Sallie Mae MasterCard: pas seulement pour les prêts étudiants

Principes de base de la Sallie Mae MasterCard

La carte Sallie Mae MasterCard est une carte facile à utiliser qui offre un fort potentiel de revenus. Voici un aperçu de ce qu’il offre:

• Vous pourrez échanger vos récompenses sous forme de relevé, de crédit sur vos prêts Sallie Mae ou de crédit sur votre compte Upromise.
• Vos récompenses n'expireront jamais.
• Le 0 $.

Dans l’ensemble, la carte MasterCard Sallie Mae pourrait vous rapporter des centaines de dollars supplémentaires par an, en supposant que vous puissiez maximiser toutes les catégories de bonus. Il offre une valeur exceptionnelle avec un coût minimal.

Où brille la carte Sallie Mae MasterCard

La carte Sallie Mae MasterCard offre de nombreux avantages. Voici un aperçu de ce qui distingue cette carte:

Amples récompenses. Avec la carte Sallie Mae MasterCard, vous obtiendrez un point par dollar pour les achats généraux, cinq points par dollar pour l’essence et les achats d’épicerie, jusqu’à 250 $ par mois et cinq points par dollar pour les librairies jusqu’à 750 $ par mois. Les points sont échangés pour un cent chacun en crédit de relevé ou crédit sur votre compte Upromise ou votre prêt Sallie Mae, ce qui en fait une carte de remboursement - et une excellente carte.

Avec une rémunération de 5% dans les librairies, vous pouvez gagner jusqu'à 450 dollars par an en achats sur des sites comme Amazon.com (qui est généralement codé en tant que librairie), même si vous n’achetez pas de livres. Vous gagnerez 300 $ de plus par an si vous maximisez vos catégories de bonus essence et épicerie. Ces gains ne tiennent même pas compte de la remise en argent de 1% que vous gagnerez sur d’autres achats.

Aucun frais annuel.La carte Sallie Mae MasterCard a une valeur continue élevée, en partie à cause du 0 $. Le bonus d’inscription n’est pas très important, mais comme indiqué, vous pourrez gagner jusqu’à 750 $ par an, si les catégories de bonus de la carte correspondent à vos habitudes de consommation.

Faible entretien.Avec cette carte, vous n’aurez pas à vous soucier de la rotation des récompenses ou de l’option de choisir une catégorie de bonus chaque trimestre. Vous pouvez compter sur des revenus constants tirés d’achats quotidiens sans faire beaucoup de démarches.

Gagner plus par Upromise

Le programme gratuit Upromise de Sallie Mae aide les gens à économiser sur les prêts étudiants et autres frais d’études en proposant des remises en argent illimitées par l’intermédiaire de certains fournisseurs. Après avoir enregistré votre carte de débit ou de crédit dans le programme, vous pourrez commencer à gagner plus sur vos achats quotidiens. Semblable à une carte de crédit, vous pourrez également suivre votre solde de remboursement en ligne.

Vous n’avez pas besoin d’une carte particulière ni même d’un compte Sallie Mae pour bénéficier de l’épargne, mais si vous faire Sallie Mae MasterCard, notez que vous pouvez échanger les remises en argent de votre carte sur votre compte Upromise. C’est plus rapide que de les échanger autrement, et vous pourrez collecter un chèque plus volumineux une fois que vous serez prêt à échanger les crédits.

En l'absence de plafonnement des dépenses, Upromise vous permet de maximiser vos revenus pour vos dépenses quotidiennes, en offrant des bonus de remboursement pour plusieurs hôtels, restaurants et magasins en ligne, tels qu'Amazon.com, 1-800-CONTACTS et Giftcertificates.com. En fonction de vos dépenses, vous pouvez également gagner jusqu'à 8% de remise en argent sur plusieurs restaurants, petits et grands, sans plafond de dépenses. Vos revenus de remise ne suffiront probablement pas pour couvrir une année complète de dépenses d’éducation, mais quelques centaines de dollars ne peuvent que contribuer à réduire ces prêts.

Où la carte Sallie Mae MasterCard tombe

La carte Sallie Mae MasterCard n’est pas le choix idéal pour tout le monde. Voici quelques raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être le transmettre:

Il n’offre pas beaucoup d’avantages particuliers aux clients de Sallie Mae. Si vous faire Si vous avez un compte Sallie Mae et que vous espérez que cette carte vous apportera une aide supplémentaire, vous serez peut-être déçu de constater que vous ne gagnerez pas plus de récompenses que quelqu'un qui n'a pas de prêt.Vous recevrez toujours beaucoup de cash back, mais vous n’obtiendrez qu’une valeur d’un cent par point, même si vous l’échangez contre un prêt.

