Le prix du prestige: JPMorgan Chase Palladium vs AmEx Platinum

Si la carte American Express Centurion® Card ne suffit pas à satisfaire vos goûts, si la carte Visa® Noire ne le fait pas vraiment, si vous faites partie du 1% et que vous vous sentez un peu encombré ces jours-ci, Chase veut vous. Pas question de laisser AmEx voler toute la gloire, la carte Palladium de Chase pousse le luxe à l'extrême. Il est (bien sûr) en palladium et la signature du titulaire de la carte est gravée au laser sur la carte avec de l’or. Mais cet air d'exclusivité est-il justifié? Ou simplement un stratagème marketing élaboré pour amener les clients à payer des frais annuels exorbitants?

Psst… ne le dis à personne, mais nous avons attrapé un exemplaire de la brochure des récompenses Palladium. Cliquez sur l'image ci-dessous pour la découvrir sous toutes ses coutures (avertissement - téléchargement important), ou lisez ce qui suit:

Vous pensez peut-être que le Palladium est un peu excessif, en particulier avec ses frais annuels de 595 $. Cependant, gardez à l’esprit que la carte est principalement destinée aux clients de JPMorgan Private Banking, pour lesquels 600 $ constituent une erreur d’arrondi. Comme les autres cartes de son calibre - la Centurion, la Visa® Black Card et, dans une certaine mesure, la Platinum Card® de American Express - vous payez pour le cachet de la carte.

Mais le sale petit secret ici est que le Palladium, malgré sa construction en métal spéciale et son aura d’exclusivité, ressemble plus à la Platinum Card® d’American Express qu’au Centurion. Comme pour la carte Platinum® d'American Express, tout le monde peut faire une demande, alors que le Centurion est sur invitation uniquement.

Et objectivement, la carte Platinum® d'American Express constitue une offre encore plus avantageuse, offrant des avantages plus attrayants à un coût réduit. C’est en fait une carte raisonnable si vous êtes un grand voyageur et que vous aimez les salons d’aéroport. Vous pourriez envisager d’obtenir la carte uniquement parce que vous récupéreriez la cotisation annuelle en avantages. Cette affaire est plus difficile à traiter avec le Palladium: vous ne pouvez pas récupérer facilement les frais annuels sous forme d’avantages sociaux, vous payez donc pour le prestige.

La carte Platinum® d'American Express contre Palladium en un coup d'œil

La Platinum Card® d'American Express et la Chase Palladium présentent des avantages marginaux similaires. Les deux offrent un service de conciergerie, l'accès au salon Priority Pass, aucuns frais de transaction à l'étranger (même si le Palladium n'a supprimé les frais F / X que récemment) et des points de récompense utiles pour les voyageurs. Mais.

De l'argent pour rien et vos jetons gratuitement

L’un des avantages possibles de la carte Palladium sur la carte Platinum® d’American Express réside dans le fait qu’elle est intégrée à une puce EMV, ce qui signifie que vous pouvez l’utiliser en Europe, où ils disposent d’un bon système de protection contre la fraude. Essayez de sortir votre carte AmEx et vous entendrez peut-être quelques ricanements accentués contre ces Américains rustiques qui utilisent encore des bandes magnétiques. Ce n’est pas un mince avantage, car de nombreux marchands européens ne traitent pas les cartes à bandes seulement. American Express ne prévoit pas de mettre à niveau ses cartes émises aux États-Unis: une porte-parole a déclaré au New York Times qu’elle «n’a pas eu un grand nombre de nos titulaires de carte aux États-Unis demandant des cartes avec des puces», et ne les a donc pas émises de sitôt..

Le Palladium peut éventuellement dépasser la Platinum Card® d'American Express en termes de gains de récompenses: vous obtenez 35 000 points Ultimate Rewards (d'une valeur de 350 $) pour une dépense de 100 000 $ par an. La Platinum Card® d'American Express n'offre pas cet avantage, mais elle comporte un bonus d'inscription: Gagnez 60 000 points Membership Rewards® après avoir utilisé votre nouvelle carte pour effectuer des achats de 5 000 $ au cours de vos trois premiers mois. Les conditions s'appliquent. Enfin, le Palladium vous offre deux fois plus de récompenses en voyage, tandis que la carte Platinum® d'American Express vous offre deux fois plus de récompenses lorsque vous réservez un voyage avec AmEx.

D'autre part, la carte Platinum® d'American Express offre de bien meilleurs avantages liés aux voyages.Vous recevez un crédit pour le programme Global Entry, qui vous permet d’éviter les droits de douane (assez intéressants pour les voyageurs internationaux auxquels les cartes sont destinées), d’une valeur de 100 $. Chaque année, vous recevez un crédit de 200 $ pour couvrir les frais de ligne aérienne afin de compenser les frais de bagage ou de changer les frais, les repas en vol, etc. En cumulant ces avantages contre la prime de 35 000 points offerte par le Palladium, vous ne gagnez que 50 $ avec le Palladium après avoir dépensé 100 000 $.

