Mettre un achat important sur une carte de crédit à 0%: malin ou une excuse pour avoir des dettes?

Lorsque vous êtes prêt à faire un achat important, tel qu’un ensemble pour la salle à manger ou un vélo neuf, il est important d’être intelligent en ce qui concerne le paiement. Certains puristes pensent que si vous ne pouvez pas payer en argent comptant, vous ne pouvez pas vous le permettre. Cette perspective a beaucoup de mérite. Mais parfois, même si vous économisez de l’argent, vous préférez garder l’argent en cas d’urgence. Ou peut-être n’avez-vous pas le choix d’attendre d’avoir assez d’argent à la banque. Certains achats importants, comme un nouveau moteur pour votre voiture, doivent maintenant être effectués, même si votre compte bancaire n’est pas prêt.

Si vous envisagez de financer un achat important, recherchez les meilleures conditions et le meilleur taux d’intérêt. Certaines personnes décident de recourir à un prêt sur valeur nette, ce qui peut comporter des avantages fiscaux, car les intérêts hypothécaires peuvent être déduits. Cependant, les prêts sur valeur domiciliaire prennent plusieurs semaines à mettre en place et ont parfois des frais d’origine élevés. Les prêts d'égal à égal sont une autre option, tout comme l'obtention d'un prêt personnel auprès de votre banque. Et si votre achat provient d'un magasin, demandez-lui s'il dispose d'options de financement avec des taux d'intérêt raisonnables.

Mais dans la plupart des cas, les cartes de crédit constituent une source de financement temporaire de premier choix. Si vous allez utiliser du plastique, les cartes de crédit à zéro pour cent sont beaucoup plus attrayantes que de payer des taux d’intérêt astronomiques.

La décision d'utiliser une carte de crédit pour financer une grosse dépense vient avec une grande prudence. Si vous pouvez vous qualifier pour une carte de crédit à faible taux d’intérêt, vous avez probablement un bon pointage de crédit. Bien sûr, vous voulez que cela reste ainsi. Un achat lourd peut augmenter votre ratio d'endettement, ce qui aura un impact négatif sur votre score. Et pour obtenir des taux défiant toute concurrence, vous devrez peut-être demander une nouvelle carte, ce qui draine également votre crédit.

Ensuite, il y a l'impact à long terme sur vos finances. Êtes-vous sûr de pouvoir payer l’achat avant la fin de la période à taux zéro? Cela deviendra-t-il une habitude - financer de gros achats au lieu de faire des économies - ou s'agit-il d'une stratégie ponctuelle? Soyez honnête avec vous-même: avez-vous vraiment besoin de faire cet achat maintenant ou pourriez-vous économiser un peu plus longtemps? Est-ce que l'idée de ne payer aucun intérêt n'est qu'une excuse pour dépenser plus que ce que vous devriez?

Il est également important de regarder comment vous allez exactement placer l’achat sur la carte 0 APR. Bon nombre de ces offres ne concernent que les transferts de solde, pas les nouveaux achats. Par conséquent, vous devrez peut-être acheter le piano à queue de votre fille protégée avec une carte de crédit existante, puis transférer le solde sur une carte à taux d’intérêt inférieur, ce qui signifie que des frais de transfert d’environ 3% seront probablement nécessaires.

Utiliser une carte de crédit à 0% pour financer un achat important n’est pas une mauvaise idée. Dans de nombreux cas, c’est le meilleur choix. Mais faites vos recherches avant de vous lancer et assurez-vous que les frais et le risque de s’endetter davantage ne compensent pas les avantages.

Image via iStock.