Économisez 1 000 $ quand vous vivez chèque de paie

Pour de nombreuses familles, disposer d'un fonds d'urgence ressemble à un voeu pieux.

Une famille sur trois - certaines avec un revenu de 100 000 $ ou plus - déclare ne pas en avoir un, selon un rapport de 2015 des Pew Charitable Trusts.

Mais si vous n’avez pas au moins un petit fonds d’urgence, vous serez vulnérable à l’endettement lorsque vous aurez une dépense imprévue. Et cela rend ces dépenses encore plus coûteuses. Par exemple:

• La facturation d’une réparation de voiture de 400 $ ajoute 37 $ au coût, en supposant qu’il faut 9 mois pour payer et que le taux de pourcentage annuel de votre carte de crédit est de 21,99%.
• Le recours à un prêt sur salaire pour couvrir la même réparation peut ajouter 60 $, voire davantage, si vous ne pouvez pas le rembourser au cours du premier cycle de 14 jours.

Il existe des options lorsque vous pensez que vos revenus ne suffisent pas pour ouvrir un fonds d'urgence. Les primes et les récompenses, repenser vos factures ou optimiser votre remboursement d'impôt peuvent tous vous aider à démarrer.

Fixer des objectifs et un budget

Selon le rapport Pew de 2015, le coût médian des dépenses imprévues les plus élevées des ménages interrogés au cours de l’année écoulée allait de 1 000 dollars pour les ménages à faible revenu à 3 000 dollars pour ceux à revenu élevé.

Le fonds d'urgence idéal couvre trois à six mois de frais de subsistance en cas de perte d'emploi. Mais 1 000 $ ou même moins peuvent vous aider à réduire vos dettes en couvrant les réparations de votre voiture ou du ménage, vos factures médicales ou votre loyer. Voici comment construire ce coussin:

FAIRE UN PLAN D'ÉPARGNE

Cela s'applique à tous les ménages, quel que soit leur revenu, mais si vous bénéficiez d'avantages publics, renseignez-vous auprès de votre responsable de cas sur le montant que vous pouvez économiser sans affecter votre assistance.

Découvrez où va votre argent. Passez en revue vos habitudes de dépenses actuelles en triant vos relevés ou en téléchargeant une application de budgétisation gratuite.

Fixer des objectifs spécifiques à court et à long terme. Par exemple, vous pouvez essayer d’épargner 84 dollars par mois, ce qui vous permettra d’obtenir 1 000 dollars après un an.

FAIRE DES AJUSTEMENTS

Repensez vos factures et votre budget. Les bons ajustements peuvent libérer 50 $ ou plus par mois pour réaliser des économies:

• Assurance voiture: Magasinez pour de meilleures offres. Une étude menée en 2015 par Investmentmatome a révélé que les conducteurs peuvent économiser en moyenne 859 dollars par an en comparant les tarifs au moment du renouvellement.
• Utilitaires: Si vous y êtes admissible, inscrivez-vous à des programmes d'assistance aux personnes à faible revenu pour les factures de gaz, d'électricité et d'eau.
• Accueil: Demandez à votre propriétaire de renouveler votre contrat de location pour six mois ou un an afin de bloquer votre loyer actuel. Si vous êtes propriétaire, envisagez de refinancer votre hypothèque.
• Téléphone: Obtenez un plan de téléphone portable moins cher ou découvrez si le fait de tuer votre téléphone fixe vous permettra d'économiser de l'argent.
• Transport: Les transports en commun sont généralement moins chers que la conduite. Si vous avez besoin d'une voiture, cependant, les applications mobiles peuvent vous aider à éviter le trafic - économiser de l'essence et de l'usure - et à localiser les prix bas de l'essence.
• Câble: Réduisez votre facture de câble et optez pour un service d’abonnement moins cher, tel que Netflix ou Hulu.
• Adhésion à un gymnase ou à un club: Si vous ne l'utilisez pas, perdez-le.

Saisir les opportunités

Faites preuve de créativité pour trouver de l'argent supplémentaire, puis déposez-le dans votre fonds d'urgence.

Faites que votre banque travaille pour vous. Passez à un compte chèque sans frais ou demandez si votre banque ou votre caisse populaire renonce aux frais mensuels lorsque vous configurez des virements automatiques vers l'épargne. Vous pouvez recevoir un bonus compris entre 50 et 300 USD en cas de changement de banque. Toutefois, lisez en petits caractères pour vous assurer que les frais courants de votre nouveau compte ne compenseront pas votre bonus. Comprenez que les bonus sont considérés comme un revenu imposable, au même titre que les récompenses par remise en argent. Vous pouvez également utiliser des remises en argent par carte de crédit pour créer un fonds, mais évitez les cartes avec récompenses, à moins que vous ne puissiez ignorer les frais annuels.

Connaissez vos crédits d'impôt. Un logiciel de préparation d’impôts, un professionnel de l’impôt ou un bénévole spécialiste en préparation d’impôts peut vous aider à consulter les crédits d’impôt disponibles. Votre remboursement peut être un moyen facile de commencer à économiser en cas d'urgence. Examinez le crédit d’impôt sur le revenu gagné, un crédit d’impôt pour les bas et moyens revenus, et déterminez si on vous a dû de l’argent non réclamé des dernières années d’imposition. Le crédit d'impôt pour enfants peut atteindre 1 000 $ par enfant, selon votre niveau de revenu.

Profiter de récompenses et des coupons. Pour libérer de l'argent à ajouter à votre fonds d'urgence, inscrivez-vous à des programmes de fidélité dans les magasins que vous visitez le plus souvent. Parcourez l'App Store sur votre appareil mobile pour rechercher des applications vous signalant des prix bas ou des coupons. N'utilisez les coupons que pour les choses dont vous avez besoin, ou vous pourriez être tenté de dépenser plus.

" PLUS:À quels crédits d'impôt puis-je avoir droit?

Commencer petit

Commencez là où vous le pouvez, même si tout ce que vous avez est de la monnaie. Si vous pouvez économiser même 1 dollar par jour, vous gagnerez 365 dollars par an.

Au fur et à mesure que votre fonds d'urgence augmente, maintenez-le hors de portée. C’est tentant d’obtenir 100 dollars quand vous avez peu d’argent, mais cela vous coûtera à long terme si vous devez emprunter pour couvrir des urgences.

Lorsque votre fonds d'urgence vous parviendra, il sera plus facile de le hiérarchiser et de le reconstruire. Après les premiers 1 000 $, vous aurez l’habitude d’épargner et vous pourrez même trouver un objectif réalisable de 2 000 $.

Melissa Lambarena est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.