Uber, les chauffeurs Lyft pourraient bénéficier d'une assurance covoiturage

L’assurance automobile a longtemps été une pierre d'achoppement pour les entreprises de covoiturage et leurs conducteurs. Uber et Lyft, deux des plus grands noms du secteur, ont été chaleureusement bercés par les autorités de réglementation, qui ont créé une fracture bien connue en matière d’assurance en covoiturage, qui pourrait exposer les conducteurs.

Les conducteurs de covoiturage ne sont généralement pas couverts par leurs assurances personnelles et doivent s’appuyer sur les assurances fournies par les sociétés de covoiturage, qui sont limitées et peuvent ne pas être suffisantes. De nombreux assureurs abandonneront les conducteurs en covoiturage qui ne parviennent pas à souscrire des polices commerciales coûteuses.

Mais toutes les compagnies d’assurance ne sont pas aussi dures sur les services de covoiturage. En fait, les assureurs Erie et USAA testent des programmes qui permettent aux conducteurs d’Uber et de Lyft de souscrire une assurance de covoiturage en complément de leurs polices personnelles pour moins de 20 dollars par mois.

Comment fonctionnent les polices d'assurance en covoiturage?

Les deux plans diffèrent légèrement et sont dans une phase pilote, disponible uniquement dans quelques États pour le moment.

Le plan d’Erie coûte entre 9 et 15 dollars par mois et couvre les conducteurs 100% du temps. Cependant, il devient secondaire par rapport à la couverture de Uber ou de Lyft une fois l’application activée.

Le forfait USAA coûtera entre 6 et 8 dollars par mois et couvre les conducteurs jusqu’au moment où ils sont jumelés à un passager.

Dans les deux cas, la couverture des conducteurs - y compris les limites et les franchises de police - est identique à leur police d’assurance automobile personnelle.

Comment ces produits peuvent-ils exister?

La plupart des assureurs ne couvrent toujours pas les conducteurs de covoiturage en vertu de polices personnelles au motif que c’est trop risqué - et potentiellement coûteux - de le faire. Alors, que font USAA et Erie différemment?

Dans le cas d’Erie, cela supprimait simplement une exclusion de leurs clients qui avaient des désignations «d’utilisation commerciale» dans leurs politiques personnelles.

«C’est une exposition différente de la couverture commerciale», déclare Cody Cook, vice-président des produits automobiles chez Erie. "Nous savons, grâce à leur assurance personnelle, qu'ils en sont un bon conducteur."

Mais les conducteurs de covoiturage prennent des risques supplémentaires par rapport aux conducteurs ordinaires. USAA a tenu compte de facteurs tels que le nombre d'heures travaillées par les conducteurs, le nombre de kilomètres parcourus et l'endroit où ils travaillent pour déterminer le prix des nouvelles politiques, explique Jesse Mata, directeur de la gestion des produits pour USAA.

Mata dit qu’il est peu pratique pour les assureurs d’ignorer le covoiturage. «Voyons si nous pouvons être là où nos membres ont besoin de nous, même si cela signifie sortir de notre zone de confort», dit-il.

Où pouvez-vous vous inscrire et si vous ne le pouviez pas?

Pour le moment, les deux programmes sont limités. Le pilote d’Erie couvre l’Illinois et l’Indiana, tandis que l’USAA couvrira le Colorado lors de son lancement en février. Les chauffeurs ont besoin d’une connexion militaire pour se qualifier pour l’USAA, et Erie n’exploite que 12 États, bien que M. Cook pense que la société envisage une expansion nationale.

Erie "a choisi deux États avec lesquels il était facile de travailler d'un point de vue réglementaire", a déclaré Cook. «Et ces deux États ont deux zones métropolitaines très différentes.» Erie espère que les conducteurs de Chicago et d'Indianapolis seront typiques de ceux des autres villes où des sociétés de covoiturage sont exploitées.

Si vous êtes un conducteur de covoiturage dans l’un des États pilotes, contactez votre agent pour vous inscrire. Si ce n'est pas le cas, Cook recommande aux clients d'Erie de demander à leurs agents de les avertir lorsque le programme sera disponible dans leur état. «Une fois que nous avons déterminé qu'il existe un marché, nous pouvons le déployer rapidement dans d'autres États», a-t-il déclaré.

Pour USAA, le succès du pilote dépendra de l’intérêt du client et des pertes subies par la société. «Il présente les mêmes mesures de performance clés que n’importe quel produit sur le marché», déclare Mata.

Les dirigeants des deux sociétés espèrent que les conducteurs adopteront le nouveau produit. «Notre principale préoccupation est le conducteur», explique Cook. "Nous voulions répondre à ce besoin le plus rapidement possible."

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