Robo-Advisor Betterment lance un plan 401 (k) pour les employeurs

Le conseiller en robot a atteint l’espace 401 (k).

Betterment, l’un des plus importants conseillers en ligne du secteur, avec un actif sous gestion de plus de 2,6 milliards de dollars, lance une nouvelle plate-forme 401 (k). Le service de conseil en gestion et de conseil en investissement de Betterment for Business imitera de près la plate-forme grand public de la société.

Comme pour les comptes individuels de Betterment, les actifs des participants au régime 401 (k) seront investis dans un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale de fonds négociés en bourse à faible coût, une différence par rapport aux fonds à date cible qui dominent les portefeuilles 401 (k) habituels. Les titulaires de comptes pourront également ouvrir d’autres comptes avec Betterment, y compris des comptes de placement traditionnels et Roth IRA ainsi que des comptes de placement taxables, qui pourront être gérés au même titre que leur 401 (k).

«Personne ne donne de conseils globaux sur ce qu'il faut faire dans votre 401 (k), mais aussi sur ce qu'il faut faire dans votre IRA, vos comptes d'épargne et vos autres comptes de placement. Nous donnons ce conseil global sur la retraite et d’autres comptes aux participants et employés de 401 (k) », a déclaré Jon Stein, fondateur et chef de la direction de Betterment.

Le conseiller en ligne prendra en compte tous les comptes qu'un utilisateur peut avoir avec l'entreprise, explique Stein. «Si vous avez des investissements qui devraient être dans votre 401 (k) et d’autres investissements qui devraient être dans un compte imposable, nous pourrons l’optimiser. Si vous économisez dans votre 401 (k) mais que vous pouvez réellement économiser de manière plus rentable dans un IRA, nous vous recommandons de faire des économies dans l'IRA une fois que vous avez rencontré votre partenaire chez votre employeur."

Les frais de gestion vont de 0,10% pour les plus gros employeurs avec plus d’un milliard de dollars d’actifs à 0,60% pour les plus petits. Les employeurs peuvent choisir de payer ces frais eux-mêmes ou de les transmettre aux employés. Stein dit que les frais sont les plus bas du secteur.

Le fonds à date cible moyen affiche un ratio de dépenses de 0,78%, selon la société de recherche en investissements Morningstar, ce qui se traduit par des frais de 7,80 $ par tranche de 1 000 $ investis. Selon M. Stein, les participants des groupes 401 (k) gérés par Betterment for Business paieront moins que cela, y compris les ratios de frais de gestion et de frais d’investissement.

Les employeurs ne bénéficieront d'aucun coût d'installation (pour les entreprises disposant d'un actif supérieur à 1 million de dollars) ni de cotisations annuelles permanentes. Betterment revendique également l'intégration sans papier, la technologie et la conception qui offrent une expérience client simple.

Le lancement de Betterment for Business coïncide avec une nouvelle incitation du ministère du Travail à adopter une norme fiduciaire pour toute personne offrant des conseils en matière d'investissement pour la retraite. «Nous sommes de grands fans de cette idée et nous aimerions la voir se concrétiser, car ce serait préférable pour tous les participants au régime», a déclaré Stein. «Pourtant, il n’existe aujourd’hui personne qui puisse fournir à la fois ces conseils sur la gestion des placements pour le régime et des conseils fiduciaires aux participants. Nous avons l’impression que le gouvernement nous invite presque au lancement de cette plate-forme à un moment donné. »

Betterment for Business sera officiellement lancé au cours du premier trimestre de 2016, mais M. Stein a déclaré que la plate-forme avait déjà quelques engagements de la part de ses premiers clients - y compris Earnest, une start-up de prêt - et envisageait de recruter davantage d'employeurs tout au long de cette année.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.