Petites entreprises 2016: plus de prêts en ligne, plus de femmes chefs

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C’est ce à quoi les propriétaires de petites entreprises peuvent s’attendre en 2016: davantage de prêts en ligne pour les petites entreprises, plus d’entreprises appartenant à des femmes et plus de crédits garantis par la Small Business Administration des États-Unis. De plus, les entrepreneurs utiliseront davantage de cartes de crédit pour faire des achats pour leur entreprise.

Alors que 2015 s'achève, Investmentmatome pense que 2016 sera une grande année pour les petites entreprises, notamment en ce qui concerne le financement et la prochaine élection présidentielle.

«Les propriétaires de petites entreprises, qui alimentent l’économie américaine, méritent un accès plus large et meilleur au financement et à d’autres ressources pour les aider à prospérer», déclare Cindy Yang, experte en petites entreprises de Investmentmatome.

Investmentmatome a analysé des données provenant de tiers et a fait appel à notre équipe de gourous des petites entreprises pour élaborer cinq prévisions sur les perspectives de 2016.

À quoi s'attendre en 2016 pour les prêts aux petites entreprises et plus

Résumé:

1. Les entrepreneurs se connecteront davantage aux prêts aux petites entreprises.

• Les prêts en ligne aux petites entreprises représentent aujourd'hui 2% de tous les prêts de ce type. Ce nombre devrait atteindre 16% d’ici 2020.

1. Plus de femmes deviendront propriétaires de petites entreprises.

• Les femmes seront propriétaires de 43% des petites entreprises en 2016 et 50% d'ici 2020, en supposant que le taux de croissance actuel des entreprises appartenant à des femmes se poursuive. Cela représente une hausse par rapport à 36% en 2012.
• Les industries en croissance pour les femmes chefs d’entreprise comprennent l’agriculture, la sylviculture, la pêche et la chasse; hébergement et services de restauration; et fabrication.

1. Les montants des prêts SBA continueront à augmenter.

• Le montant moyen des prêts accordés par la SBA a augmenté de 82% entre 2007 et 2015. Le programme SBA 7 (a) - le prêt le plus populaire de l’organisation - a atteint un record en 2015, avec 63 000 prêts d’un montant total de 23,6 milliards de dollars.
• SmartBiz, un prêteur en ligne à l'origine des prêts SBA, a traité environ 1,7 milliard USD de demandes de prêt SBA en 2015, contre 440 millions USD en 2014.

1. L'élection présidentielle de 2016 aura une incidence sur les problèmes des petites entreprises.

• Le salaire minimum, la réforme fiscale et les soins de santé sont les trois principaux enjeux pour les propriétaires de petites entreprises.

1. Les propriétaires de petites entreprises utiliseront davantage de cartes de crédit commerciales.

• Le nombre total de cartes de crédit aux entreprises utilisées par les trois principaux émetteurs - JPMorgan Chase, Bank of America et Capital One - est passé de 9,9 millions à 10,1 millions entre 2010 et 2015.

Prévisions Investmentmatome pour les petites entreprises 2016

1. Les entrepreneurs vont sauter la banque et vont plus en ligne pour les prêts aux petites entreprises.

Les entrepreneurs n’ont plus à se rendre à la banque pour obtenir un prêt à une petite entreprise. De plus en plus, ils peuvent trouver le financement dont ils ont besoin en ligne en une fraction de temps. Alors que les prêts bancaires aux prêts aux petites entreprises continuent de diminuer, les prêts en ligne augmentent, selon les données figurant dans un document de travail de 2014 de la Harvard Business School.

Aujourd'hui, les prêts en ligne aux petites entreprises de prêteurs, notamment OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck et SmartBiz, représentent environ 2% de tous les prêts aux petites entreprises. Mais ils devraient représenter 16% du volume total des prêts aux petites entreprises d’ici 2020, selon un rapport de 2015 de Morgan Stanley.

Les prêteurs en ligne proposent des options intermédiaires aux emprunteurs qui ne peuvent prétendre à un prêt bancaire classique, mais ne veulent pas payer le coût élevé d’une avance en espèces. Pour une avance en espèces d'un commerçant, une société non bancaire avance de l'argent à une entreprise et celle-ci la rembourse quotidiennement en fonction d'un pourcentage de ses ventes par carte de crédit. Les banques appliquent généralement un taux de pourcentage annuel inférieur à 10%, tandis que les sociétés d’avance de fonds des commerçants peuvent imputer un TAP jusqu’à 200%. Les prêteurs en ligne facturent entre 7% et 113% APR.

