Les banques prêchent l'éducation financière aux églises afro-américaines

Les banques, les écoles et les églises des communautés afro-américaines s'emploient à enseigner aux consommateurs des leçons concrètes de la gestion de l'argent dans le but de réduire un fossé racial existant en matière de littératie financière - et de stimuler le développement économique.

«Les ménages afro-américains en savent généralement peu sur l'argent et les connaissances financières par rapport aux communautés blanches des classes moyennes et de la classe moyenne supérieure», déclare Teri Williams, présidente de OneUnited Bank, une banque détenue par des noirs qui a pour mission de: améliorer la littératie financière dans les communautés urbaines.

Teri Williams, OneUnited Bank

«Si votre mère gardait son argent dans une boîte à biscuits ou si elle utilisait un chèque, et que vous manquez cette introduction [à la banque traditionnelle], vous pourriez vous trouver désavantagé», déclare Williams.

Historiquement, les communautés noires ont été mal desservies par les services financiers classiques. Selon un rapport de la Federal Deposit Insurance Corp., plus de 20% des ménages afro-américains n’ont pas de compte bancaire, contre un peu moins de 8% des ménages américains. Ne pas utiliser de compte chèque et compter sur des substituts à frais élevés, comme les encaisseurs de chèques, sont les symptômes d'une tendance générale à la réduction des connaissances financières dans de nombreuses communautés afro-américaines.

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Les résultats de la littératie financière chez les lycéens noirs étaient systématiquement inférieurs d'environ 20% à ceux de leurs homologues blancs dans une étude nationale pluriannuelle réalisée par la JumpStart Coalition pour la littératie financière personnelle et l'Université d'État de New York à Buffalo.

Une autre analyse a révélé que les dépenses excédentaires et les emprunts d’étudiants étaient plus fréquents chez les millennials afro-américaines que chez les millennials blanches; 28% des jeunes adultes noirs interrogés dépensent plus que ce qu'ils gagnent et 49% ont eu des prêts étudiants, contre 20% des millennials blanches qui dépensent leurs gains et 32% avec des prêts étudiants, selon un rapport de 2014 de l'Autorité de régulation du secteur financier organisme indépendant à but non lucratif.

Sagesse de l'argent dans la vie réelle: ChexSystems et encaisseurs de chèques

Pour aider les enfants et les adultes à se familiariser avec le secteur bancaire, les responsables de OneUnited - qui est aussi une banque de développement communautaire ayant des bureaux à Los Angeles, Boston et Miami - ont animé des ateliers gratuits sur des sujets tels que la reconstitution du crédit et la compréhension des rapports de crédit.

OneUnited parraine un concours annuel de rédaction pour les enfants, attribuant des comptes d’épargne de 1 000 dollars à des étudiants expliquant comment ils appliquent les leçons financières à leur vie. «Nous ne pouvons pas nous considérer comme une banque au sens traditionnel du terme. Nous devons penser à fournir des services financiers et une littératie financière aux communautés », déclare Williams.

En travaillant avec les écoles, Williams a remarqué que les livres sur les finances disponibles pour les enfants manquaient de pertinence pour les enfants des quartiers en détresse. "Beaucoup avaient des photos de tirelires devant une clôture blanche."

Pour remédier à cela, elle a écrit elle-même un livre intitulé «I Got Bank !,» mettant en vedette un garçon afro-américain de 10 ans qui apprend «des choses que les enfants doivent savoir, comme les encaissements de chèques, ChexSystems, comment un pointage de crédit faible peut vous empêcher d'obtenir un prêt - et même une partie du côté le plus sombre de l'argent, comme les saisies et les reprises de possession », dit-elle.

Certains pourraient soutenir que ChexSystems, une agence qui surveille les chèques sans provision des consommateurs, les taxes manquantes et d’autres comptes en banque, est un sujet trop mature pour les enfants, mais Williams dit que c’est la vraie vie. Le garçon dans l'histoire est confronté à de véritables défis, notamment aux pressions de sa mère et de son grand frère, qui veulent dépenser les 2 000 $ qu'il a économisés à la banque.

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Plus de 3 000 exemplaires de «I Got Bank!» Ont été donnés à des écoles et à des bibliothèques du pays.

Évangile économique dans les églises afro-américaines

Dans tout le pays, des chefs religieux noirs se sont associés à des banques pour enseigner l’évangile économique par le biais d’églises. «Nous avons un public captif dans les églises noires dimanche matin. Des millions de personnes entendent l'évangile prêché et apprennent également à payer les factures, à payer l'hypothèque et à conserver leur logement », a déclaré le révérend Jonathan L. Weaver, pasteur de Greater Mt. Église épiscopale méthodiste africaine néo-africaine à Bowie, Maryland.

«Malheureusement, dans de nombreuses poches de la communauté noire, nous sommes tellement piégés par les cartes de crédit. Beaucoup d’entre nous enseignons aux membres de nos églises à faire très attention à ne pas vous emprisonner, mais il existe maintenant une autre forme nouvelle d’esclavage. Nous encourageons donc nos membres à éviter les démons de la dette liée aux cartes de crédit et des acomptes provisionnels », a-t-il déclaré.

L'étude JumpStart révèle que les Afro-Américains du même âge sont plus susceptibles d'utiliser des cartes de crédit et moins susceptibles d'avoir des économies ou un travail à temps partiel.

Michael Grant, Association des banquiers nationaux

«À travers les églises, nous enseignons à nos gens à regarder comment ils dépensent leur argent. Beaucoup se noient dans la dette. Nous devons apprendre à nos gens à se désendetter et à ne pas donner leur argent aux prêteurs sur salaire », explique Michael Grant, président de la National Bankers Association, un groupe industriel des banques minoritaires. Il a travaillé sur l'éducation financière avec un groupe d'environ 150 églises noires, appelé le groupe d'autonomisation collective.

Les ministres sont bien placés pour enseigner l’argent. «Les dirigeants de l'église invitent les gens à faire de l'éducation financière avec ceux qui sortent des prisons pour leur apprendre à se libérer de leurs dettes», déclare Grant.

Weaver dit qu'il connaît environ 600 autres églises afro-américaines travaillant sur la littératie financière. «Nous touchons pas moins de 450 000 personnes dans toutes les églises», a-t-il estimé.

En promouvant la littératie financière, les leaders de la communauté noire peuvent permettre à la prochaine génération d'utiliser son argent à bon escient et d'éviter les faux pas financiers. Les efforts visant à améliorer la littératie financière peuvent aider à niveler le terrain de jeu dans un pays économiquement inégal depuis si longtemps.

Jeanne Lee est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.