Rescoring rapide: avantages et pièges

Pour être admissible, vous devez avoir une preuve vérifiable que l'élément négatif en question est inexact.

Les prêteurs recourent principalement aux crédits rapides pour les prêts hypothécaires, car ils sont plus sensibles au temps que les autres prêts. De plus, même une légère augmentation du taux d'intérêt hypothécaire peut coûter à l'emprunteur des milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.

Pour pouvoir bénéficier d'un nouveau score, vous devez disposer d'une preuve vérifiable que l'élément négatif en question est inexact. Le coût de la correction rapide dépend du prêteur. Certains absorbent les dépenses dans le cadre de leur offre de services, tandis que d'autres peuvent les transférer à l'emprunteur. Demandez à l'avance à votre agent de crédit de savoir qui paiera pour le service.

Astuce Nerd:

Comment cela peut vous aider

Si votre pointage de crédit ne vous permet pas d'obtenir un meilleur taux d'intérêt que quelques points, le fait de mettre à jour vos rapports de crédit par un re-scoring rapide peut vous donner le coup de pouce dont vous avez besoin. Le processus est raisonnablement prévisible, car les prêteurs utilisent généralement un simulateur à l'avance pour voir l'incidence de la mise à jour sur votre pointage de crédit.

Supposons que votre pointage de crédit actuel vous procure un taux de 4,75% sur un prêt hypothécaire de 30 ans à 250 000 $. Après un nouveau pointage rapide, votre nouveau pointage de crédit vous qualifie pour un taux de 4,25%. La mise à jour permet d’économiser 74 dollars par mois, soit 26 737 dollars d’intérêts sur la durée du prêt.

Quand ça peut ne pas marcher

Bien que les prêteurs puissent simuler comment la suppression d’un article incorrect ou le remboursement d’un solde important peut modifier votre pointage de crédit, cela n’est pas infaillible. Par exemple, si d’autres événements de crédit négatifs récents n’ont pas encore été signalés dans vos rapports, ils peuvent annuler ou atténuer l’effet positif de la modification rapide des scores.

Le re-notation rapide ne fonctionnera pas non plus si le créancier auteur ne reconnaît pas l’article en question comme une erreur. Si vous contestez un paiement en retard, par exemple, mais que le créancier n’a pas d’enregistrement de paiement dans les délais et que vous ne pouvez pas le prouver, le prêteur ne tentera probablement même pas de procéder à une analyse rapide.

Ce n’est pas une réparation de crédit

La correction rapide des notes a pour but de donner au prêteur une image précise de la solvabilité de l’emprunteur. Par conséquent, il ne supprimera pas les éléments de vos rapports de crédit qui y appartiennent. Par exemple, si vous avez des arriérés de paiement, des comptes de recouvrement ou une faillite qui ne soit pas une erreur, un re-scoring rapide ne fera aucune différence.