«Les prêts en ligne étant en expansion, les petites entreprises de Main Street ont plus que jamais accès au capital dont elles ont besoin pour se développer», a déclaré Yang. "Mais il est crucial que les propriétaires de petites entreprises identifient le type de financement le mieux adapté à leur entreprise."

Les propriétaires d'entreprise peuvent comparer une gamme d'options de financement en ligne, notamment des prêts à terme, des marges de crédit et le financement de comptes clients, sur la page Notre site consacrée aux prêts aux petites entreprises. Les comparaisons sont basées sur des facteurs tels que le TAP, la taille du prêt et ce qu'il faut pour être admissible.

1. Plus de femmes deviendront propriétaires de petites entreprises.

L’entrepreneuriat présente toujours un écart entre les sexes, bien qu’il se soit légèrement réduit: 36% des propriétaires de petites entreprises étaient des femmes en 2012, contre 29% en 2007, d’après l’Enquête auprès des chefs d’entreprise menée par le Census Bureau aux États-Unis de 2007 et 2012. Investmentmatome s'attend à ce que cette tendance se poursuive, d'autant plus que davantage de prêts aux petites entreprises pour les femmes deviennent disponibles.

«Tandis que de plus en plus de femmes deviennent propriétaires d’entreprise, il devient nécessaire d’offrir davantage d’options de financement aux femmes dans les petites entreprises», a déclaré Yang. "Le prêt en ligne rend cela possible."

En supposant que le nombre d'entreprises appartenant à des femmes croisse au même rythme qu'entre 2007 et 2012, 43% de toutes les entreprises seront détenues par des femmes en 2016 et 50% de toutes les entreprises en 2020, selon une analyse du recensement effectuée par Investmentmatome Les données.

De 2007 à 2012, la proportion de femmes chefs d’entreprise a augmenté dans toutes les catégories d’entreprises, et certaines d’entre elles peuvent surprendre compte tenu de leurs racines dominées par les hommes.L'agriculture, la foresterie, la pêche et la chasse (avec une hausse de 40,5%) sont les secteurs où la proportion de femmes propriétaires d'entreprise a augmenté le plus fortement. hébergement et services de restauration (+ 29,8%); et fabrication (29,3%).

1. Les montants des prêts SBA continueront à augmenter.

Les prêts SBA sont parmi les prêts aux petites entreprises les moins chers, avec des APR à un chiffre. Alors que les prêts en ligne ont augmenté, la SBA a prêté davantage de dollars aux petites entreprises. Le montant moyen des prêts accordés par la SBA a augmenté de 82% entre 2007 et 2015, bien que le nombre total de prêts accordés par la SBA ait diminué de 34% au cours de cette période. Le programme SBA 7 (a) - le prêt le plus populaire de l’organisation - a atteint un record historique pour l’exercice 2015, avec 63 000 prêts d’un montant total de 23,6 milliards de dollars.

L'augmentation massive du montant moyen des prêts SBA est en partie due aux prêts en ligne, a déclaré Yang.

Selon Judy Balint, directrice du marketing de SmartBiz, à l'origine des prêts de la SBA via sa plate-forme en ligne, les emprunteurs ont demandé environ 1,7 milliard de dollars de prêts SmartBiz en 2015, contre 440 millions de dollars en 2014.

«La technologie qui permet aux petites entreprises d'obtenir des prêts à court terme rapidement et facilement en ligne leur permet également d'obtenir un financement à long terme et à faible coût beaucoup plus rapidement par l'intermédiaire de prêteurs tels que SmartBiz», note Yang.

1. L'élection présidentielle de 2016 affectera les petites entreprises.

Peu importe leur politique, les propriétaires de petites entreprises seront touchés par les résultats de l'élection présidentielle de 2016. Le salaire minimum, les impôts et les soins de santé sont les principaux problèmes qui affectent les propriétaires de petites entreprises lors de cette élection. Le tableau ci-dessous résume les positions des meilleurs candidats sur ces questions.

	Salaire minimum	Les taxes	Soins de santé
Hillary Clinton (D)	Veut augmenter le salaire minimum fédéral à 12 $ / heure.	Veut simplifier la déclaration de revenus et offrir un allégement fiscal aux petites entreprises.	Soutient la Loi sur les soins abordables.
Bernie Sanders (D)	Veut augmenter le salaire minimum fédéral à 15 dollars par heure d’ici 2020.	Veut augmenter les charges sociales pour financer des politiques de congés familiaux plus généreuses.	Veut élargir l'assurance-maladie à tous les Américains.
Donald Trump (R)	S'oppose aux augmentations de salaire minimum.	Veut simplifier le code des impôts et offrir un allégement fiscal à la classe moyenne.	Veut abroger la Loi sur les soins abordables.
Ted Cruz (R)	S'oppose aux augmentations de salaire minimum.	Veut abolir l'Internal Revenue Service et le remplacer par un impôt uniforme.	Veut abroger la Loi sur les soins abordables.
Marco Rubio (R)	S'oppose aux augmentations de salaire minimum.	Veut réduire les impôts des propriétaires de petites entreprises.	Veut abroger la Loi sur les soins abordables.
Ben Carson (R)	A changé d'avis, mais il s'est récemment déclaré opposé à l'augmentation du salaire minimum.	Veut simplifier le code des impôts.	S'oppose à la Loi sur les soins abordables.

* Les candidats par parti et leurs rangs dans les bureaux de vote du Huffington Post du 11 décembre 2015.

«Quelles que soient vos opinions politiques sur ces questions, ce seront des élections cruciales pour les propriétaires de petites entreprises», a déclaré Yang. «Les élections présidentielles ont naturellement placé les petites entreprises sous les feux de la rampe parce que de nombreux problèmes les affectent directement.»

1. Les propriétaires de petites entreprises utiliseront davantage de cartes de crédit commerciales.

Les entrepreneurs se tournent vers davantage de cartes de crédit professionnelles pour effectuer leurs achats, et Investmentmatome s'attend à ce que cette tendance se maintienne tout au long de 2016. De 2010 à 2015, le nombre total de cartes de crédit commerciales utilisées par les trois principaux émetteurs - JPMorgan Chase, Bank of America et Capital. One - est passé de 9,9 millions à 10,1 millions, selon les données du rapport Nilson. Les cartes de crédit aux entreprises du principal émetteur, JPMorgan, sont passées de 4,7 millions à 5 millions.

Cette augmentation est logique pour Sean McQuay, expert en cartes de crédit chez Investmentmatome.

«Il peut être extrêmement avantageux pour les propriétaires d'entreprise d'utiliser des cartes de crédit professionnelles par rapport à des cartes de crédit personnelles ou en espèces», explique McQuay. «Les cartes de crédit professionnelles offrent de meilleures récompenses que les cartes grand public, notamment des taux de récompense plus élevés pour les points ou les remises en argent.

"Cependant," ajoute-t-il, "les propriétaires d'entreprise doivent faire attention à ne pas avoir de solde. Les cartes de crédit ne sont pas toujours votre option la moins chère."

La livraison

Avec la prochaine élection présidentielle, l'augmentation des prêts aux petites entreprises et la réduction de l'écart entre les sexes en matière d'entrepreneuriat, les propriétaires de petites entreprises ont raison d'être optimistes pour 2016.

«De tous les changements qui attendent les propriétaires de petites entreprises, je pense que l'accès au capital est le plus déterminant», a déclaré Yang.

Mais avec autant de nouvelles options de financement disponibles, y compris les cartes de crédit aux entreprises, les prêts bancaires et les prêts en ligne aux petites entreprises, il peut être difficile pour les propriétaires d’entreprise de trouver celle qui leur convient. (En savoir plus sur ce qu'il faut savoir avant de postuler.)

«Faites vos devoirs et comparez vos options de près avant de prendre une décision», dit Yang.

Teddy Nykiel est rédacteur à Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @teddynykiel.

Pour obtenir plus d'informations sur les options de financement et les comparer pour votre petite entreprise, visitez le site Web de Investmentmatome. prêts aux petites entreprises page. Pour des réponses gratuites et personnalisées aux questions sur le financement de votre entreprise, visitez le Petite entreprise section de notre site Demandez à un conseiller page.

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