Les récompenses prennent beaucoup de temps à poster.Vous ne recevrez vos récompenses sous forme de crédit de relevé ou de prêt étudiant que six à huit semaines après la demande de rachat. Si vous choisissez de déposer vos récompenses dans un Upromise, la transaction sera enregistrée comme étant en attente dans les trente jours. Si vous êtes déjà attaché à cette carte, ce n’est probablement pas un élément décisif pour vous, mais cela pourrait être un inconvénient.

Il a un petit bonus d'inscription.La MasterCard Sallie Mae est accompagnée d’un maigre bonus en espèces de 25 $ - après le premier achat, effectué dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. C’est mieux que pas de bonus d’inscription du tout, mais cela ne donne pas vraiment à la carte une forte augmentation de valeur. C’est pourquoi il convient mieux aux personnes à la recherche d’une carte à utiliser à long terme.

Sallie Mae MasterCard contre ses concurrents

En fonction de vos habitudes de consommation, il peut être préférable d'utiliser une autre carte de remboursement. Voici quelques points à considérer:

Sallie Mae MasterCard contre Chase Freedom®

La Chase Freedom®, qui offre 5% de réduction sur les achats combinés par trimestre sur les catégories avec rotation, peut représenter un meilleur choix si vos dépenses correspondent à ces catégories. Elle offre également un bonus d'inscription plus généreux que la carte MasterCard Sallie Mae: Gagnez un bonus de 150 USD après avoir dépensé 500 USD en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. Si vous avez un crédit moins qu'excellent, vous aurez peut-être plus de facilité à vous y qualifier.

Même si le bonus d’inscription de la Sallie Mae MasterCard n’est pas aussi important, elle gagne toujours pour une valeur à long terme en raison de ses nombreuses catégories de récompenses supplémentaires et de son potentiel de gains plus élevé. Et contrairement à Chase Freedom®, vous n’avez pas à réactiver vos récompenses tous les trimestres pour gagner gros dans vos catégories de bonus.

Carte de crédit Sallie Mae vs carte de crédit Amazon

Si vous dépensez plus de 1 250 USD par mois sur des achats Amazon, vous gagnerez plus de récompenses avec la carte de crédit Amazon que la carte Sallie Mae MasterCard. C’est parce que la carte de crédit Amazon, qui génère une remise de 3% sur les achats d’Amazon.com, n’a pas de plafond de dépenses en récompenses. De plus, elle ne comporte pas de frais de transaction à l'étranger, ce qui en fait une carte légèrement meilleure que la carte Sallie Mae MasterCard pour les voyages internationaux.

Si vous ne dépensez pas beaucoup sur Amazon.com, vous gagnerez probablement plus avec la carte Sallie Mae MasterCard, qui offre 5% de récompenses dans les librairies (y compris Amazon.com) pour un maximum de 750 USD par mois et 5%. rembourser jusqu'à 250 $ par mois pour l’essence et l’épicerie. La carte de crédit Amazon offre une remise en argent de 2% pour l’essence, mais seulement 1% pour les courses.

Sallie Mae MasterCard contre Citi^® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois

La citi^® Carte Double Cash - Le programme de récompenses de l'offre BT de 18 mois est simple: vous bénéficiez d'une remise illimitée de 1% sur tous vos achats, et d'un autre 1% lorsque vous les payez. Parce qu’il n’ya pas de plafond de dépenses ni de limite sur ce que vous pouvez gagner avec de l’argent, cela peut être mieux si vous n’allez pas souvent dans les librairies, les stations-service ou les épiceries. La citi^® Carte Double Cash - L’offre BT de 18 mois ne comporte pas de bonus d’inscription, mais elle offre, comme la carte MasterCard Sallie Mae, des récompenses élevées.

Si vous avez tendance à visiter des points de vente correspondant aux catégories de revenus de la Sallie Mae MasterCard, la carte MasterCard Sallie Mae pourrait vous aider à économiser beaucoup plus que la Citi.^® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois - surtout si vous êtes plus frugal. Mais si vous faites tous vos achats dans des entrepôts, tels que Target et Wal-Mart, qui ne sont généralement pas codés comme des épiceries, des stations-service ou des librairies, la Citi^® Carte Double Cash - Une offre BT de 18 mois peut être un meilleur choix.

Devrais-je obtenir la carte MasterCard Sallie Mae?

Si vous recherchez un énorme bonus d’inscription ou une sorte de statut de fidélité automatique, vous voudrez peut-être continuer à chercher. Mais si vous voulez une valeur à long terme, la carte Sallie Mae MasterCard est difficile à battre, surtout si l’essence, les courses et les livres constituent des dépenses mensuelles importantes. Alors ne vous laissez pas berner par son nom: vous n’avez pas besoin de contracter un prêt étudiant pour accumuler ces récompenses généreuses.

Claire Davidson est rédactrice spécialisée dans les finances personnelles pour Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter @ ideclaire7 et sur Google+.

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