Sauvez votre retraite en 3 étapes - Même à 60 |

Moins d'un quart des Américains de plus de 55 ans ont au moins 250 000 $ dans l'épargne et les investissements. C'est exact - 22%, selon l'Institut de recherche sur les prestations d'emploi.

Est-ce que cela vous fait peur? Il devrait.

Selon ces statistiques, si vous êtes dans la soixantaine, votre plan de retraite n'est pas sur la bonne voie.

Alors, que pouvez-vous faire?

En fait, vous avez quelques options.

Tout d'abord, vous devez rattraper votre retard en épargnant autant que vous le pouvez.

En 2013, il est possible de mettre de côté 17 500 $ dans un 401 (k) et 5 500 $ dans un IRA. Puisque vous avez au moins 50 ans, vous pouvez faire une contribution de rattrapage de 5 500 $ pour une contribution de rattrapage de 401 (k) et 1 000 $ pour un IRA.

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous pouvez contribuer encore plus un IRA SIMPLE (jusqu'à 12 000 $ avec une limite de rattrapage de 14 500 $) ou un IEP du SEP (jusqu'à 51 000 $) pour 2013. Pour ceux qui ont les ressources, il est temps d'épargner autant que possible.

Ce qui est bien de rattraper votre retard, c'est que vous pouvez épargner dans un compte de retraite avantageux sur le plan fiscal et, si vous maximisez vos comptes fiscaux, vous pouvez utiliser des comptes imposables pour atteindre vos objectifs de retraite.

Deuxièmement, décidez quand commencer à prendre la sécurité sociale

Vous pouvez commencer à prendre la sécurité sociale à 62 ans; Cependant, cela n'est pas considéré comme un âge de retraite "complet". Pour la plupart des personnes dans la soixantaine, l'âge de la retraite est de 66 ans. Cependant, plus vous attendez, plus votre revenu mensuel est élevé.

Si vous éprouvez des difficultés avec votre revenu, vous pouvez. Même si vous bénéficiez de petits avantages mensuels, vous aurez au moins un revenu, et vous pourrez laisser une plus grande partie de votre pécule d'investissement augmenter, plutôt que de vous retirer tout autant en ce moment.

Pour les plus gros, il est logique de retirer vos comptes fiscaux maintenant, en réduisant leur taille et en attendant de commencer à prendre des prestations de sécurité sociale. Sauf si vous avez un Roth IRA, vous devrez effectuer des retraits minimum de vos comptes bénéficiant de l'avantage fiscal lorsque vous atteignez 70½. Puisque vos distributions minimales requises seront basées sur la taille de votre pécule (ainsi que d'autres facteurs), réduire votre pécule maintenant peut avoir des avantages plus tard.

Enfin, vous devez comprendre comment vous allez passer votre temps.

De nombreux aînés perdent leur santé mentale et physique à cause de l'isolement social après avoir quitté leur emploi de jour.

Planifiez des passe-temps, de la formation continue, du bénévolat, des voyages ou même un emploi à temps partiel toi. Dans la plupart des cas, vos options dépendent de vos ressources. Si votre pécule est insuffisant, un certain type d'emploi est probablement nécessaire même pendant la «retraite».

La réponse d'investissement: Si vous avez 60 ans et n'avez pas de plan de retraite, voici maintenant temps. Rappelez-vous: il n'est jamais trop tard pour planifier sa retraite. Mettez de l'argent de côté dans des comptes de placement (fiscalisés et autres) et examinez votre situation en matière de sécurité sociale.