Votre petite entreprise devrait avoir sa propre cote de crédit

Par Heather Castle, CFP

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Beaucoup de gens comprennent l'importance de leur pointage de crédit personnel. La plupart des prêteurs les utilisent pour déterminer qui bénéficiera d'opportunités de financement - telles que des prêts-auto, des hypothèques et des marges de crédit - et à quelles conditions. Votre score indique aux prêteurs votre probabilité de rembourser vos emprunts.

Mais si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, votre entreprise peut et devrait avoir un pointage de crédit distinct de votre compte personnel.

Pourquoi votre entreprise a besoin d'un pointage de crédit

Avoir une cote de crédit distincte présente plusieurs avantages. Premièrement, cela aide à protéger votre crédit personnel d’un éventuel échec commercial. Cela fonctionne également à l’inverse: si vous démarrez tout juste votre entreprise et que votre historique de crédit personnel n’est pas aussi bon, vous pouvez toujours établir un crédit commercial.

Une fois que vous avez construit votre score d'entreprise, vous aurez une meilleure chance de mobiliser des capitaux pour votre petite entreprise, auprès de prêteurs de petites entreprises ou de sociétés émettrices de cartes de crédit. Et un bon historique de crédit devrait vous permettre de bénéficier de meilleures conditions.

Enfin, la création d’un score d’entreprise peut vous aider à promouvoir et à maintenir une bonne image de votre entreprise. Vous devez autoriser les personnes à consulter votre pointage de crédit personnel, mais d’autres peuvent accéder à tout moment au pointage de crédit de votre entreprise.

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Comment établir une cote de crédit d'entreprise

Le crédit de votre entreprise dépend de facteurs tels que sa taille, les soldes de ses comptes, s’il paie ses factures à temps et les risques associés à votre secteur.

Vous pouvez développer l’historique de crédit de votre entreprise en demandant une carte de crédit en son nom. Effectuez vos paiements à temps et évitez de maximiser la carte. Les agences d'évaluation du crédit aiment voir que vous n'utilisez pas tout votre crédit disponible.

Vous pouvez également créer un crédit en demandant aux fournisseurs avec lesquels vous faites affaire de signaler vos paiements à un centre d'évaluation du crédit. Cet enregistrement des paiements aux fournisseurs vous aide à établir un historique de confiance.

Comment le statut fiscal affecte le crédit aux entreprises

La structure de votre entreprise peut influer sur la manière dont vous établissez votre pointage de crédit. Si vous avez une entreprise individuelle ou une société de personnes, vous devez déclarer les impôts sous votre numéro de sécurité sociale. Avant de faire une demande de carte de crédit ou de prêt commercial, vous devez demander un numéro d’identification d’employeur - c’est un numéro unique que les entreprises reçoivent pour vérification par l’IRS. Cela peut être un processus long et nécessite des informations et de la documentation.

Les sociétés et les entreprises à responsabilité limitée, en revanche, sont taxées différemment et reçoivent leurs EIN dès leur création, ce qui facilite la création de crédits aux entreprises.

Si vous souhaitez des ressources supplémentaires, consultez des agences d'évaluation du crédit aux entreprises, telles que Dun & Bradstreet, Equifax Business et Experian Business. Ceux-ci utilisent une matrice de solvabilité pour créer une cote de crédit pour votre entreprise.

Rappelez-vous que bâtir un bon crédit commercial revient à bâtir votre propre crédit personnel: c’est un processus qui prend du temps. Ayez de la patience alors que votre entreprise et vous grandissez.

Heather Castle, CFP, est la fondatrice de Castle Wealth Advisors LLC à Los Angeles.