Quelques points à retenir sur la sécurité sociale

La sécurité sociale semble être devenue un sujet de discorde lors des élections de cette saison: continuons-nous à rendre aux gens l’argent qu’ils ont investi avec leurs employeurs, ou devrions-nous les encourager à jouer du marché boursier? - mais c’est toujours l’une des meilleures choses que ce pays ait jamais accomplies pour nous, les travailleurs. Selon la Social Security Administration, 51% des travailleurs ne disposent d’aucune pension privée et 34% n’ont rien prévu spécifiquement pour leur retraite, ce qui fait de la sécurité sociale l’une des meilleures offres en ville.

Bien que nous ayons toujours deux fois plus de personnes que de prestataires d’assurance-emploi, tout le monde convient que tôt ou tard, certains changements devront être apportés au programme. Selon Timothy Geithner, secrétaire au Trésor:

“ Les programmes de retraite et d’invalidité de la Sécurité sociale disposent de fonds suffisants pour couvrir les prestations pour les 20 prochaines années, mais en 2033, les recettes et les ressources des fonds d’affectation spéciale seront insuffisantes pour maintenir le paiement intégral des prestations. "

Comme le note Jane Bryant Quinn sur le site Web de l’AARP, cependant, nous ne sommes pas vraiment sur une falaise:

“ Même dans le cas improbable où rien ne changerait et que tout le surplus du programme serait épuisé en 2033, comme prévu, les chèques continueraient à arriver. Les taxes sur les salaires aux taux actuels couvriraient 77% de tous les avantages futurs promis. C’est vrai pour les jeunes et les moins jeunes et cela inclut les ajustements d’inflation. "

Parmi les réformes possibles, on peut citer l’augmentation de l’âge de la retraite, l’augmentation des charges sociales payées pour le programme et la réduction des prestations. Plus le Congrès tardera longtemps à prendre des décisions difficiles sur ce sujet, moins les solutions seront agréables - et plus le nombre de salariés et de retraités qui supporteront le fardeau des changements sera réduit.

C’est assez de statistiques et de discours alarmistes; Voici quelques recommandations concrètes pour ceux d'entre nous qui avançons dans la soixantaine.

• Retardez le plus longtemps possible. À moins que vous ne puissiez absolument pas vivre sans l’argent, ne commencez pas à recevoir des paiements dès que vous vous qualifiez (en général à 62 ans). En supposant que vous viviez encore quelques années de plus, votre patience rapportera gros à long terme.
• Continuez à travailler si vous le souhaitez. Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite (65 à 67 ans), vous conservez tout ce que vous gagnez. Avant cela, vous devrez en rendre.
• Soyez prêt à payer des taxes. Vous devrez payer des impôts fédéraux sur vos prestations de sécurité sociale si votre revenu total dépasse 25 000 USD. Si vous et votre conjoint produisez une déclaration conjointe, le seuil est de 32 000 $.
• Laissez votre conjoint y participer également. Même si vous êtes divorcé - même si vous êtes décédé - votre conjoint (et les personnes à charge de moins de 16 ans) peuvent prétendre à des prestations égales à un pourcentage du vôtre.
• Si vous cherchez de l'aide, soyez préparé. Votre bureau local de la sécurité sociale peut être très utile si vous vous présentez en personne, mais assurez-vous d’avoir apporté toute la paperasse qui pourrait vous peser sur la situation financière de votre personne à charge Vous pouvez aussi faire venir un conseiller. dans une situation complexe, ils pourraient vous avertir de choses que les membres du personnel pressés pourraient rater.

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