Regions Bank condamnée à une amende de 7,5 millions de dollars pour avoir recouvert des frais de découvert illégal

Regions Bank a été condamnée à une amende de 7,5 millions de dollars pour ce que les régulateurs fédéraux considèrent comme des frais de protection des découverts illégaux, qu'elle a facturée à ses clients sans demander au préalable s'ils souhaitaient un service potentiellement coûteux.

Des centaines de milliers de clients ont payé plus de 49 millions de dollars selon ce que le Bureau fédéral de la protection des consommateurs dans la protection des finances a appelé des frais illégaux pour les régions, qui est l’une des plus grandes banques du pays avec plus de 1 700 succursales.

"Nous prenons la question des frais de découvert très au sérieux et nous veillerons à ce que les consommateurs bénéficient des protections qu'ils méritent", a déclaré mardi le directeur de CFPB, Richard Cordray, dans un communiqué.

Les régions ont également imputé des découverts et des frais de fonds insuffisants sur son produit à dépôt anticipé, bien que cela ne soit pas le cas, selon le bureau.

Selon le bureau, Regions Bank a facturé des frais de découvert pouvant atteindre 36 dollars. Les clients qui avaient à la fois un compte chèque et un compte épargne avaient ces comptes liés et, sans autorisation préalable, la banque virerait les frais de l’épargne au chèque pour couvrir les découverts, moyennant des frais pour le faire.

Autrefois considérée comme une aide occasionnelle, la protection contre les découverts est devenue un gros gagne-pain pour les banques ces dernières années, avec l’augmentation de l’utilisation fréquente des cartes de débit. Au lieu d'essayer d'utiliser une carte une fois sur un compte à découvert et de se voir refuser - en payant des frais de fonds insuffisants - les utilisateurs de cartes peuvent désormais accumuler des frais de découvert en continuant à utiliser une carte pour un compte dont ils ne se rendent pas compte qu'ils sont à découvert.

En 2010, des règles fédérales sont entrées en vigueur qui interdisaient aux banques et aux caisses populaires de facturer des frais de découvert sur les transactions effectuées par guichet automatique et par carte de débit unique, à moins que les consommateurs n'aient opté pour ce service. Si les consommateurs n’y adhèrent pas, les banques peuvent refuser la transaction, mais ne facturer aucun frais.

La Banque régionale a déjà commencé à rembourser environ 49 millions de dollars, selon le bureau. La société a également annoncé qu’elle n’offrait plus Ready Advance, son produit d’avance de dépôt.

"Après avoir découvert qu'un petit sous-ensemble de clients s'était vu facturer des frais par erreur, nous en avons informé le CFPB et avons commencé à les rembourser", a déclaré la porte-parole de la Régie des banques, Evelyn Mitchell, dans un communiqué. "Nous pensons que la grande majorité des remboursements ont été effectués et que nous avons modifié nos systèmes internes pour résoudre ces problèmes."

Le bureau a déclaré que la banque aurait pu faire face à une amende plus sévère que les 7,5 millions de dollars, mais qu’elle avait été créditée pour le remboursement des clients et l’auto-déclaration des problèmes une fois qu’ils avaient été portés à la connaissance de la direction.

L'annonce de mardi a marqué la première fois que le Bureau de la protection des finances des consommateurs a pris des mesures à l'encontre d'une banque depuis qu'une nouvelle loi de 2010 lui a donné le pouvoir légal de sanctionner les banques qui se livrent à des pratiques déloyales, trompeuses ou abusives.

Doug Gross est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @doug_gross et sur Google+ .

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