plus à vous soucier des frais financiers.

Une dernière remarque: utiliser un prêt personnel pour une procédure médicale ou un achat dans une petite entreprise est un jugement. Si les conditions du prêt personnel sont plus avantageuses que celles d’un plan de paiement chez votre médecin ou d’un prêt pour petite entreprise, cela peut sembler logique. Mais assurez-vous de peser soigneusement toutes vos options en premier.

La livraison: Les prêts personnels sont intéressants parce qu’ils constituent un moyen flexible de financer une grosse dépense. Toutefois, il n’est utile de souscrire ce type de prêt que si vous l’utilisez pour économiser de l’argent sur les intérêts ou pour éviter de mettre en péril un actif important. Autrement, les Nerds recommandent d’économiser pour l’objet ou l’expérience que vous souhaitez acheter. Après tout, de bonnes choses attendent ceux qui attendent!

Image approuvée par le prêt via Shutterstock