Revue de RentReporters: un pas sur la voie de la construction de crédits

Les paiements hypothécaires offrent aux propriétaires un moyen puissant d’obtenir un crédit. Les locataires sont toutefois perdants: la plupart des modèles d’évaluation du crédit ne tiennent pas compte du loyer. Même lorsque cela est pris en compte, la plupart des paiements des locataires ne sont pas signalés aux bureaux de crédit.

Les agences RentReporters et autres agences d'évaluation de la location informent un ou plusieurs bureaux de crédit des paiements de location du locataire afin que les informations puissent être ajoutées aux rapports de crédit.

Construire vos rapports de crédit est important car ces rapports fournissent la matière première pour les cotes de crédit - et les cotes de crédit sont ce que les prêteurs examinent lorsqu'ils décident de vous offrir des prêts ou des cartes de crédit.

La déclaration de loyer peut aider les consommateurs qui ont un «crédit invisible» ou qui ont des dossiers de crédit trop maigres, qui grossissent leurs rapports, un pas en avant vers l’établissement ou la constitution d’un crédit. Lorsque le bureau de crédit Experian a testé l’effet de l’inclusion d’historique de location positif pour les résidents de logements subventionnés, tous les résidents jusque-là impossibles à marquer sont devenus réalisables. Pour ceux qui avaient déjà des notes de crédit, le gain moyen était de 29 points sur le modèle de notation VantageScore 3.0.

RentReporters en un coup d'œil

Comment fonctionne RentReporters

En quoi RentReporters est différent

Où RentReporters manque

Combien coûte RentReporters?

Ce qu'il faut savoir

RentReporters en un coup d'œil

Pour examiner RentReporters, Investmentmatome a collecté des informations sur les prix et d'autres informations, examiné le processus de candidature en ligne, interrogé des représentants de la société et comparé la société à d'autres sociétés ciblant les mêmes clients.

RentReporters pourrait vous convenir si:

• Les bureaux de crédit ont peu ou pas de données de crédit sur vous et vous payez votre loyer à temps
• Vous êtes à votre adresse actuelle depuis plusieurs mois et vous n’êtes pas obligé de payer un supplément pour inclure les propriétaires précédents afin d’établir la longueur de votre historique de crédit.
• Vous avez une cote de crédit moyenne ou inférieure à 600 ans

RentReporters peut être moins intéressant si:

• Vous avez eu des paiements de loyer avec 30 jours de retard ou plus
• Vous avez déjà un prêt ou une carte de crédit; c’est un moyen très efficace d’accroître le crédit, si vous payez à temps et maintenez une faible utilisation du crédit
• Vous n’êtes plus à votre adresse actuelle depuis longtemps et vous devrez payer plus pour inclure les propriétaires précédents.

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Comment fonctionne RentReporters

RentReporters vérifie auprès du propriétaire que le loyer a été payé, puis en informe le paiement, l'un des trois principaux bureaux de crédit, TransUnion. Vous, et non votre propriétaire, initiez la demande. Vous continuez de payer le loyer à votre propriétaire de la même manière et vous payez les frais de RentReporters séparément.

La société vous remboursera intégralement si votre propriétaire refuse de coopérer. Mais les propriétaires sont incités à participer parce que les locataires qui tentent d'augmenter leur crédit de cette manière sont susceptibles de payer à temps.

Le service signalera jusqu'à 24 mois de paiements à votre propriétaire. Si vous n’avez pas passé autant de temps à votre adresse actuelle, vous pouvez ajouter des propriétaires précédents à un coût supplémentaire.

Image du site Web de RentReporters.

Pour vous inscrire, vous aurez besoin des informations de contact de votre propriétaire, ainsi que de la date à laquelle vous avez emménagé. Vous devrez donner votre numéro de sécurité sociale; RentReporters utilise une sécurité au niveau de la banque pour protéger vos données personnelles.

Vos paiements de loyer devraient apparaître sur votre rapport de crédit de TransUnion d'ici quelques jours; alors RentReporters vous envoie un email avec votre nouveau VantageScore 3.0. La société encourage les clients à vérifier leurs scores avant de s'inscrire afin de connaître leur point de départ. Vous pouvez obtenir gratuitement un VantageScore de plusieurs sources; Investmentmatome propose gratuitement TransUnion VantageScore, qui est mis à jour toutes les semaines.

Les modèles de notation VantageScore et FICO 9 considèrent le loyer, alors ajouter un historique des locations peut vous aider à construire vos scores. Cependant, la plupart des décisions de prêt reposent toujours sur des versions antérieures de FICO, qui ne tiennent pas compte de la rentabilité.

