Prêts basés sur les revenus: des options de financement adaptées à vos ventes
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Table des matières:
- Prêts basés sur les revenus: comparez vos options
- Pour plus de détails
- Pourquoi les revenus sont importants
- Si votre revenu annuel est inférieur à 50 000 $
- Ligne de credit
- Si votre revenu annuel est de 50 000 $ ou plus
- Prêt SBA 7 (a)
- Si votre revenu annuel est de 100 000 $ ou plus
- Ligne de credit
- Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises
Votre quête de financement pour les petites entreprises dépendra probablement d'un facteur essentiel: vos revenus.
Oui, il y a d'autres considérations, y compris vos antécédents de crédit, votre plan d'affaires et votre réputation en tant qu'entrepreneur. Mais dans la chasse au capital, il est probable que les ventes de votre petite entreprise détermineront le type et le montant du financement que vous pourrez obtenir.
Prêts basés sur les revenus: comparez vos options
Faites défiler vers la droite pour voir toutes les options.
| Options de financement | Briquet Capital
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Fundbox
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BlueVine
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SmartBiz
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Sur le pont
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|---|---|---|---|---|---|
| Meilleur pour | Entreprises à fort potentiel de revenus | Fonds de roulement à court terme | Entreprises plus récentes avec des revenus croissants et entreprises établies | Entreprises établies | Argent facile |
| Détails du prêt | |||||
| Fourchette de prêt | 50 000 à 2 millions de dollars, selon vos revenus | 1000 $ à 100 000 $ | 5 000 $ à 250 000 $ | 30 000 $ à 350 000 $ | 5 000 $ à 500 000 $ de prêts à terme; jusqu'à 100 000 $ pour les marges de crédit |
| AVR | 10% à 25% | 10,1% à 79,8% | 15% à 78% | 8,53% à 9,83% | À compter du premier trimestre 2018: de 16,7% à 99,4% pour les prêts à terme; 11% à 60,8% pour les lignes de crédit |
| Qualifications minimales | |||||
| Pointage de crédit personnel | Aucune exigence | Aucun | 600 (LOC de 6 mois), 620 (LOC de 12 mois) | Jusqu'à 150 000 dollars: 600; plus de 150 000 $: 650 | 500 pour les prêts; 600 pour des lignes de crédit |
| Temps dans les affaires | Aucune exigence | 3 mois | 6 mois (LOC de 6 mois), 2 ans (LOC de 12 mois) | 2 ans | 1 an |
| Revenu annuel | 15 000 $ de revenus mensuels (trois derniers mois) | $50,000 | 120 000 $ (LOC de 6 mois), 450 000 $ (LOC de 12 mois) | $50,000 | $100,000 |
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Pour plus de détails
Dans la plupart des cas, le revenu est un critère essentiel pour pouvoir prétendre à un prêt pour petite entreprise. Chaque prêteur établit son propre revenu annuel minimum, qui varie généralement entre 25 000 et 150 000 $. Les banques appliquent généralement des critères stricts, notamment des besoins en revenus annuels plus élevés. Si vous n'êtes pas admissible à un prêt traditionnel pour une petite entreprise ou si vous souhaitez un financement rapide, envisagez un prêt en ligne basé sur les revenus. Vos ventes montrent la force de votre entreprise. Les ventes régulières et régulières, même si elles ne se développent pas comme des gangbusters, montrent que vous exécutez votre plan d'affaires. Cela montre aux prêteurs potentiels que vous savez gérer une petite entreprise et qu’il est plus probable qu’ils approuvent votre demande de prêt. Certains prêteurs accordent plus de poids au revenu qu’à un pointage de crédit. Votre pointage de crédit peut être important pour postuler à un prêt pour petite entreprise, mais ce n'est pas le facteur déterminant. De nombreux prêteurs se concentreront davantage sur vos ventes, en particulier celles des trois mois précédents. [Retour au sommet]
Moins d'un an en affaires: Lighter Capital, un prêteur qui se concentre sur les entreprises de technologie, n’a pas d’exigences strictes en matière de pointage de crédit ou de temps passé en affaires, mais se concentre sur les revenus. Elle vous prête jusqu'à un tiers de votre chiffre d'affaires annuel et base les paiements que vous effectuez chaque mois sur vos ventes mensuelles. Cela signifie que, dans un bon mois, le remboursement du prêt sera plus élevé et inversement. Une fois que vous atteignez un plafond de paiement convenu - un multiple fixe du montant emprunté - le prêt est entièrement remboursé. Fundbox n'impose pas de pointage de crédit minimal, mais vous aurez besoin d'un revenu annuel d'au moins 50 000 USD et d'au moins trois mois d'activité pour bénéficier de son produit de ligne de crédit. C'est une option appropriée pour un financement à court terme, car les emprunts sur la marge de crédit sont remboursés chaque semaine jusqu'à 12 semaines. Si vous avez au moins deux ans d’activité: Bien que ses besoins en revenus annuels minimums soient de 50 000 dollars, de nombreux emprunteurs de SmartBiz rapportent souvent des ventes plus élevées. Le prêteur propose des prêts pour l’administration des petites entreprises, qui sont votre meilleur choix si vous recherchez le financement le moins coûteux. [Retour au sommet]
Si vous avez au moins six mois d’activité et au moins 120 000 $ de revenu annuel: BlueVine offre une marge de crédit de six mois allant de 5 000 $ à 200 000 $. BlueVine offre également une marge de crédit de 12 mois aux entreprises ayant au moins deux ans d’activité et un chiffre d’affaires annuel de 450 000 $. Cela peut être coûteux, avec des APR pouvant atteindre 78%. Mais c’est une bonne option si vous recherchez un accès rapide à des liquidités pour les besoins urgents de votre entreprise. Au moins un an d’activité: OnDeck dispose d’une marge de crédit pouvant aller jusqu’à 100 000 dollars avec un revenu annuel minimum requis de 100 000 dollars. L’emprunt à terme du prêteur, de 5 000 $ à 500 000 $, requiert également un revenu annuel minimum de 100 000 $. * Les TAP changent trimestriellement [Retour au sommet] Notre outil interactif de prêts aux petites entreprises vous permet de trouver le financement qui correspond à vos objectifs. Triez l’âge de votre entreprise, votre pointage de crédit et le montant dont vous avez besoin. Les prêteurs ont été choisis en fonction de facteurs tels que la fiabilité et l'expérience utilisateur.Pourquoi les revenus sont importants
Si votre revenu annuel est inférieur à 50 000 $
Postulez maintenant chez Lighter Capital Avant de faire une demande de financement d'immobilisations plus légères, assurez-vous de respecter les qualifications minimales du prêteur. L'emprunteur doit:
Est-ce que je me qualifie? Masquer les qualifications
Ligne de credit
Postulez maintenant chez Fundbox Avant de demander une ligne de crédit Fundbox, vérifiez si vous possédez les qualifications minimales.
Est-ce que je me qualifie? Masquer les qualifications [Retour au sommet]
Si votre revenu annuel est de 50 000 $ ou plus
Prêt SBA 7 (a)
Postulez maintenant à SmartBiz Avant de demander un prêt SmartBiz, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales du prêteur.
Est-ce que je me qualifie? Masquer les qualifications
Si votre revenu annuel est de 100 000 $ ou plus
Ligne de credit
Postulez maintenant chez BlueVine Avant de demander une ligne de crédit BlueVine, vérifiez si vous possédez les qualifications minimales.
Marge de crédit de six mois:
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Est-ce que je me qualifie? Masquer les qualifications
Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises
