Sean Talks Credit: Échanger des cartes de voyage contre des cartes de remboursement

Lorsque j’ai franchi le pas cette année entre cartes de crédit de voyage et cartes de remboursement, je ne l’ai pas fait à la légère. Je réfléchissais à mes dépenses: au lieu de faire des voyages d’affaires chaque semaine, comme je le faisais pour un emploi précédent, je travaillais à San Francisco et passais plus de temps avec ma femme et nos deux filles. Et comme la plupart des familles américaines, nous avons dépensé plus pour l’épicerie et les autres dépenses du ménage que pour les voyages. Continuer à utiliser mes cartes de voyage pour les achats de tous les jours, réalisai-je, était comme conserver des vêtements qui ne correspondaient plus.

Mes nouvelles habitudes de dépenses me mettent en bonne compagnie. Lorsque les analystes de cartes de crédit de notre site ont comparé la valeur de divers programmes de récompenses de cartes de crédit en fonction des dépenses moyennes des ménages américains, les cartes de remboursement ont pris le pas sur les cartes de crédit des voyages. Je sais par expérience, cependant, que réévaluer vos dépenses personnelles et changer votre carte principale est plus facile à dire qu'à faire, même lorsque les chiffres sont de votre côté.

Faire le changement

Il est difficile d’abandonner vos cartes de crédit préférées. D'une part, notre cerveau est censé nous dire que ce que nous possédons déjà a plus de valeur que ce que nous n'avons pas, quelle que soit sa valeur réelle. Le statu quo est à l'aise. C'est ce qui nous rend hésitants à vendre des actions perdantes ou, dans mon cas, à ne plus utiliser les cartes de crédit de voyage pour les achats courants, même si je savais que je n'obtiendrais plus la meilleure offre.

Il faut aussi tenir compte de ce qui pourrait arriver à l’avenir sans être trop optimiste. Après tout, qui n’aime pas l’idée de voyager beaucoup? «Voyager plus» faisait partie des 10 résolutions les plus populaires du Nouvel An en 2015, selon un sondage de Nielsen. Et selon une étude de Investmentmatome cette année, les cartes de crédit de voyage, qui facturent souvent des frais annuels, étaient les cartes les plus recherchées dans 20 États et à Washington, DC.

Mais peu de gens rapportent réellement dépenser de l'argent en voyages. En 2014, une moyenne trimestrielle d’environ 15% des ménages américains ont déclaré dépenser de l’argent pour se loger à l’extérieur de la ville, et à peu près 10% ont déclaré dépenser de l’argent pour acheter des billets d’avion, selon les données du Bureau of Labor Statistics.

Cela dit, certaines cartes de voyage offrent une valeur décente aux personnes qui ne voyagent pas souvent. Les cartes de voyage générales assorties de récompenses forfaitaires, telles que la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards, peuvent vous aider à partir en vacances de temps en temps sans rendre plus difficile l'obtention de récompenses.

Mais souvent, les cartes de voyage n’offrent pas autant de valeur à long terme que les cartes de remboursement pour les non-voyageurs. Voici pourquoi:

• Options de rachat: Si vous ne voyagez pas beaucoup, vous aurez moins de possibilités d’échanger vos points ou vos miles. En revanche, une carte de remboursement offre plus de flexibilité.
• Catégories de bonus de voyage: Certaines cartes de voyage, notamment les cartes d'avion, les cartes d'hôtels et certaines cartes de voyage générales, distribuent des points bonus pour les dépenses de voyage. Mais si vous ne dépensez jamais en voyages, vous pourriez vous retrouver avec un faible taux de récompenses de 1% sur ces cartes.
• Avantages de voyage: Les avantages tels que les bagages enregistrés gratuits, l'accès au salon et les laissez-passer pour compagnon peuvent s'avérer rentables si vous voyagez, mais ces avantages peuvent également faire augmenter les frais annuels sur ces cartes. Si vous n'utilisez pas les avantages fréquemment, ils pourraient ne pas en valoir le coût. Les cartes de remboursement offrent davantage d'options sans frais annuels.

Les cartes de voyage vendent un rêve: dépensez de l'argent et vous obtiendrez des vacances gratuites. Le seul problème est que, si vous ne voyagez pas, il est beaucoup plus difficile de transformer ce rêve en réalité.

Cash-back: un meilleur choix?

Les cartes de remboursement, ou les cartes qui paient en chèques ou en crédits de relevé, offrent généralement plus de valeur au ménage américain moyen que les cartes de crédit de voyage, selon l’étude de notre site.

L’étude, qui évaluait la valeur des cartes en fonction des dépenses moyennes des ménages américains, a désigné la carte Blue Cash Preferred® d’American Express comme la carte la plus précieuse. Il n’est donc pas surprenant que cette carte de remboursement d’épicerie notable figure en tête de liste, étant donné que le ménage américain moyen a dépensé 3 971 $ en «nourriture à la maison» l’année dernière, selon le Bureau of Labor Statistics, bien plus que toute autre catégorie de dépenses que vous auriez raisonnablement facturée à une carte de crédit. La citi^® Double Cash Card - L'offre de 18 mois de BT était à la deuxième place.

Les cartes de voyage ont toujours le plus de sens pour les voyageurs fréquents. Parmi la minorité de ménages ayant déclaré des dépenses de voyage, le total moyen dépensé en voyages a dépassé 4 000 dollars en 2011, selon les dernières données disponibles du Bureau. Mais si vous dépensez beaucoup moins que cela en déplacements, en général, vous obtiendrez une meilleure valeur à long terme des cartes de remboursement qui correspondent à votre profil de dépenses.

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Prochaines étapes

Au cours des prochaines semaines, alors que vous préparez vos projets pour 2016, prenez le temps de regarder les cartes dans votre portefeuille avec un nouveau regard. Déterminez comment vous dépensez et si le plastique que vous avez déjà vaut la peine d’être utilisé régulièrement. Ne continuez pas à payer des frais annuels sur les cartes que vous n'utilisez pas uniquement pour les garder ouvertes - le coût ne vaut souvent pas le coup de pouce que ces cartes ouvertes peuvent donner à votre pointage de crédit.

Au lieu de choisir une carte de crédit que vous souhaitez développer, optez pour celle qui vous convient déjà.