C’est un point important: si vous utilisez RentReporters pour avoir droit à un produit de crédit, tel qu’une carte de crédit, vous devrez peut-être trouver un émetteur qui utilise spécifiquement les données de TransUnion et un modèle de notation qui tient compte du loyer.

Le PDG, John Simpson, explique que de nombreux clients de RentReporters ont déjà un pointage de crédit, «mais ils ne peuvent pas obtenir les meilleurs produits… ils peuvent acheter une voiture, mais ils paient peut-être un intérêt de 15%». Ces consommateurs peuvent en bénéficier si un historique de crédit et de paiement supplémentaire les place dans une plage de scores plus élevée, ce qui leur permet d'obtenir de meilleures conditions de crédit.

Il existe également d'autres moyens de renforcer votre profil de crédit. Vous voudrez peut-être examiner un prêt générateur de crédit ou une carte de crédit garantie. Si vous pouvez obtenir l’un d’entre eux auprès d’un créancier qui communique avec les trois agences d’évaluation du crédit, c’est l’idéal, car les paiements par emprunt et par carte de crédit sont pris en compte dans chaque modèle de notation du crédit.

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En quoi RentReporters est différent

RentReporters n’exige pas que ses clients paient leur loyer en ligne ou ne modifient pas le mode de paiement de leur loyer, comme c’est le cas chez certains concurrents, tels que RentTrack.

Selon M. Simpson, les ressources pédagogiques de la société la distinguent, car de nombreux clients ne comprennent pas le fonctionnement du crédit. «Nous voulons aider les gens et les éduquer», dit-il. RentReporters propose un blog, une lettre d'information et des sessions Facebook Live pour aider les clients à obtenir du crédit et éviter les faux pas. "Nous ne voulons pas que les gens aillent chercher une carte et l’imposent à la limite", ce qui nuirait à leur score.

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Où RentReporters manque

Étant donné que la société ne relève que de TransUnion, sa portée est limitée. La société a annoncé qu'elle ferait bientôt rapport à Experian et à Equifax. Il prévoit également d'ajouter un portail client, mais pour le moment, les clients reçoivent des mises à jour de statut par e-mail ou par téléphone.

Notez également que la garantie de satisfaction de la société concernant votre score de score initial est limitée dans le temps. Une fois que RentReporters ajoute les paiements de loyer à votre dossier de crédit et envoie votre nouveau score par courrier électronique, vous ne disposez que de 48 heures pour annuler le service et obtenir un remboursement. RentReporters supprime ensuite l'historique de location, ce qui ramène votre pointage de crédit à ce qu'il aurait été sans le service.

Lisez le matériel pédagogique et les conseils de RentReporters en sachant qu’il souhaite que vous achetiez ses services. Cela met parfois trop l'accent sur le rôle de la déclaration des loyers dans une stratégie plus large de création de crédits.

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Combien coûte RentReporters?

Vous payez des frais d’installation de 94,95 $, puis les rapports permanents coûtent 9,95 $ par mois. Vous pouvez payer par carte de crédit ou de débit et vous pouvez ajouter des propriétaires précédents pour 50 $ chacun. Si vous souhaitez que d'autres personnes sur le bail, comme un colocataire ou un conjoint, soient incluses dans le rapport, vous devez payer des frais d'installation supplémentaires de 50 $.

Un an de service de base - configuration et rapports mensuels seulement - totalise 214,35 $. Vous pourriez payer moins si vous annulez le service dès que vous vous qualifiez pour le produit de crédit que vous espérez obtenir.

Notre conseil: il peut être utile de signaler un loyer si cela vous est plus abordable que de déposer le dépôt d’une carte de crédit garantie ou de rembourser votre emprunt. Mais utilisez-le uniquement le temps nécessaire à l'obtention d'une carte de crédit ou d'un prêt, idéalement dans les trois bureaux.

Une fois que vous avez une ligne de crédit traditionnelle, cela devrait être votre principal outil de création de crédit. Utiliser le crédit à la légère et payer à temps influeront davantage sur votre score que l'historique des paiements de location sur vos rapports.

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Ce qu'il faut savoir

Posez ces questions sur les services de rapport de location que vous envisagez:

• Quel serait mon coût total pour une année de service, y compris les frais d'installation ou les frais pour inclure les informations de locations précédentes?
• Comment protégez-vous mes données personnelles?
• À qui des principaux bureaux de crédit faites-vous rapport? (Tous les trois est idéal.)
• Fournissez-vous un accès gratuit aux cotes de crédit? Si oui, quel score ou scores?
• Quand devrais-je m'attendre à ce que l'information apparaisse sur mon dossier de crédit?
• Comment puis-je annuler le service?