Préparez-vous pour les bébés à budget limité en 4 étapes |

Près de 250 millions de dollars, selon les données du gouvernement - et cela n'inclut même pas le collège.

Cependant, avant de lancer l'idée d'être un parent par la fenêtre, comprenez qu'avec une certaine prévoyance et une planification anticipée, vous pouvez gérer ces coûts. Ne vous attendez pas à ce que ce soit facile.

Selon une étude du ministère américain de l'Agriculture de 2011, une famille à revenu moyen dépensera 226 920 $ pour élever un enfant né en 2010 de la naissance à l'âge de 18 ans. ce nombre pourrait doubler.) Les personnes à faible revenu peuvent s'attendre à payer environ 163 000 $, tandis que les plus aisées pourraient payer plus de 350 000 $.

Le rapport indique que le coût est en hausse de 60% par rapport à il y a seulement 10 ans. Des chiffres tels que ceux qui demandent aux parents d'avoir un plan bien avant qu'un bébé entre dans l'équation. Voici quatre étapes que vous pouvez suivre pour vous aider à planifier les coûts de ce nouveau petit paquet de joie:

1. Réduire les coûts

Les bonnes nouvelles sont que le nombre de 226 920 $ est un peu plus acceptable lorsque vous décomposer en coûts annuels et mensuels. Si vous divisez le prix sur 17 ans, le coût annuel de l'éducation d'un enfant est d'environ 13 000 $, soit environ 1 100 $ par mois. C'est encore un montant important, mais il semble certainement plus gérable que la perspective de trouver un quart de million de dollars.

Le rapport du ministère de l'Agriculture répartit également les dépenses en sept catégories clés:

La majorité du coût se reflète dans le logement. Le partage d'une chambre avec un enfant n'est pas une option à long terme, donc si vous n'avez pas déjà une maison à plusieurs chambres à coucher, le fait d'avoir un bébé nécessitera probablement un déménagement au cours des prochaines années.

Il est également important de réaliser que certaines de ces dépenses ne sont pas réparties uniformément dans la vie de l'enfant. Les frais de soins de santé pourraient être plus élevés au début de la vie alors que les frais de nourriture, de transport et d'éducation pourraient augmenter un peu plus tard. Ce sont des moyennes, mais rééquiper votre budget pour tenir compte de ces coûts vous aidera à long terme.

Commencez dès que possible votre budget et réfléchissez à des façons de réduire les dépenses et de gagner un revenu supplémentaire. Rappelez-vous que lorsque le bébé arrivera, au moins un parent devra probablement prendre congé, que ce soit par des vacances, un congé médical pour raison familiale ou un autre congé sans solde. Il est donc essentiel d'évaluer les répercussions sur votre situation financière. De plus, les parents doivent peser le pour et le contre du fait qu'un parent reste à la maison avec l'enfant plutôt que de payer pour la garde d'enfants.

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2. Mettre en place un fonds d'urgence

Vous pouvez préparer un fonds d'urgence bien avant l'arrivée du bébé et continuer à l'ajouter après la naissance de l'enfant. Le fonds d'urgence peut être utilisé en cas de dépenses importantes et imprévues, comme une maladie grave ou une perte d'emploi. Les experts suggèrent de créer un fonds d'urgence qui équivaut à trois à six mois de salaire - un morceau assez sain.

Commencez par mettre de l'argent de côté dans un compte de courtage régulier qui vous rapportera plus que le compte d'épargne classique, mais vous pourrez toujours y accéder facilement en cas de besoin. En outre, envisagez des façons de payer les dépenses à impôt différé - par exemple, les comptes de dépenses souples parrainés par les employés pour les dépenses de santé ou 529 plans d'éducation.

Un mot d'avertissement: Ne pas attaquer le fonds d'urgence pour les non urgences. Quand le nombre devient grand, il peut être tentant de renoncer à un budget et de puiser dans ces fonds pour des choses telles que les acomptes sur les voitures ou d'autres dépenses pour lesquelles vous pouvez budgétiser. Combattez l'envie. Gardez cela pour de vraies catastrophes, alors quand elles viendront, vous êtes prêt

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3. Assurer votre famille

Parenthood signifie mettre sur votre pantalon de grand-garçon (ou grande fille) et agissant comme un adulte. Les adultes responsables prennent des mesures pour s'assurer que si quelque chose arrive à maman ou à papa, l'autre parent aura les moyens financiers de prendre soin de l'enfant et de rester chez lui.

La mise en place d'un fonds d'urgence est une étape clé à franchir. L'acquisition d'assurance-vie, si vous n'avez pas déjà d'assurance-vie, est maintenant le moment d'investir dans certains. (Et, oui, c'est un investissement).

De combien avez-vous besoin? Bankrate a un excellent calculateur d'assurance-vie qui vous mettra sur la bonne voie.

4. Plan For College

Oui, le collège est une grosse dépense qui n'est pas incluse dans ces statistiques, mais cela ne veut pas dire que vous ne vous y préparez pas. Comme mentionné précédemment, un plan 529 est un excellent moyen de mettre la puissance de l'intérêt composé à l'œuvre pour les dépenses de collège. Les contributions sont admissibles à des exonérations fiscales et peuvent être utilisées pour couvrir les frais de scolarité, les frais, le logement et les repas, les livres et les ordinateurs.

# - ad_banner_2- # Le prix de l'enseignement supérieur est si cher qu'il est difficile de financer il vaut donc la peine d'envisager l'aide des autres. Au lieu de recevoir des cadeaux que l'enfant n'a pas besoin et ne jouera pas avec après environ un mois, encouragez la famille à contribuer au plan 529 de votre enfant. Un enfant ne connaîtra pas la différence quand il aura une poupée Buzz Lightyear de moins, mais il appréciera l'argent pour l'éducation collégiale pour les années à venir.

Sachez cependant que les experts divergent sur l'importance de l'épargne pour l'université. Alors que beaucoup disent que vous devriez commencer le plus tôt possible, d'autres disent que l'épargne pour le collège devrait être proche du bas de votre liste de priorités. Pourquoi? Parce que si les gens peuvent sortir des prêts pour l'université - aussi désagréable qu'ils puissent être - ils ne peuvent pas prendre des prêts pour la retraite. Économisez pour vous-même d'abord, disent ces experts, et sécurisez votre propre avenir à la retraite avant de planquer des fonds pour l'université.

Par exemple, mettre 25 000 $ de plus dans un 401 (k) au fil des ans - au lieu de placer l'argent dans un compte 529 distinct - peut avoir un impact majeur sur votre épargne-retraite, surtout lorsque l'intérêt composé est pris en compte. Cela peut vous aider à vous sentir plus en sécurité financièrement pendant votre retraite. Et une fois que vous avez accompli cela, les experts disent, vous pouvez envisager d'aider votre jeune étudiant avec un prêt universitaire.

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La réponse d'investissement: Élever un enfant est une joie, mais cela ne vient pas sans responsabilités financières. Commencez à mettre de l'ordre dans vos finances dès que possible en réoutillant votre budget. Le plus tôt vous commencerez à vous préparer pour le coût élevé de la parentalité, mieux vous serez à long terme.