Conseils de retraite d'experts financiers à la retraite

La plupart des conseils de retraite ont un défaut: ils sont donnés par des personnes qui n’ont pas encore pris leur retraite.

J'ai donc demandé aux experts en argent qui ont quitté la période de 9 heures à 17 heures de donner leurs meilleurs conseils sur la préparation de leur retraite.

Ils faisaient toujours face à des problèmes quand c'était leur tour. Faire les bons mouvements financiers est important, ont-ils dit, mais il en va de même pour se préparer mentalement, émotionnellement et socialement.

Vous ne pouvez pas tout planifier

Une décision centrale de la retraite est quand le faire. Travailler plus longtemps peut réduire les risques de manquer d'argent, mais retarder sa retraite trop longtemps pourrait signifier manquer à une bonne santé ou à une bonne compagnie pour en profiter pleinement.

Le planificateur financier Ahouva Steinhaus de San Diego a pris ce compromis à son compte lorsque son partenaire de vie, Albert, est décédé subitement l'année dernière, juste avant la date à laquelle elle devait céder son entreprise.

Steinhaus, 69 ans, dit qu'elle est reconnaissante de ne pas avoir travaillé maintenant, tout en pleurant la perte, mais se demande toujours ce qu'elle aurait pu si elle avait commencé le processus de vente de son cabinet plus tôt.

"Vous ne pouvez pas savoir ces choses", dit Steinhaus. «C’est un équilibre entre vouloir être sûr d’avoir suffisamment d’argent et ne pas vouloir passer le reste de sa vie au travail.»

Selon Steinhaus, ce qui aide, c’est d’avoir de nombreux amis et projets de soutien. Après avoir voulu le faire depuis 18 ans, elle remodèle sa cuisine. Elle est active dans diverses causes, notamment à San Diego EarthWorks. Elle sait également, après avoir observé ses clients et ses amis, que l’adaptation à la retraite peut prendre un certain temps.

«Il semble que beaucoup de gens se disputent un peu après leur retraite pour savoir ce à quoi leur vie va ressembler», déclare Steinhaus.

Mettez de l'ordre dans votre maison de retraite

Théoriquement, vous pouvez obtenir un meilleur retour en investissant votre argent qu'en remboursant une hypothèque. En réalité, votre plus grand atout à la retraite pourrait être une maison payée et rénovée de manière appropriée, qui vous permet de vieillir sur place, déclare Lewis Mandell, expert en littératie financière, professeur émérite de finance à la State University de New York, à Buffalo.

Le fait de ne pas avoir d'hypothèque vous permet de retirer moins de vos comptes de retraite, ce qui pourrait les faire durer plus longtemps, et votre capital pourrait devenir une source de revenu plus tard grâce à un emprunt hypothécaire inversé, déclare Mandell, 73 ans, qui a écrit son dernier livre Faire quand je deviens stupide », après avoir déménagé à Bainbridge Island, dans l'État de Washington.

Si vous envisagez de déménager, passer du temps dans votre nouvelle communauté avant votre retraite peut vous aider à vous habituer. Le planificateur financier Bill Bengen et son épouse Joyce ont d'abord partagé leur temps entre leur domicile à San Diego et leur maison de vacances à La Quinta, en Californie. Ils ont fini par déménager cinq ans avant leur retraite.

«Nous nous sentons maintenant branchés sur la communauté», déclare Bengen, 69 ans. Quand il déménage dans une nouvelle zone, il déclare: «C’est étrange: vous ne connaissez personne, vous ne connaissez pas les ficelles du métier. Maintenant, nous faisons partie des ficelles du métier."

Trouver un conseiller objectif

Bengen n’a pas un mais deux conseillers: un gestionnaire de placements et un planificateur financier. Il apprécie leur objectivité - et le fait qu’il n’a pas à s’inquiéter des détails.

Un examen objectif de vos projets de retraite est essentiel avant votre retraite, car les décisions que vous prenez dans les années qui précèdent et qui suivent peuvent avoir des conséquences irréversibles, estiment les planificateurs. Un taux de retrait trop élevé, par exemple, peut augmenter les chances de manquer d’argent. (Bengen devrait le savoir: ses recherches ont abouti à la «règle des 4%» largement utilisée dans la planification financière pour déterminer des taux de retrait durables.)

" Lire la suite: Comment choisir un conseiller financier

Trouvez des moyens de rester connecté

Peggy Cabaniss, de Moraga, en Californie, a appris de la part de clients retraités que rester actif dans un domaine où vous êtes reconnu peut aider à prévenir le sentiment que vous avez perdu une partie de votre identité.

«C’est vraiment facile de devenir un non-citoyen», déclare Cabaniss, 72 ans.

Cabaniss conseille les autres planificateurs sur la vente de leurs entreprises, siège au conseil d'administration de trois organisations à but non lucratif et siège à un comité qui encourage davantage de femmes à devenir des planificateurs financiers.

La grande surprise de Cabaniss est à quel point elle profite de sa nouvelle vie. Avant sa retraite, Cabaniss pensait que son travail n’était pas stressant, parce qu’elle l’aimait. Quelques mois après la vente de son cabinet, elle remarqua que ses épaules se trouvaient dans une nouvelle position: vers le bas, là où elles devraient être, au lieu de se tendre autour de ses oreilles.

«Je ne savais pas que je ressentais autant de responsabilités», a déclaré Cabaniss. "Maintenant, mes enfants disent:" Maman, tu as l'air si heureuse."

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Liz Weston est planificatrice financière et chroniqueuse agréée chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.