4 étapes pour protéger vos finances des catastrophes

Mère Nature pourrait être excusé si elle se demandait: «De combien plus d'inspiration avez-vous besoin?

Cette année, nous avons livré des incendies de forêt épiques, des ouragans dévastateurs, des inondations massives et des tremblements de terre assez horribles. Pourtant, de nombreuses personnes n’ont toujours pas pris quelques mesures essentielles pour protéger leur vie financière contre de telles catastrophes.

Pensez à consacrer quelques heures cette semaine à ces quatre tâches essentielles:

1. Révisez (et renforcez) votre assurance

La plupart des locataires n’ont pas d’assurance locataire, mais ils en ont besoin, car la police de leur propriétaire ne couvre pas leurs biens. La grande majorité des propriétaires ont effectivement une assurance habitation, mais souvent insuffisante, surtout si leurs polices n’ont pas été mises à jour régulièrement pour refléter les coûts de construction ou les améliorations à la hausse.

Demandez à votre assureur de réexécuter les numéros afin de vous assurer que vous avez une couverture suffisante pour reconstruire votre maison complètement. Les assurés de United, un groupe de défense des consommateurs d’assurances, recommandent d’ajouter autant de couverture «coût de remplacement étendu» que vous pouvez vous permettre. Cette extension augmente les limites de couverture de la police de 20% à 100% si les coûts atteignent des niveaux inattendus, comme cela se produit souvent dans les zones sinistrées lorsque les coûts de reconstruction augmentent considérablement. Un autre ajout intelligent: «mise à niveau du code du bâtiment» ou «couverture des ordonnances» pour payer les coûts plus élevés de la reconstruction selon les normes en vigueur.

Autres points clés:

• En règle générale, l’assurance habitation ne couvre pas les inondations ni les tremblements de terre. Par conséquent, envisagez d’acheter ces polices si votre maison est à risque.
• Vous voulez une couverture «coût de remplacement» pour le contenu de votre maison, pas une «valeur réelle», qui ne rapportera que quelques centimes par dollar pour remplacer vos articles
• Vous aurez peut-être besoin d'une couverture supplémentaire si vous avez certains objets de valeur, tels que des bijoux, des objets de collection, des armes à feu ou des ordinateurs et autres équipements de bureau à domicile. Les polices limitent généralement la couverture à 1 500 $ à 2 500 $ pour chacune de ces catégories.
• Optez pour une couverture généreuse «perte d'usage» ou «frais de subsistance supplémentaires», car cela paiera votre loyer et les autres frais lorsque votre maison est inhabitable. Les souscripteurs United recommandent d’avoir une couverture supplémentaire d’au moins deux ans.

Si vous êtes préoccupé par le fait que vos limites de couverture sont trop basses et que votre assureur ne vous laissera pas améliorer, recherchez un meilleur fournisseur.

2. Numérisez des documents importants dans le nuage

Vous pouvez être absent de la maison ou ne pas avoir le temps de prendre votre sac anti-moustiques dans votre embrouillage. Garder des documents ou des copies hors site est une solution, mais tout ce qui se trouve dans votre coffre-fort ou dans le bureau de votre avocat pourrait être compromis par le même désastre que celui qui ravage votre maison, a déclaré le planificateur financier Leonard Wright, qui a évacué sa famille de leur domicile de la région de San les incendies de 2007.

«Vous le voulez en dehors de la région», a déclaré Wright, expert-comptable et expert en finances personnelles qui a contribué à l'élaboration d'un guide détaillé sur les catastrophes créé par l'American Institute of CPAs avec l'American Red Cross et le National Endowment for Financial Education.

Wright utilise DropBox, un site de partage et de stockage de fichiers, pour les photos de famille, et Box, un site similaire connu pour ses fonctions de sécurité, pour les documents financiers. Les autres services en nuage incluent OneDrive de Microsoft, iCloud d’Apple et Google Drive. Les documents peuvent être numérisés avec des applications mobiles ou des scanners de bureau, qui coûtent généralement entre 200 et 400 USD.

Les survivants des catastrophes indiquent que les documents suivants peuvent être particulièrement importants, selon les assurés de United:

• Conditions d'assurance
• Passeports et certificats de naissance
• Photos de famille
• Documents d'impôt et de prêt
• Actions et obligations
• Testaments et fiducies
• Plans de maison ou sondages, si vous en avez

3. Faites un inventaire rapide à la maison

Cela peut être aussi simple que de marcher dans votre maison, à l’intérieur et à l’extérieur, enregistrer vos données avec la caméra vidéo de votre smartphone et stocker cette vidéo dans le nuage. Vous pouvez également utiliser une application, telle que Sortly, MyStuff2 ou l'inventaire UPHelp Home des titulaires de police United, pour photographier et détailler vos biens.

4. Ajouter un accès d'urgence à vos mots de passe

Les experts en sécurité recommandent d'utiliser un gestionnaire de mots de passe pour stocker en toute sécurité des identifiants de connexion uniques et difficiles à mémoriser pour chaque compte, sans avoir à mémoriser un mot de passe principal. Les gestionnaires de mots de passe peuvent également aider une personne de confiance à prendre la relève à votre place si vous mourez ou si vous tombez en état d'incapacité - mais cette personne doit avoir accès au compte.

Certains gestionnaires de mots de passe vous permettent d’offrir un accès d’urgence aux autres. Une autre option consiste à conserver des copies de vos mots de passe, ou de votre mot de passe principal, avec vos documents de planification successorale. Des services tels que Everplans et FidSafe de Fidelity Investments offrent un stockage en ligne avec des options de partage sécurisées.

Enfin, prenez note sur votre calendrier pour répéter tout cela l’année prochaine afin que vos documents importants soient tenus à jour. Investir quelques heures chaque année peut permettre de récupérer plus facilement en cas de désastre et de tranquillité d’esprit, même si ce n’est pas le cas.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.