La Platinum Card® d'American Express est la star du bal, mais Palladium reste assis à côté des bretzels

L'un des principaux arguments de vente des deux cartes est qu'elles vous offrent des avantages sur leurs partenaires aériens et hôteliers. Cela peut être quelque chose d'un journal gratuit à l'heure du jet privé. Mais alors que le Palladium consacre un paragraphe de détails somptueux à la manière dont il améliorera votre prochain vol British Airways, American Express offre trop de partenaires pour compter. Nous allons jeter un coup d'oeil:

La carte Platinum® d'American Express:

• Les hôtels partenaires proposent des services d’une valeur supérieure à 550 USD (estimation AmEx) allant du petit-déjeuner pour 2 personnes au départ tardif et au surclassement de la chambre.
• Recevez un billet d’accompagnement gratuit lorsque vous réservez en classe affaires ou en première classe sur l’une des 23 compagnies aériennes partenaires d’AmEx, parmi lesquelles British Airways
• Recevez des aménagements d’une valeur de 600 $ auprès des trois partenaires privés de la compagnie de jets privés AmEx
• Et le plus encourageant: vous bénéficiez du statut Starwood Preferred Guest Gold Elite gratuit uniquement pour avoir la carte. C’est mieux que même la carte de crédit Starwood Preferred Guest® d’American Express vous le permettra.

Chase Palladium:

• Billet compagnon gratuit pour les réservations en classe affaires ou en première classe sur British Airways
• Surclassement en première classe avec achat de billets plein tarif à destination de Londres sur British Airways
• Avantages lorsqu’ils volent avec leur seul et unique partenaire privé, Marquis
• La carte Platinum® d'American Express offre davantage de partenariats, mais elle présente également de meilleurs avantages. Cela ne vous donne pas le surclassement en première classe, mais le Palladium ne vous procure cet avantage que si vous réservez un aller-retour à tarif plein entre le Royaume-Uni et Londres à bord de British Airways… et cela pose de nombreux problèmes.

Les maths

Supposons que vous avez dépensé 100 000 $ et gagné ainsi le bonus de 35 000 points Ultimate Rewards. Le calcul ressemble à ceci:

Alors voilà: lorsque nous examinons les différences entre les avantages, la carte Platinum® d’American Express arrive en tête. Et cela n’envisage même pas l’avantage de gagner des points de fidélité, plutôt que des points de récompense ultimes.

Membership vs. Ultimate: Devinez lequel a une carte de danse complète

Le guide des avantages du Palladium revendique la possibilité de convertir des points Ultimate Rewards en milles dans des programmes de fidélité.

Mais vous êtes limité aux partenaires de Chase: British Airways, Continental Airlines, InterContinental Hotels Group (qui inclut Priority Club) et Marriott. Oh, et Amtrak. Vous ne prenez probablement pas Amtrak si vous avez l'une de ces cartes. Vous profitez probablement de leurs offres de jets privés. Quoi qu’il en soit, le fait est que vous pouvez transférer des points Ultimate Rewards en miles, mais vous ne pouvez pas le faire avec de très nombreux programmes.

Les points de fidélité, en revanche, sont valables avec beaucoup plus de partenaires, notamment Air France, British Airways, British Airways, Delta, Frontier, Hawaiian, JetBlue, KLM, Singapore Airlines, les deux compagnies aériennes Virgin, Hilton, Starwood, Priority. Club et quelques autres.

Récompenses pour les membres> Récompenses ultimes. CQFD

Alors, pourquoi quelqu'un choisirait-il le Palladium, surtout avant 2011, alors que le Palladium imposait des frais de transaction à l'étranger de 2%?

Tout se résume au cachet

Vous allez avec le Palladium parce que c'est ne pas un choix judicieux. Je veux dire, si vous voulez vous lancer dans une déclaration de votre portefeuille en métal rare, gravé en or et au format portefeuille, vous ne voulez pas en être accusé parce que cela a un sens financier.

JPMorgan Chase Palladium pourrait bien se payer lui-même: l’adhésion au Priority Pass est évaluée à environ 400 dollars par an. Si vous atteignez le seuil de 100 000 dollars, vous éliminez les frais annuels de 595 dollars. Mais il est difficile d’affirmer que le Palladium offrira un meilleur rapport qualité-prix que la Platinum Card® d’American Express, car vous bénéficiez de plus d’avantages, en particulier plus faciles à quantifier. De plus, les récompenses accordées aux membres sont meilleures que les récompenses ultimes, comme nous l’avons noté.

Ainsi, lorsque vous obtenez le Palladium, vous ne le faites pas car vous êtes un voyageur qui cherche à maximiser ses récompenses. Vous le faites parce que vous êtes prêt à débourser un peu afin de gagner beaucoup de prestige.